"Банкомат (от банковский автомат, иногда ATM от англ. Automated teller machine) — программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и/или приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции."

Это википедия так говорит. И действительно, несмотря на то, что 80% пользователей используют банкомат только для снятия наличных, способностей у него значительно больше. Если открыть конфигурацию устройств, то список возможного оборудования будет достаточно внушительным. Тут и полноформатный принтер A4, и клавиатура 101-клавишная, и ночной депозитор для инкассаторов, и устройство выдачи монет (кое-кто его даже использует). Другое дело, что наши банки вначале это не ставили по причине неграмотности пользователей, а потом уже поздно было - значительная часть операций самообслуживания идет через всякий интернет-банкинг и навороты эти все не особо-то и нужны.

Чем отличаются друг от друга банкоматы? Для пользователя, по сути, ничем. Любой производитель прежде чем продавать свои устройства, добивается определенного уровня качества, поэтому думать, что вот этот китайский (на самом деле корейский) банкомат плохой, а этот американский (на самом деле венгерский) - хороший, наивно. Вот с точки зрения обслуживания, да, различия есть и часто довольно серьезные.

1. Вариант установки.
1) "Офисный". Обычный банкомат, который все представляют при произнесении этого слова. Устанавливается в помещениях.

2) Межстенный или "уличный". Нифига он не уличный никакой, потому что наружу торчит только морда с пользовательской панелью. И стоять он должен в отапливаемом помещении. Ну или в шкафу, как в этом мебельном магазине:)

3) Реально уличный банкомат, предназначенный для установки прямо вот на улице. На открытом воздухе. Отличается от собратьев тем, что сейфовыми стенками закрыта не только нижняя часть с денежными устройствами, но и верхняя со всякой требухой. Ну и вентиляция и отопление внутреннего пространства значительно серьезнее. Больших творческих успехов и счастья в личной жизни желают сотрудники сервисных организаций конструкторам, придумавшим компоновку банкомата NCR 5871. Потому что для его нормального обслуживания надо быть долбаным осьминогом.

Несмотря на то, что банки закупали такие устройства, на улицах их по каким-то причинам не ставили. :)

2. Требуха.

В банкомате есть две части: сервисная и сейфовая зоны. Соответственно, в сервисной зоне находятся большая часть оборудования: чековый принтер, картридер, системник, монитор и еще некоторые полезные и не очень устройства, а в сейфовой - устройства выдачи и приема денег. Логично. Состав оборудования сервисной зоны примерно одинаковый у всех производителей банкоматов: одни и те же картридеры и принтеры можно встретить у кого угодно.

1. Системник. Действительно, банкоматы управляются из обычного системного блока. Ну, не совсем обычного, конечно, кое-какие модификации там имеются, но в целом поставить такой дома вполне можно. Внутри системного блока крутится специальная версия старой доброй WinXP. Только в последнее время совсем уж новые банкоматы идут с семеркой.

2. Картридер. В 99% случаев в банкоматах стоит моторизованный картридер. Это такой, который сам забирает карту, гоняет ее к нужным считывателям внутри себя. Сам умеет бороться с фишингом и скиммингом, но часто ему помогают дополнительные устройства от сторонних производителей.

3. Чековый принтер. Сейчас во всех банкоматах стоят термопринтеры, но еще лет восемь-девять назад вполне себе встречались матричные. Почему он такой длинный? А чтобы умные клиенты дергали за уже отрезанный чек. Он печатается в голове (середина устройства), там же отрезается, а потом по хоботу с помощью ремней выезжает к клиенту.

4. Монитор. Бывает обычный, бывает сенсорный. Обычный прикрыт антивандальным стеклом, сенсорный нет.

5. Барахло. Кроме основных устройств, банк может использовать штатные, но редкие типа устройства выдачи монет или колхозные типа ридера для пополнения проездных, которые монтировались при помощи дрели, напильника и какой-то там матери.

3. Сейф

1. Собственно, сейф. Железная коробка из двухсантиметровой стали. Третий класс устойчивости ко взлому. Бывают и пятого, но реже. Это когда есть дополнительные замки и утолщенные стенки с бетонной прослойкой.

2. Диспенсер. Устройство выдачи денежных купюр. Вот это ноу-хау каждого вендора. Вот тут-то они и оттопыриваются, исхитрияясь придумать какой-нибудь хитровыделанный способ доставания денег из кассет, складывания их в пачку и отправки этой пачки клиенту.

Вот у NCR, например, диспенсер вакуумный. Это значит, что купюры из кассет извлекает вал с присосками. Видите трубки? Это как раз вакуумная магистраль. Внутри каждого пикера (это штука, куда вставляется кассета), стоит вал с двумя присосками. В нужный момент, определяемый с помощью черного колеса, открывается клапан, купюра присасывается и передается дальше в транспорт. Там ее подхватывают вертикальные ремни, передают в стакер, где формируется пачка, а потом по этой длинной штуке с ремнями пачка выезжает к клиенту.

У Diebold система попроще. Купюра захватывается резиновыми валами, которые крутятся шаговыми моторами. Вжух - ушла купюра. Вжух - ушла еще одна. Ну и дальше так же. В пачку и клиенту.

Кроме этого, в пикерах стоят контроллеры для определения типа кассеты и датчики для предупреждения ошибочного набора, например, захвата двух купюр за один раз.

Именно устройство пикеров ограничивает температурный режим работы банкомата. Потому что системник и картридер плюс три или минус пять переживут, если конденсата не будет, конечно. А вот присоски и резина на фрикционах дубеет. Вместе с ремнями. Поэтому при температуре ниже +10°С в сейфе шансы того, что банкомат встанет с ошибкой набора близки к 80%. Клиенту пофиг - ему придет отмена операции, а мы будем с градусником и пеной у рта доказывать банку, что ставить банкомат в предбаннике гипермаркета на продуваемом всеми ветрами месте и ждать бесперебойной работы не стоит. Хотя в последнее время на обогреве экономят уж совсем нищебродские банки.

3. Кассеты. Купюры для банкомата укладываются в кассеты примерно такого вида. Влезает до 2500 штук, но по факту грузят от двухсот до полутора тысяч в зависимости от номинала. С помощью планок устанавливается длина и ширина используемых купюр, чтобы пачка не расползалась.

Как банкомат понимает где какие купюры? При сборке кассеты настраивается ее тип. При установке кассет в диспенсер, банкомат определяет, где какая кассета стоит и соотносит тип кассеты с заданным в настройках номиналом. Например, "тип А" это 500 рублей. Смысл понятен, надеюсь. Бывают активные кассеты, в которых установлены устройства слистывания купюр, как у банкоматов Wincor. Но это, как я уже говорил, предмет инженерной гордости конкретного вендора. Что касается распространенного мнения о том, что в кассетах стоят емкости с краской, взрывающиеся при несанкционированном открытии... Скажем так. Я таких кассет за все время работы не видел в использовании, хотя они в принципе существуют.

Кассет в банкомате может быть четыре-пять штук, в зависимости от типа устройства. Плюс кассета для сброса отбракованных и задржанных купюр, которая выглядит немного другим образом.

4. Купюроприемник. Вот вы будете смеяться, но последний банкомат с конвертоприемником в Питере демонтировали меньше десяти лет назад. Стоял в Рольфе на Октябрьской набережной. Правда на тот момент конвертоприемник не работал уже пару лет, но тем не менее. То есть, при выборе функции "Внесение наличных" клиенту натурально выдавался конверт, в который он вкладывал деньги, запечатывал его и засовывал обратно. Сумма вводилась вручную, а потом кассир в банке пересчитывал сумму. Тоже вручную.

Сейчас это, конечно, ушло в прошлое и в банкоматах используется два типа приемников: обычные для приема пачки и рецайклинговые. Первые просто принимают пачку и раскладывают деньги по кассетам или скидывают в ящик в произвольном порядке, а вторые сортируют купюры по номиналам и в случае необходимости выдают обратно клиенту. В полном объеме их разрешили использовать буквально год назад. До этого Центробанк не разрешал.

Купюроприемники обычно разрабатываются сторонними организациями и поставляются вендорам. Бывает такое, что все там настолько наверчено и засекречено, что инженеры вендора не имеют полного доступа к диагностике купюрника. Это реально очень навороченное и сложное устройство, на которое, к тому же, накладывается повышенная отвестсвенность. Деньги на выдачу в кассеты закладывают кассиры и пересчитываются они в стенах банка. А тут надо принять и правильно распознать какие-то непонятные деньги. А если устройство рецайклинговое, так ответственность двойная. Стоимость устройства сравнима со стоимостью обычного банкомата.

Почему он такой здоровый? Потому что а) принимает деньги пачкой; б) в случае отмены операции может вернуть их назад. Для реализации варианта "а)" необходимы секции разделения купюр, а для варианта "б)" эскроу-модуль. Это такой барабан, на который после приема и проверки пачки наматываются деньги. В случае одобрения операции они уходят в кассеты, а в случае отмены - обратно клиенту.

4. Лайфхак для тех, кто дочитал до конца. Если хотите воспользоваться банкоматом или терминалом, наберите на клавиатуре "456". Откроется сервисное окно со статусами устройств. Хорошо расписано вот тут. Работает не только лишь у всех банкоматов.

Широкое распространение платежных карточек привело к появлению и развитию сетей устройств по их обслуживанию. Основным из устройств обслуживания платежных карт является банкомат. Банкоматы встречаются теперь практически везде: на улице, в магазинах, развлекательных центрах.

Банкомат, или АТМ (Automatic Teller Machine) - устройство для выдачи наличных денег по пластиковым карточкам и совершения ряда других операций. Работа с ним построена в диалоговом режиме: он ставит вопросы, а Вы выбираете один из предложенных вариантов путем нажатия кнопок вариантов. Язык диалога (меню) выбирается клиентом самостоятельно. Обычно меню банкомата доступно на языке страны расположения банкомата плюс 1-2 международных языка, как правило, это английский язык.

Банкомат - это электронно-механическое устройство, предназначенное для выдачи и приема денежных средств, имеющее постоянную связь с процессинговым центром банка и выполняющее все финансовые операции с карточным счетом клиента в режиме online.

В зависимости от времени доступа к банкомату их принято разделять на:

банкоматы круглосуточного доступа - как правило, размещаются в крупных общественных, деловых, торговых и развлекательных центрах, транспортных узлах (вокзалы, аэропорты и т.п.);

банкоматы ограниченного доступа - график доступа к ним, как правило, ограничен графиком работы пункта, в котором этот банкомат размещен, например, графиком работы бизнес-центра.

Банкомат состоит из двух основных частей: верхней, пользовательской, и нижней, сейфа. По назначению, банкоматы делятся на офисные, уличные и черезстенные. Офисные банкоматы устанавливаются в помещениях, уличные предназначены для использования на улице, а черезстенные могут устанавливаться через перегородку как внутри здания, так и снаружи. В случае с черезстенной моделью, клиент видит перед собой банкомат или целиком, или ему доступна только лицевая панель. Подобное разграничение произведено по соображениям безопасности: если бы на улице банкоматы размещали целиком, потенциальному злоумышленнику было бы проще получить доступ к сейфу. Кроме того, замена денег сопрягалась бы с большой опасностью.

В нижней части банкомата расположен диспенсер - устройство для выдачи денег. (Заметим, что диспенсером называют также и само окошко выдачи). Деньги загружаются в диспенсер в специальных кассета. Объем кассеты колеблется от двух до трех тысяч банкнот. Как правило, кассеты заполняются валютой полностью, чтобы не приходилось слишком часто обслуживать банкомат. Диспенсеры могут иметь двух-, трех-, четырех - и пятикассетную конфигурацию. То, какими именно деньгами будут заполнены кассеты, зависит от банка, так как их можно настроить для банкнот любого типа посредством задания длины и ширины банкноты. Подчеркну, что в одну кассету можно загрузить банкноты только одного номинала.

После того, как деньги загружены в кассету, она закрывается специальным ключом, пломбируется и выдается инкассаторам, которые выезжают на место, вынимают прежние кассеты и вставляют новые. Как правило, инкассация занимает от 15 минут до получаса: банкомат тестирует все свои устройства, проверяет, есть ли в кассетах деньги и имеется ли связь с процессингом. Только после этого на экран выводится приветственное сообщение.

Как только кассета вставлена в диспенсер, она приводится в рабочее положение: крышка откидывается, а деньги прижимаются к фидеру, устройству, предназначенному для "снятия" банкнот. У каждой кассеты свой фидер. Если банкнота идет из самой нижней кассеты, она проходит через все имеющиеся фидеры. В том случае, если за одной банкнотой случайно зацепилась вторая, фидер возвращает ее на место.

Затем банкнота проходит через устройство Double Detect, предназначенное для проверки поступающих банкнот на соответствие запросу: того ли они размера, правильная ли у них толщина, нет ли перекоса. Это осуществляется при помощи специальных датчиков. После этого банкноты попадают в дивертер, который, если все в порядке, отправляет их в накопительное устройство (стакер), а если что-то не так - сбрасывает в режект-кассету или, по-другому, диверт-кассету.

Режект-кассета специально предназначена для сброса денег. Туда поступают банкноты, по тем или иным причинам отбракованные диспенсером. Это рваные, истертые, слипшиеся банкноты или банкноты с загнутым краем. Во время выдачи денег может отключиться электричество или произойти какой-либо сбой - в этом случае набранная сумма денег также сбрасывается в режект-кассету. Наконец, клиент может просто забыть деньги в окошке выдачи или не взять их вовремя - некоторые модели банкоматов автоматически забирают деньги обратно через определенный промежуток времени. В современных банкоматах, по соображениям удобства, режект-кассета состоит из двух частей: в одну из них сбрасываются "хорошие" деньги, в другую - бракованные. Если диспенсер отбраковывает слишком много банкнот, это говорит о наличии неполадки.

Когда в стакере набирается запрашиваемая сумма, она поступает в собственно устройство выдачи денег.

Следует отметить, что датчики сопровождают банкноту на всем протяжении ее пути, от выхода из кассеты до выхода из диспенсера. Предположим, фидер зафиксировал, что банкнота вышла из кассеты. Если она вовремя не попадет в стакер, будет зафиксирована ошибка. Это обеспечивает принципиальную невозможность выдачи вам не той суммы денег.

Теперь обратимся к верхней части банкомата, в которой расположена его электронная начинка. Главный компонент здесь, конечно же, компьютер. В современных банкоматах компьютеры работают под управлением новейших операционных систем, таких как Windows XP. Кроме компьютера, в верхней части расположено устройство для приема и считывания кредитных карт (кард-ридер), чековый и журнальный принтеры. Первый принтер предназначен для выдачи вам чеков, а на ленте второго фиксируется все, что происходит с банкоматом.

Условные обозначения: 1 - Пластиковая карта 2 - Клавиши для ответов на вопросы 3 - Клавиатура для набора ПИН-кода и суммы 4 - Экран банкомата 5 - Выдача денег 6 - Чек.

Владелец банкомата обязан хранить эту информацию в течение двух лет. Если у клиента возникли какие-либо сомнения относительно произведенной операции, он всегда может запросить журнал за нужный период. Последние модели банкоматов оснащаются графическими принтерами, некоторые из которых позволяют даже распечатывать информацию на бумаге формата A4 - это позволяет широко использовать банкоматы при проведении маркетинговых акций.

Также в верхней части расположен защитный модуль, устройство, кодирующее информацию, так как передача пин-кода карточки в процессинговый центр осуществляется только в закодированном виде. Наконец, упомяну прочие, уже непосредственно видимые пользователю устройства: монитор, клавиатура, динамик и световые индикаторы.

В моменты простоя банкомата монитор обычно показывает рекламу. Современные банкоматы оснащаются плоскими цветными мониторами с антибликовым покрытием, что не только делает приятным работу с ними, но и повышает эффективность демонстрируемой рекламы. Экран монитора может быть сенсорным - в этом случае функциональная клавиатура устанавливается по желанию заказчика.

Кроме банкоматов, предназначенных только для выдачи наличных денег, существуют также полнофункциональные терминалы банковского самообслуживания, позволяющие не только снимать деньги со счета, но и зачислять их, производить переводы со счета на счет и выполнять другие операции.

Зачисление средств производится при помощи специального модуля - депозитора. Вы вводите необходимую информацию, депозитор выдает вам специальный конверт, в который вы кладете деньги, а затем бросаете конверт в окошко устройства. Ряд последних моделей позволяет принимать деньги уже без посредства конверта, автоматически проверяя их на подлинность. Кроме того, депозиторы могут обрабатывать чеки (интеллектуальные депозиторы). К сожалению, подобные терминалы для России пока все еще редкость.

По состоянию на 1 января 2011 года в нашей стране функционировало 3063 банкомата (или Automated teller machine - ATM), из них 849 - в одном только Минске. Самая крупная сеть, ожидаемо, у «Беларусбанка» (почти 1000 штук по Беларуси), наименьшая - у «Франсабанка» (всего 5 устройств).

Ежедневно через банкоматы совершаются миллионы операций, и каждая из них для человека ценна в прямом и переносном смысле этого слова. В то же время банкоматы являются объектом повышенного внимания со стороны различного рода ворья. Шутка ли, внутри одного устройства может быть несколько сотен миллионов рублей и десятки тысяч долларов.

В общем, банкомат - аппарат особого класса. Он должен обладать несколькими степенями защиты и выполнять свои функции безошибочно.

- Банкомат - это аппарат, в котором есть компьютер с операционной системой, соответственно, он работает так, как предусмотрено установленным программным обеспечением, - говорит Виктор Козич, заместитель директора компании «Марко Плюс», занимающейся обслуживанием АТМ. - Поэтому назвать все установленные устройства идентичными нельзя, у них зачастую несколько различаются функции и возможности.

Но, разумеется, основное предназначение банкомата - выдавать деньги. Специалисты говорят, что психология взаимодействия нашего человека со средствами, размещенными на карт-счете, различается с таковой у европейцев. Говоря простыми словами, белорусы всё еще предпочитают обналичивать все доступные им средства и хранить их в физическом виде, нежели доверять кусочку пластика. Это сказывается на частоте загрузки средств и обслуживания банкомата.

- Внутри устройства расположено четыре кассеты для хранения денег, в каждую из них помещается 2000-2200 купюр, - продолжает Виктор Козич. - В зависимости от номиналов загруженных банкнот общая сумма, хранимая в банкомате, может различаться.

Виктор Козич

К слову, в сетях банков есть банкоматы-рекордсмены, где даже такие внушительные суммы расходятся за двое суток. Это происходит регулярно на протяжении всех лет со дня установки там ATM - снижению потребности в наличности не поспособствовал даже рост безналичных платежей.

Почему выгодно устанавливать банкоматы?

- Потому что они позволяют зарабатывать деньги и экономить на рабочем персонале, - вступает в беседу Валерий Бойко, заместитель директора департамента электронных каналов сопровождения и продаж «Приорбанка». - Изначально мы устанавливали их под большие зарплатные проекты крупных корпоративных заказчиков, например, на заводах. Это упростило процедуру выплаты средств, высвободило рабочий персонал и удешевило данный процесс для банка.

Еще одно преимущество установки банкоматов - заработок на них за счет обслуживания держателей карточек других банков. Те самые копеечные комиссии, взимаемые за просмотр баланса или обналичивание средств в «чужой» сети, за счет массовости транзакций позволяют владельцам АТМ иметь неплохую прибыль. Судите сами: по словам Валерия Бойко, только за один месяц на всех банкоматах «Приора» совершается 1,106 млн операций снятия наличных (в том числе 85 тысяч по иностранным картам) и 308 тысяч платежей. К слову, стоимость устройства сейчас составляет около 100 млн рублей.

Валерий Бойко

В такой огромной массе транзакций всегда есть место ошибкам из разряда нелепых случайностей - забытая карточка, не извлеченные из держателя купюры, прочие мелкие огрехи. Что делать в подобной ситуации?

- Обычно АТМ оставляет вам 30-60 секунд на то, чтобы забрать свою карточку и деньги, - продолжает рассказ заместитель директора «Марко Плюс» Виктор Козич. - По истечении отведенного времени карточка попадает в специальное отделение внутри устройства, а деньги - в сбросовую кассету. Клиенту в таком случае следует обратиться в свой банк-эмитент и после инкассации получить карточку обратно .

Виктор Козич говорит, что в большинстве случаев попавшие в сбросовую кассету купюры зачисляются на счет клиента в автоматическом режиме. Если же ситуация неоднозначная (например, часть купюр забрали, часть осталась), проводится дополнительное расследование, и средства будут возвращены после выяснения всех обстоятельств.

Касаемо карточки, встречаются ситуации, когда она после носки в заднем кармане брюк деформируется и на обратном пути из недр банкомата застревает в треке. В таком случае банк ее не возвращает, а просит завести новую.

Случаются и ошибки, в которых виноват сам банк. Например, раз в пару лет фиксируется ситуация, когда банкомат выдает на определенный запрос в два раза больше средств. Это следствие того, что перепутаны кассеты внутри устройства. Обычно такие курьезы быстро решаются. «Счастливым» же обладателям увеличенных сумм придется расстаться с их эквивалентами на карт-счете: у банка, конечно, «все ходы записаны» в лог-файле.

Еще один вариант неблагоприятного развития ситуации - слишком толстая пачка выдаваемых банкнот. Она, например, может застрять и выйти наружу не полностью. Часть купюр опять же попадает в сбросовую кассету, и после небольшого расследования средства будут возвращены хозяину.

Разумеется, к деньгам внутри банкомата проявляют интерес не только законные их владельцы, но и преступники. Поэтому банкомат - это и компьютер, и сейф, проникнуть в который не так просто. Хотя попытки совершаются регулярно.

- АТМ, как правило, устанавливаются в охраняемых помещениях, магазинах, отделениях банков, - говорит Виктор Козич. - Да, его можно вскрыть «вандальным» методом, разрезав вдоль и поперек, но это займет много времени, а главное - будет слишком шумно для столь деликатного процесса.

Директор предприятия по обслуживанию банкоматов показывает нам комнату, где происходит ремонт и настройка АТМ. Кассеты с деньгами внешне напоминают ящички с плотно упакованными купюрами. В качестве тестового образца на предприятии, кстати, используют пачку 20-рублевых банкнот - номинал, которого в белорусских банкоматах не будет никогда.

Срок жизни АТМ составляет несколько лет. Они, как и любой механизм, изнашиваются быстрее при более частом использовании, поэтому в наиболее «рыбных» местах банкомат служит два года. Затем его перевозят в более «спокойное» место.

Почти каждое устройство оборудовано видеокамерой. Она может функционировать в нескольких режимах, но в большинстве случаев идет постоянная фиксация обстановки с некой периодичностью (например, 1 секунда). Если же в аппарат вставляется карточка, камера переключается в режим полноценной записи. Видео, кстати, хранится на накопителе, не связанном с основной операционной системой, а посмотреть его можно даже удаленно, если есть соответствующей «толщины» интернет-канал.

Картинка с камеры банкоматов - вещь ценная. Ее, по словам специалистов, частенько запрашивают правоохранительные органы. Правда, чаще речь идет о мелких хищениях: например, кто-то забирает забытую карточку, а затем с ее помощью рассчитывается в магазинах. Установить вора помогает камера.

Банкоматы работают в соответствии со стандартами PCI DSS - это требования к условиям безопасной эксплуатации и обслуживания всех устройств, работающих с пластиковыми карточками. Они включают в себя постоянное обновление антивирусного программного обеспечения, централизованное логирование и прочие мероприятия, защищающие от кражи данных карточек.

Еще одна важная составляющая АТМ - приспособления для защиты от кардеров (установки накладок на картоприемник). Ими сейчас оснащаются все уличные банкоматы, и, судя по всему, не зря. Виктор Козич, во всяком случае, не припомнил фактов установки воровского оборудования на щель картоприемника и потери в связи с этим клиентских средств.

Банкоматы соединены в сеть - это позволяет отслеживать их состояние и исправность удаленно, из отдельного центра. Такой есть и у «Марко Плюс»: компания обслуживает 380 устройств «Приорбанка», «Кредэксбанка» и «Минского транзитного банка».

Основной тип ошибок - проблемы со связью. Банкоматы «общаются» с центром как по выделенным ADSL-линиям, так и при помощи VPN и передачи данных в сотовых сетях. Далее идут израсходованная чековая лента, «зависание» программного обеспечения и израсходование денежных средств.

В «Марко Плюс» нам показали этот центр. Здесь работают специалисты, способные помочь в затруднительной ситуации. Например, если застрянет карточка, клиент сначала позвонит в колл-центр банка-эмитента, а затем, вероятно, будет перенаправлен сюда. Важно отметить, что застрявшая карточка иногда может быть извлечена специалистом центра мониторинга удаленно. Так что не спешите удаляться от банкомата!

Статусы всех АТМ в сети выводятся на экран дежурного по смене. Он собирает данные, оформляет заявки и направляет бригады для ремонта, технического обслуживания, заправки ленты и т. д. Обслуживающий персонал кровно заинтересован в своевременном устранении проблем: если АТМ простаивает более 5% времени в месяц, денег за обслуживание та же «Марко Плюс» не получит.

Завершая наше исследование индустрии банкоматов, отметим, что в мире существует всего несколько крупных производителей подобных устройств. Но в этом вопросе любопытнее тот факт, что их сборку пытались наладить в Беларуси. Один работающий образец отечественного банкомата установлен на проходной Минского производственного объединения вычислительной техники, где, собственно, его и собрали; второй - возле офиса IBA. Приобретены они были «Белпромстройбанком», долго проходили тестирование, но на данный момент проект, по сути, свернут: интереса со стороны финансовых структур нет.

Пожалуй, одно из популярных изобретений которое мы используем ежедневно и видим на улице почти везде, является банкомат.

Банкомат был придуман в первой половине XX столетия и сразу был взят на вооружения банками.

Каждый, кто снимал деньги с банкомата, задавал себе вопрос: "Каково устройство банкомата? Что в середине банкомата? ". В этой статье мы окунем Вас в мир банкомата и покажем как же устроен банкомат.

Банкомат - это сложный механизм который осуществляет множество механеских и вычислительных операций в момент выдачи денег. Банкомат изготовлен из прочных материалов которые защищают эго от взлома и других воздействий. Банкомат подключен к сети по которой передается информация об осуществленных операциях в процессинговый центр банка.

Но все же каково устройство банкомата?

Банкомат состоит из 3 частей:

Клиенская часть банкомата

Инженерная часть банкомата

Клиентская часть банкомата

Клиентская часть банкомата- это передняя часть банкомата, та часть которая доступна и видна всем окружающим. На ней размещены экран, клавиатура, щели для приема банковских карт(КартРидер), принтер, щели для выдачи и приема денежных средств.

Клавиатура банкомата состоит из цифровой части для ввода пин- кода и суммы, а также из операционных кнопок с помощью которых Вы можете подтвердить операцию(ВВОД), отменить операцию (ОТМЕНА) и отредактировать вводимые Вами данные (КОРРЕКТИРОВКА).

Экран банкомата необходим для отображения ваших действий и выбора. На экране Вам предоставляется выбор операций которые Вы выбираете путем нажатия на соответствующие кнопки которые находятся слева и справа от экрана. Уже существуют банкоматы с сенсорными экранами операции в которых осуществляется путем нажатия на соответствующей кнопке прямо на экране.

Щели для приема банковских карт (КартРидер)

Картридер - это механическое устройство, которое принимает и по завершению возвращает карту, а также считывает информацию с чипа или с магнитной полосы.

Щели для выдачи и приема денежных средств

После завершения ряда операций банкомат выдает денежные средства через щель для выдачи денег, но есть и банкоматы со щелями выдачи и приема денежных средств. Банкоматы с функцией приема денежных средств помогают банку разгрузить кассы.

Принтер

В конце всех операций принтер банкомата напечатает Вам итог Вашей операции а именно сумму которую Вы получили и остаток на Вашем счете после снятия денежных средств.

Сейф банкомата - это нижняя бронированная часть банкомата которая защищена кодовым замком. В середине сейфа находятся кассеты с денежными средствами в количестве 5 шт. Четире касеты заряжены деньгами, при чем каждая кассета заряжена купюрами одного номинала. Пятая кассета, самая маленькая - она пустая.

Зачем нужна пустая кассета? Пустая кассета, служит хранилищем для забытых и отбракованых купюр. Для примера наблюдал момент когда женщине банкомат выдал деньги а она долго их не забирает со щели выдачи денег мило разговаривая по телефону, в свою очередь банкомат подождал 15 секунд и забрал деньги обратно - это защитная функция банкомата от ситуаций об забытых деньгах. Деньги которые забрал банкомат попали именно в эту пустую кассету.

Инженерная часть банкомата

Инженерная часть банкомата - это мозг банкомата. Это верхняя - задняя часть банкомата в которой размещен сам компьютер на который записана специальная операционная система. Через инженерную часть работники банка проводят операции с настройкой и управлением работы банкомата.

В заключении этой статьи хочу сказать, что сейчас 99,9% банкоматов принимают карты Visa и MasterCard, а также могут принять карты с магнитной полосой и смарт карты с чипом .

Пользователям пластиковыми платёжными инструментами банкоматы хорошо знакомы. С помощью этих устройств реализуются практически все возможности банковских карт. Однако многофункциональность аппараты обрели не сразу.

Полвека назад (1967 г.), когда появились первые Automated Teller Machine – ATM, в них можно было лишь снимать наличные деньги. Причём не с карточек, а со специальных чеков, которые клиенты получали в своих банках.

Через 5 лет аппараты были усовершенствованы и внедрены в жизнь – теперь они стали работать с банковскими картами. Программное и аппаратное обеспечение развивались и дальше. Сегодня банкомат является не просто машиной для выдачи купюр. Это комплекс со множеством опций, способный выполнять функции банковского офиса.

Каждая из производящих компаний по-своему видит, каким должен быть банкомат (устройство, схема, ПО и т. д.). Но в целом все выпускаемые АТМ можно отнести к одной их трёх категорий:

• самые современные – recycle;
• выдающие и принимающие наличку – cash-in;
• работающие только на выдачу – классические.

К категории банкоматов не относят терминалы самообслуживания. Эти простые платёжные устройства предназначены только для приёма дензнаков. Хотя способы работы с купюрами в них схожи с таковыми у модуля cash-in.

По сути дела, банкомат представляет собой обычный компьютер, к которому подключены монитор, клавиатура, принтер и другие специфичные периферийные устройства. Причём если отключить какое-либо устройство, то это никак не скажется на работе системного блока. Например, при отключении принтера чеков система даст сигнал, но работу продолжит.

Базовой операционной системой в банкоматах раньше была OS/2. С появлением Windows происходил переход, начиная с Windows NT, ещё через несколько вариантов – Windows 7, к наиболее распространённой сегодня ОС – Windows XP.

Банкоматы оснащаются несколькими специфическими ПО: для драйверов периферийных устройств, для специализированных банковских программ и др. Процессинговых центров очень много, и они разнообразны. Поэтому велико и количество разновидностей соответствующего программного обеспечения. Однако они имеют одни и те же задачи:

• постоянная качественная связь с процессинг-центром банка;
• шифрование;
• передача различных данных (реквизиты карты, код, тип транзакции, сумма и т. д.);
• обработка ответов.

К какой-бы из категорий не относился банкомат, его устройство (схема) состоит их двух частей: технического блока и сейфа. В технической (верхней) части установлены клавиатура, монитор, кардридер и принтер чеков.

Кроме этих обязательных частей, аппарат может быть оборудованы и другими устройствами. Например, камерой видеонаблюдения. Хоть видеокамеры и размещаются в штатных местах, но банки всё больше предпочитают внешнее наблюдение. Логика понятна, ведь так можно получить запись происшествия в случае кражи банкомата, например.

В сейфе же содержится самое главное. В банкоматах классического образца в сейфе установлен диспенсер, функцией которого является набор денежных купюр и формирование их в пачку для выдачи. Дензнаки упакованы в специальные кассеты с определёнными номиналами. Диспенсер может вмещать 4–6 таких кассет и ещё одну для отбракованных купюр – реджект. Одна кассета рассчитана на 2–3 тысячи денежных листов. Но за одну операцию их невозможно получить из-за физического ограничителя презентера, через который деньги выходят на выдачу клиенту. Щель презентера пропускает максимум 40 купюр, иногда автомат программируют и на меньшее количество.

Банкомат набирает деньги из загруженных кассет механическим или вакуумным способом. В первом способе из пачки купюр резиновые колёсики «слизывают» самую крайнюю, которая по тракту ремнями подаётся в накопительный отсек. При вакуумном способе купюры захватываются специальными присосками.

В накопительном отсеке складывается пачка из банкнот разного номинала в соответствии с запросом пользователя, наличием купюр в кассетах и с учётом ограничения по количеству листов. Затем открывается защитное устройство – шаттер, и клиент получает запрошенную сумму. Если в течение 30 сек он не заберёт наличные, то автомат их втянет в себя и отправит в реджект.

При перемещении банкнот в аппарате случаются, хоть и крайне редко, сбои, и купюры могут быть порваны, смяты или «зажёваны» ремнями. В таких случаях диспенсер выдаёт ошибку, и банкомат прекращает работу.

В сейфе также спрятана плата спецэлектроники, через которую осуществляется взаимодействие между системным блоком и диспенсером. Сама плата «общается» с принтерами, клавиатурой, диспенсерами. У системного блока есть прямое «общение» лишь с сетевой картой, обеспечивающей соединение между банкоматом и процессинговым центром банка.

В банкоматах с функцией cash-in устанавливаются два модуля: для выдачи наличных – диспенсер, и для приёма. Последний содержит две кассеты – для приёма наличных и для отбракованных купюр. Иногда аппарат оснащается двумя реджектами. В кассетах могут быть два отсека: в один сбрасываются не забранные клиентом деньги, в другой – повреждённые и . Сверху размещён детектор. Этот модуль проверяет купюры по нескольким критериям. Каждый дензнак проходит через узкий тоннель с множеством датчиков.

В нашей стране уже появились, пока в единичных экземплярах, аппараты с депозитными модулями. Такие банкоматы, кроме приёма и выдачи денег, принимают на хранение документы и материальные ценности. Для выполнения операции клиенту выдают конверт. На нём нужно указать номер карты, дату и время, другие данные для идентификации и вложить в конверт то, что клиент хочет отправить в депозитную ячейку.

Продолжительность работы банкоматов между инкассациями зависит от востребованности. В среднем этот период составляет пару недель, в некоторых случаях бывает несколько месяцев или, наоборот, 1–2 дня. Банкирам невыгодно, чтобы на кассеты уходило много наличности, деньги в это время не работают. Когда кассеты на выдачу опустошаются, а на приём – заполняются, производится инкассация.

Банкоматы с технологией cash recycling появились в стране не так давно. Они принимают и выдают деньги так же, как и cash-in. Но в ресайклинговых автоматах деньги как-бы совершают кругооборот: кто-то вносит, а кто-то эти же деньги получает. При заполнении кассеты аппарат временно прекращает приём купюр определённого номинала, пока не освободится место. Операционный цикл в таких банкоматах может длиться не один год. Понятно, что на практике такого не происходит. Однако инкассация таких устройств осуществляется значительно реже, чем обычных.

Поступающие в ресайклинговые банкоматы купюры проходят тройную проверку. Подлинность проверяется:

• когда пользователь вставляет дензнаки в купюроприёмник;
• при подтверждении операции (вставленные купюры направляются в соответствующие кассеты);
• при снятии денег.

Забракованные купюры не принимаются и сразу возвращаются клиенту. Фальшивые деньги сбрасываются в специальные отсеки, а затем вместе с данными о человеке, пытавшемся обмануть автомат, отправляются в банковскую организацию.