Vairāk nekā trīs simti Krievijas banku šobrīd atrodas likvidācijas procesā – šādi dati tika publicēti novembrī. Gandrīz katra no šīm kredītiestādēm piesaistīja privātpersonu un individuālo uzņēmēju noguldījumus. Kopš 2004. gada Krievijas Federācijā pastāvošā noguldījumu apdrošināšanas sistēma ļāva noguldītājiem atdot kopumā 1,7 triljonus rubļu. Šī valsts programma ne tikai nodrošina aizsardzību pret iespējamu līdzekļu zudumu, bet arī būtiski vairo iedzīvotāju uzticību banku struktūrām un uzkrājumu institūcijai kopumā. Kas ir noguldījumu apdrošināšanas sistēma (DIS) un kā tā tiek organizēta?

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma Krievijas Federācijā ir balstīta uz to, ka valsts bankas bankrota vai licences atņemšanas gadījumā garantē ātru noguldījumu atgriešanu individuāliem klientiem un individuālajiem uzņēmējiem līdz 1,4 miljoniem rubļu. Saskaņā ar Krievijas Banku asociācijas datiem 2017. gada pirmajā pusgadā valsts rezidenta vidējais noguldījums bija 163,1 tūkstotis rubļu, noguldījumu īpatsvars zem 1,4 miljoniem rubļu tuvojas 60%. Līdz ar to lielākā daļa iedzīvotāju uzkrājumu ietilpst noguldījumu apdrošināšanas sistēmas (DIS) parametros.

Cik aktuāls ir CER, var spriest pēc tā, ka tās darbības laikā iespēju saņemt atlīdzību izmantoja vairāk nekā 3,6 miljoni noguldītāju. Kopumā šajā laika posmā Krievijas Federācijas Centrālā banka atņēma licences vairāk nekā 400 bankām (pilnu sarakstu var skatīt šeit: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017. gadā darbību pārtrauca 45 kredītiestādes, tostarp Krievijas banku TOP-30 dalībnieces (piemēram, Yugra).

Maksimālais atlīdzības apmērs par noguldījumiem slēgtajās bankās kopš programmas sākuma palielinājies 14 reizes. No 2004. līdz 2008. gadam tas bija 100 tūkstoši rubļu, pēc tam palielinājās līdz 700 tūkstošiem. Kopš 2014. gada beigām šis rādītājs ir bijis 1,4 miljonu rubļu līmenī.

Apdrošināšanas atlīdzības apmēra izmaiņu vēsture:

• no 2004. gada janvāra līdz 2006. gada 9. augustam - 100 tūkstoši rubļu;
• no 2006. gada 10. augusta līdz 2007. gada 25. martam - 190 tūkstoši rubļu;
• no 2007. gada 26. marta līdz 2008. gada 1. oktobrim - 400 tūkstoši rubļu;
• no 2008. gada 2. oktobra līdz 2014. gada 28. decembrim - 700 tūkstoši rubļu;
• no 2014. gada 29. decembra līdz šim brīdim - 1,4 miljoni rubļu.

Dzīves stāsts

Es “iekļuvu” 2010. gadu sākumā Holding-Credit bankā, kur glabāju pienācīgu summu. Tas vienkārši iztvaikoja, un noguldītāju bāze tika atjaunota burtiski pa gabalu, no atsevišķiem izdzīvojušajiem failiem. Par laimi, es tiku iekļauts vienā no failiem, un procedūra noritēja bez aizķeršanās. 4 dienas pēc paziņojuma par maksājumu sākšanu es ierados Sberbank filiālē netālu no Gorbuškas un vērsos pie pirmā darbinieka, ar kuru satiku. Viņš uzaicināja speciālo menedžeri, kurš mani aizveda uz speciālu logu, kur es parakstīju iesniegumu un gandrīz uzreiz saņēmu pašu depozītu (par laimi tas bija 370 tūkstoši, mazāk par maksimālo) un procentus. Beidzot viņi teica: "VIŅI jums vairs nav neko parādā.".

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA): kas tas ir un kāpēc tā tika izveidota?

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA) ir valsts organizācija, kas izveidota likuma “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās” ietvaros. DIA uzdevumos ietilpst uzraudzīt banku iemaksas īpašā fondā, no kura tiek veikti maksājumi noguldītājiem, kurus skārusi bankrots vai bankas licences atņemšana.

Tā kā noguldījumu apdrošināšanas sistēma ir īpaša valdības programma, tās īstenošanai 2004.gadā tika izveidota korporācija ar 100% valsts līdzdalību. Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA) darbojas kā likvidators un bankrota vadītājs bankām ar anulētām licencēm, un galvenais, pārvalda obligāto noguldījumu apdrošināšanas fondu, no kura tiek izmaksātas atlīdzības noguldītājiem.

Fonda apjoms uz 2017. gada 1. oktobri bija aptuveni 40 miljardi rubļu. Tomēr šis skaitlis pats par sevi neko daudz neizsaka: noguldījumu atgriešana no slēgtajām bankām notiek nepārtraukti, šogad vien DIA kā aizdevumus piesaistīja vairāk nekā 600 miljardus rubļu. Šo aizdevumu atmaksa notiek, pateicoties Krievijas banku iemaksām fondā noguldījumu apdrošināšanas sistēmas ietvaros.

Aģentūra iegulda pieejamos līdzekļus galvenokārt Krievijas Federācijas Centrālās bankas valsts vērtspapīros un noguldījumos, apdrošināšanas fondu naudas ieguldīšana banku akcijās ir aizliegta ar likumu.

DIA direktoru padomi vada Krievijas Federācijas finanšu ministrs, šajā institūcijā ir vēl seši valsts valdības locekļi, kā arī pieci Centrālās bankas pārstāvji, kas uzsver aģentūras un tās oficiālo statusu. uzticamība, ko nodrošina valsts līdzekļi.

Noguldījuma drošību bankas kraha gadījumā garantē Federālais likums Nr. 177-FZ “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās”.

Šobrīd apdrošināšanas sistēma aptver divas noguldītāju kategorijas: privātpersonas un individuālos uzņēmējus.

CER shēma ir ļoti līdzīga jebkuras obligātās apdrošināšanas algoritmam, tikai apdrošinātāju loma šeit ir nevis iedzīvotājiem, bet gan bankām. Kredītiestādes daļu no piesaistītajiem līdzekļiem iemaksā Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai. No šīs naudas DIA veido apdrošināšanas fondu, kas pēc tam tiek tērēts atlīdzībām banku noguldītājiem ar atsauktu licenci.

Aktuālās bankas iemaksu likmes noguldījumu apdrošināšanas sistēmā

Ir tikai divi apdrošināšanas gadījumi, kuros DIA kompensē depozītu:

1 Centrālās bankas veikta bankas licences atsaukšana vai anulēšana. Rodas, ja tiek konstatētas maksātnespējas (gaidāmā bankrota) pazīmes vai Krievijas Federācijas Centrālās bankas prasību pārkāpums. Brīvprātīga bankas likvidācija, ko veic tās īpašnieki, nesedz noguldījumu apdrošināšanas sistēma - tikai tāpēc, ka bankas īpašnieki lēmumu par slēgšanu var pieņemt tikai pēc pilnīgas norēķināšanās ar visiem kreditoriem, arī noguldītājiem.

Ja īpašnieki nolems vienkārši aizslēgt biroja durvis un doties uz ārzemēm, banka tiks likvidēta ar Centrālās bankas lēmumu - ar licences atņemšanu un kompensāciju klientiem noguldījumu apdrošināšanas sistēmā.

2 Moratorijs. Banku kreditoru prasījumu apmierināšanas aizliegums (noteicis Krievijas Banka). Moratorijs tiek ieviests, ja banka pati kavē savus kreditorus, jo kontos trūkst līdzekļu.

Piemērs: bankas, lai izsniegtu kredītus privātpersonām, pašas aizņemas naudu ar zemāku procentu likmi no citām bankām un organizācijām.

Šī pasākuma būtība ir tāda, ka Centrālā banka uz 3 mēnešiem aptur jebkādus bankas maksājumus (maksājumus par noguldījumiem, izpildrakstus, soda naudas, soda naudas u.c.), izņemot kārtējos izdevumus (darbinieku algas, sociālie pabalsti, komunālie un citi saimnieciskie maksājumi). .

Šajā laikā Centrālā banka pārbauda kredītiestādes darbu un pieņem lēmumu par licences atņemšanu. Divas nedēļas pēc moratorija ieviešanas un pirms tā beigām varat sazināties ar DIA ar iesniegumu par depozīta kompensāciju. Visā aģentūras pastāvēšanas laikā moratorijs tika ieviests tikai divas reizes: Vneshprombank un Nota Bank 2015. gadā.

Krievijas Federācijas Centrālā banka

Ja bankai tiek atsaukta licence, noguldītājs var atgūt ieguldīto summu (ne vairāk kā 1,4 miljonus rubļu), negaidot kredītiestādes procedūru. Pirmie maksājumi tiek veikti 14 dienas pēc paziņojuma par licences atsaukšanu (ja noguldītāju reģistrs ir sakārtots un savlaicīgi iesniegts DIA).

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra parasti strādā caur aģentbankām, no kurām DIA reģistrā ir sešdesmit divas. Tās ir vadošās bankas ar valsts līdzdalību (piemēram, maksājumus Yugra Bank klientiem veica VTB24), kā arī lielas privātās kredītorganizācijas (Alfa Bank, B&N Bank un citas).

Tas tika darīts, lai uzlabotu pieejamību: aģentu bankas filiāles parasti atrodas visās lielākajās pilsētās, noguldītājiem ir vieglāk doties uz turieni, nevis nosūtīt dokumentus pa pastu DIA.

Tiesību akti neparedz nekādu prioritāti izmaksājot kompensāciju: divas nedēļas pēc licences atņemšanas jebkurš noguldītājs (gan privātpersona, gan individuālais uzņēmējs) var sazināties ar aģentu banku - galvenais, lai informācija par viņu ir reģistrēta. tās bankas noguldītājiem, kuras licence tika atsaukta. Sīkāk par gadījumiem, kad informācija par investoru nav reģistrēta un kā rīkoties šādās situācijās, ir runāts šī raksta beigās.

Depozīta atgriešanas procedūra ir pēc iespējas vienkāršota: noguldītājs sazinās ar aģentu banku, iesniedzot minimālu dokumentu skaitu. Ja viss ir kārtībā, persona tiek pārskaitīta uz viņa norādīto kontu vai iedota skaidrā naudā bankas kasē. Individuālajam uzņēmējam atgrieztie līdzekļi tiek pārskaitīti uz kontu jebkurā bankā (visizdevīgāk ir atvērt kontu aģentbankā - komisijas maksa nav jāmaksā).

Licences atņemšana, pēc kuras banka pārtrauc darbību, ir jānošķir no reorganizācijas (finanšu atgūšanas). Otrajā gadījumā bankā tiek ieviesta pagaidu administrācija, var mainīties īpašnieks un būs ažiotāža medijos, bet noguldītājam nekas nemainās - darbs ar noguldījumiem notiek kā parasti, naudu var izņemt pilnā apmērā, ja vēlamo. Parasti rehabilitāciju izmanto divos gadījumos:

• Banka ir svarīga valsts ekonomikas stāvoklim, un tās slēgšana var radīt negatīvas makroekonomiskas sekas;
• Likviditātes pasliktināšanās ir īslaicīga un saistīta ar paniku noguldītāju vidū, nevis ar reālu finanšu “cauruli” bankas kapitālā.

2017. gadā Centrālā banka sanitizēja divas kredītorganizācijas no TOP-10 - Otkritie banks un B&N Bank.

Kuras bankas ir iekļautas noguldījumu apdrošināšanas sistēmā?

Saskaņā ar DIA 2017. gada 13. novembrī noguldījumu apdrošināšanas sistēmā ir iekļautas 476 strādājošas Krievijas bankas, kurās ir vairāk nekā 24 triljoni rubļu privātpersonu un individuālo uzņēmēju noguldījumi.

Likums uzliek par pienākumu visām kredītiestādēm, kas pieņem noguldījumus no sabiedrības, piedalīties CER. Lai bankām būtu tiesības savā mājaslapā izvietot baneri “Noguldījumi ir apdrošināti”, bankām ir jāatbilst vairākām prasībām:

• Uzticama atskaite (saskaņā ar Centrālās bankas standartiem), kļūdas un neprecizitātes nedrīkst ietekmēt organizācijas finansiālās stabilitātes novērtējumu;
• Atbilstība Centrālās bankas standartiem par rezervēm, kapitālu utt.;
• Bankas finansiālo stabilitāti Centrālā banka atzina par pietiekamu (galvenokārt pēc likviditātes, risku vadības kvalitātes un citiem līdzīgiem parametriem);
• Savlaicīga informācijas sniegšana par personām, kuru pārziņā atrodas banka.
• Savlaicīga konstatēto pārkāpumu novēršana.

Ne visas bankas atbilst šīm prasībām. 4 kredītorganizācijām tagad ir atņemtas tiesības piesaistīt līdzekļus no sabiedrības. Tādējādi Centrālā banka norāda bankām uz problēmām ar noguldījumu uzskaiti un aizdomām par “piezīmju” kontu kārtošanu, kad nauda tiek izņemta no noguldītājiem, bet netiek ierakstīta pēc dokumentiem.

Pēc jaunu noguldījumu piesaistīšanas aizlieguma Krievijas Federācijas Centrālā banka sāk pārbaudīt ārpusbilances kontu esamību - piemēram, Miko-Bank tika identificēti aptuveni 800 noguldītāji, kuru nauda (828 miljoni rubļu) netika atklāta. izgājis cauri bankas bilancim un pazudis nezināmā virzienā. Noguldījumu pieņemšanas ierobežojumi parasti izraisa licences atsaukšanu.

Ir vairāki veidi, kā pārbaudīt, vai jūsu banka ir CER dalībniece. Visvienkāršāk ir ieskatīties Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras mājaslapā (sadaļa “Iesaistītās bankas”, sakārtota alfabēta secībā: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) Varat arī precizēt informāciju, kas jums ir interesē, zvanot uz bezmaksas uzticības tālruni: 8 800 200-08-05.

Noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iekļauto banku interneta resursos ievietota īpaša DIA izstrādāta zīme. Šī zīme tiek novietota arī uz stikla kasēs un banku kasēs.

Kā atgriezt depozītu, ja ir atsaukta bankas licence

Kredītiestādes darbību izbeidz tikai Centrālā banka. Atmaksas process sākas uzreiz pēc bankas licences atsaukšanas.

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra nedēļas laikā no parādu reģistra saņemšanas dienas noguldītājiem nosūta ziņojumu “Krievijas Bankas biļetenam” un oficiālajam pilsētas laikrakstam bankas atrašanās vietā.

Tekstā norādīta noguldījumu atlīdzības izmaksu pieteikumu pieņemšanas vieta, laiks, forma un kārtība. Līdzīga informācija tiek ievietota Aģentūras un pašas bankas tīmekļa vietnēs. Pēc tam 30 dienu laikā noguldītājiem tiek nosūtīti tie paši ziņojumi pa pastu.

Visbiežāk noguldītāji par savas bankas licences atņemšanu uzzina no plašsaziņas līdzekļiem, par to parasti vienmēr tiek runāts centrālo kanālu ziņās, rakstīts lielākajās ziņu vietnēs un portālos, piemēram, Yandex, Mail utt.

Visbeidzot, ja dodaties uz banku un birojs ir aizdomīgi slēgts darba dienas vidū, rīkojieties šādi:

1 Dodieties uz DIA vietni un pēc tam zvaniet uz uzticības tālruni 8 800 200-08-05 vai meklēšanas joslā ievadiet savas bankas nosaukumu. Ja izrādās, ka bankai ir atsaukta licence, tad noskaidro, kura banka ir iecelta par DIA aģentu kompensāciju izmaksāšanai. Šie dati tiek ievietoti Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras mājaslapā, vai arī varat jautāt uzticības tālruņa speciālistam.

2 14 dienas pēc paziņojuma par bankas licences anulēšanu (tās datums norādīts Aģentūras mājaslapā) noguldītājs, viņa pārstāvis vai mantinieks raksta iesniegumu DIA veidlapā. Veidlapu var lejupielādēt aģentūras tīmekļa vietnē (https://www.asv.org.ru/insurance/, sadaļa “Dokumentu veidlapas”) vai aizpildīt aģentu bankā. Nav jāsteidzas, taču jābūt savlaicīgi pirms bankas bankrota procedūras beigām (šis datums tiks paziņots DIA un slēgtās kredītiestādes mājaslapās). Ja investors vai viņa mantinieks “kļūdījās”, termiņu var atjaunot, pierādot, ka pretendentu kavējuši nepārvaramas varas apstākļi, militārais dienests vai smaga slimība.

3 Iesniegumam pievienoti dokumenti. Investoram pietiek ar pasi, pārstāvis līdzi arī notariāli apliecinātu pilnvaru. Ja noguldītājs ir nepilngadīgs, viņa dzimšanas apliecību iesniedz vecāki vai aizbildņi. Adopcijas vecākiem ir nepieciešams adopcijas dokuments, un attiecīgi aizbildņiem – aizbildnības nodibināšana. Ja dokumentus nav iespējams iesniegt personīgi aģentbankā, tos var nosūtīt ierakstītā vēstulē ar paziņojumu.

4 Saskaņā ar likumu aģentbankai noguldītāja pieteikums jāizskata ne vēlāk kā nākamās darba dienas beigās (ja noguldītāju reģistru banka jau ir saņēmusi no DIA). Ja kompensācijas summa ir neliela, uzreiz pēc iesnieguma saņemšanas tā tiek izmaksāta caur kasi (limits atkarīgs no aģentbankas noteikumiem – atsevišķos gadījumos var maksāt miljonu, bet visbiežāk summa ir ierobežota ar vienu vai divi simti tūkstoši rubļu). Pretējā gadījumā noguldītājs tiks lūgts ierasties nākamajā dienā, tiks sagatavota nepieciešamā summa. Ja pieteikumā noguldītājs vēlējās naudu saņemt ar pārskaitījumu, aģentbankai tiek dotas trīs darba dienas, lai to izdarītu.

5 Kopā ar naudu klientam tiek izsniegta izziņa, kurā norādīts, cik daudz ir samaksāts/pārskaitīts. Šis dokuments ir īpaši svarīgs, ja jūsu noguldījums pārsniedz 1,4 miljonus, un jūs nākotnē plānojat izvirzīt prasības pret atņemto banku.

Ja atlīdzība par depozītu kādu iemeslu dēļ (kas nav saistīta ar atteikumu klientam) netiek izmaksāta laikā, noguldītājam ir tiesības vērsties tiesā. Jūs varat pieprasīt sekojošo:

• sods;
• kompensācija par morālo kaitējumu;
• procentu maksājums par svešas naudas izmantošanu no pirmās kavējuma dienas.

Dzīves stāsts

Man bija 200 tūkstošu rubļu depozīts vienmēr neaizmirstamajā Bank-T. Es zināju, ka banka ir briesmīga, bet tā piedāvāja neatvairāmas procentu likmes (apmēram 12,5%, ļoti stāvas pat tajā laikā). Laiks pagāja, es noņēmu procentus no savas kartes. Un tad Yandex ieraudzīju, ka bankas licence ir atsaukta. Iegāju DIA mājaslapā - ziņas pirmajā rindā bija ziņa par laika posmu, kurā tiks nozīmēta aģentbanka. Es nogaidīju dažas dienas, devos uz vietni vēlreiz - Sberbank tika izvēlēta par aģentu banku. Ne visur noguldījumi tika izmaksāti, filiāļu saraksts tika ievietots arī DIA mājaslapā. Man tuvākajā filiālē ar depozītu atdošanu nodarbojās nodaļa, kas apkalpoja Sber VIP klientus. Bet arī tur bija rinda — nevis skandalozu vecmāmiņu, bet rinda bija. Pirmo reizi atnācu tikai pajautāt. Viņi teica, ka jums nav nepieciešams nekas cits, kā tikai pase. To izmanto, lai pārbaudītu kontu statusu. Viņi mani uzreiz atrada reģistrā, parakstīja vadītāja sastādītu paziņojumu - un viss, es varu doties uz kasi. Es negāju pie kases, jo man bija konts Sberbank un lūdzu pārskaitīt naudu uz to. Tulkojums atnāca uzreiz. Patīkams pārsteigums bija tas, ka viņi pat atmaksāja procentus par pēdējo darba mēnesi. Bank-T maksāja procentus mēneša pēdējā dienā, bet tas beidzās tikai 30. novembrī. Biju domājusi, ka par novembri neko nesaņemšu vai, augstākais, pēc “pēc pieprasījuma” likmes, bet maksāja pēc parastās likmes - vēl 1700 rubļu un dažas kapeikas, plus depozīta korpuss.

DIA birojs Maskavā pēc adreses: Vysotskogo iela, 4

FAQ

Vai ir apdrošināti visa veida banku noguldījumi?

Nē, ne visas. Likumā ir noteikts skaidrs noguldījumu saraksts, par kuriem valsts garantē atlīdzību:

• pēc pieprasījuma un steidzami;
• par algu, pensiju un stipendiju bankas kontiem;
• uz individuālo komersantu kontiem (bankās, kurām licence atņemta pēc 2014. gada 1. janvāra).
• uz aizbildņiem un aizgādņiem piederošajiem kontiem, kas atvērti nepilngadīgām vai rīcībnespējīgām personām (bankās, kurām licence atņemta pēc 2014. gada 23. decembra).
• uz speciālajiem kontiem (darījuma), ko privātpersonas atver norēķiniem par darījumiem ar nekustamo īpašumu (bankās, kuras palika bez licences pēc 2015. gada 2. aprīļa).

Šeit ir daži banku produkti, kas nav iekļauti noguldījumu apdrošināšanas sistēmā:

• Līdzekļi juristu, notāru u.c. noguldījumos, ja šie konti ir atvērti profesionālai darbībai.
• Fizisko personu noguldījumi maksājami uzrādītājam.
• Privātpersonu pārskaitītie līdzekļi bankām trasta pārvaldībai.
• Noguldījumi, kas atvērti Krievijas banku filiālēs ārpus Krievijas Federācijas (CER neattiecas uz ārvalstīm).
• Noguldījumi elektroniskā naudā.
• Līdzekļi nominālajos un darījuma kontos (izņemot iepriekš minētos).
• Līdzekļi nesadalītajos metāla kontos.

Vai noguldījuma procenti ir apdrošināti?

Jā, tie ir apdrošināti, bet tikai tad, ja tie tika pieskaitīti depozīta pamatsummai pirms bankrota procedūras uzsākšanas. Apskatīsim dažus piemērus, lai labāk izprastu:

1. piemērs

Jūs noguldījāt 100 000 rubļu depozītā uz vienu gadu un uzkrāt procentus termiņa beigās. Pieņemsim, ka sešus mēnešus pēc līguma noslēgšanas bankai tika atņemta licence. Tā kā jūsu nauda gadu nepalika noguldījumā, tas nozīmē, ka jums netika uzkrāti procenti, kas nozīmē, ka tā nav pakļauta apdrošināšanai.

2. piemērs

Jūs noguldījāt tos pašus 100 000 rubļus noguldījumā uz vienu gadu un procentus, kas uzkrāti katra mēneša beigās. Pēc sešiem mēnešiem bankas licence tika atsaukta. Šajā gadījumā jūs saņemsiet savu depozītu + procentus par sešiem mēnešiem, jo ​​tie tika uzkrāti un ir jāmaksā katru mēnesi.

Vai debetkaršu konti ir iekļauti noguldījumu apdrošināšanas sistēmā?

Uz debetkaršu kontiem attiecas noguldījumu apdrošināšana, tiem atlīdzināšanas kārtība ir tāda pati kā citiem noguldījumu veidiem. Izņēmums ir priekšapmaksas bankas kartes. Nauda uz tiem nav apdrošināta.

Dzīves stāsts

Savulaik man bija Svyaznoybank plastikāta karte, es to paturēju sev, un tajā bija “lietainā diena” 15 tūkstoši rubļu. Kādu dienu tieši pirms Jaunā gada pa radio dzirdēju, ka banka ir slēgta pirms mēneša. Sākumā es nolēmu, ka “atlicinātājs” ir pazudis uz visiem laikiem, bet tomēr es devos tiešsaistē, lai meklētu pavedienus. Bankas mājaslapā bija norāde pieteikties maksājumiem Sberbank - ar pasi. Zinot mūsu birokrātiju, paņēmu līdzi visus dokumentus - līguma ar banku oriģinālu un kopijas un daudz ko citu. Un tajā pašā laikā citas kartes konta numurs, lai tur pārskaitītu naudu, ja viss notiek labi. Sberbank filiāle, ar kuru man bija jāsazinās, atradās pilsētas otrā pusē, taču es uz turieni devos godprātīgi, domājot, ka tuvākais birojs diez vai man palīdzēs. Viņi mani pieņēma 10 minūšu laikā. Darbiniece paņēma pasi un pati aizpildīja iesniegumu. Es parakstīju. Darbiniece pati gāja pie kases ar čeku un atnesa man manus 15 tūkstošus. Visa lieta aizņēma tieši 20 minūtes.

Kad var atteikt maksājumu?

Ir tikai trīs iemesli, kāpēc jums netiks atmaksāts jūsu depozīts:

• Reģistrā nav informācijas par jums kā noguldītāju.
• Jūs iesniedzāt nepareizi aizpildītus dokumentus vai neiesniedzāt nekādu papīru.
• Aģentu banka no DIA noguldītāju reģistru nesaņēma.

Aģentbankai ir pienākums sniegt Jums rakstisku paskaidrojumu par atteikumu izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību.

Dzīves stāsts

Ilgi pavadījām, izvēloties banku, lai tajā izvietotu naudu, ko vēlāk plānojām tērēt dzīvokļa iegādei, bet pagaidām pelnām naudu uz procentiem. Noguldījumu apdrošināšana bija viens no galvenajiem nosacījumiem. Mēs dzīvojam Samarā, un visērtāk šķita atvērt depozītu Volga-Kama bankā. Ik pa laikam nāca, papildināja, ņēma izziņas – viss bija kā parasti. Un tad klīda baumas, ka bankai ir problēmas. Bija tikai jādod iemaksa dzīvokļa iegādei, satraukāmies un skrējām uz banku. Tur bija kilometru gara rinda, protams, naudu neredzēja, bet gandrīz ar varu izsita bankas izrakstu ar kontu atlikumiem ar bankas atzīmi. Un viņi nomierinājās. Mēs gaidījām “laimes vēstuli” no DIA - un kritām šokā. Mēs neesam reģistrēti! Bet mums ir izraksts! Mēs uzrakstījām Aģentūrai pretizteikumu, pievienojām kopiju un gaidām lēmumu. No DIA atnāca atbilde: jūs neesat reģistrēts. Viņi pat nepaskatījās uz izrakstu! Ja nebūtu Valsts domes deputāta un prokuratūras, mēs neko nebūtu dabūjuši. Rezultātā tie tika izmaksāti tikai pēc 6 mēnešiem.

Ko darīt, ja neesat investoru reģistrā?

Šādas nepatīkamas situācijas cēlonis var būt bankas darbinieku nolaidība (pazaudēti vai iznīcināti dokumenti par dažiem noguldītājiem, darbinieki tiek atlaisti, galus nav kur meklēt) vai tā sauktie “ārpusbilances noguldījumi” - kad nauda tika izņemta no noguldītājiem, bet netika veikta saskaņā ar dokumentiem, izsniedzot klientiem viltotus papīra gabalus. Rezultātā jūsu rokās ir līgums, bet bankā nav informācijas, ka esat veicis depozītu. Attiecīgi, sazinoties ar aģentu banku par atlīdzību, jūs saņemsiet atteikumu. To piedzīvoja, piemēram, Crossinvestbank, Miko-Bank un Stella Bank noguldītāji, kur noguldījumu skaits piezīmjdatoros bija tuvu 100%.

DIA šai problēmai redz divus risinājumus. Dažkārt Aģentūra noguldītājiem iesaka nekavējoties vērsties tiesā, lai pieprasītu atjaunošanu reģistrā. Pretenzija pret banku, kurai ir atņemta licence, jāiesniedz tikai pēc DIA atteikuma saņemšanas. Daudz kas ir atkarīgs no prasības pieteikuma kvalitātes, tas nedrīkst būt formulēts.

Lūdzu, ņemiet vērā: tiesai jūs neesat noguldītājs, kurš ir cietis no krāpšanas, bet gan persona, kas gatavojas pierādīt, ka viņam šajā bankā bija noguldījums. Tas nozīmē, ka jo pārliecinošāki ir jūsu pierādījumi — oriģinālo dokumentu, liecinieku liecību un tā tālāk —, jo lielākas ir iespējas.

Ja klients ir uzskaitē, bet iemaksas summa neatbilst reālajai, DIA lūdz kopā ar paziņojumu par nepiekrišanu maksājuma summai iesniegt iemaksas dokumentu oriģinālus (līgumu, rīkojumus u.c.). ) tieši Aģentūrai (piemēram, nosūtīt pa pastu). Pārskatīšana var ilgt līdz diviem mēnešiem. Šīs shēmas trūkums ir nepieciešamība šķirties no oriģinālajiem dokumentiem. Tas nozīmē, ka jūs vairs nevarēsit vērsties tiesā.

Kā rīkoties, ja nepiekrītu atmaksas summai?

Ir divi varianti.

1. Iesniedziet dokumentus DIA, lai pamatotu savus apgalvojumus. Aģentūra šos dokumentus pārsūtīs bankai. Tur viņiem 10 dienu laikā no saņemšanas dienas ir jāizskata jūsu argumenti un vai nu jāveic izmaiņas investoru reģistrā, vai jāatsaka.
2. Iesniedziet tiesā prasību par maksājumu apmēra noteikšanu.

Dzīves stāsts

Man divreiz bija jātiek galā ar DIA. Pirmajā reizē, kad Investtrustbank tika atņemta licence, viss noritēja labi, nauda tika ātri atgriezta. Un jau otro reizi nācās protestēt pret noguldījumu apdrošināšanas sistēmas darbības kārtību. Vairāk nekā miljonu rubļu pārskaitījām Yugra bankai 2017. gada vasarā – tieši tajā brīdī, kad tai tika atņemta licence. Izrādījās, ka daļa naudas pazudusi pirms apdrošināšanas gadījuma izsludināšanas, bet otrā daļa (lielā) – tieši šī paziņojuma dienā. Neskatoties uz to, ka likuma “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās” 11.panta 5.punktā ir noteikts, ka atlīdzības par noguldījumiem apmēru aprēķina, pamatojoties uz naudas līdzekļu atlikumu noguldījumā depozīta termiņa beigās. dienā, kad iestājas apdrošināšanas gadījums, DIA pieņem šīs dienas sākumu par beigu dienu. Un, attiecīgi, viņš nevēlas atdot daļu naudas. Uzrakstījām paziņojumu par nepiekrišanu samaksai, 10 dienas beidzas, būs jāvēršas tiesā.

Man ir trīs noguldījumi vienā bankā kopā par 3 miljoniem rubļu, bet katrs no noguldījumiem ir mazāks par 1,4 miljoniem. Vai es atgūšu visu savu summu, ja banka bankrotēs?

Saskaņā ar likumu par noguldījumu apdrošināšanu, ja jums ir vairāki noguldījumi vienā bankā, viņi atmaksās visu - bet kopējā summa nedrīkst pārsniegt tos pašus 1 400 000 rubļu, pārējo var mēģināt atgūt tieši no bankas, kurai ir atņemta licence. . Savukārt noguldījumi vairākās bankās, kurām vienlaikus atņemtas licences, par katru slēgto iestādi tiks atmaksāti 1,4 milj.

Secinājums

Atkārtosim svarīgākās domas par noguldījumu apdrošināšanu:

• Noguldījumu apdrošināšanas sistēma attiecas tikai uz privātpersonām un individuālajiem uzņēmējiem. Šajā gadījumā juridisko personu nauda nav apdrošināta.
• DIA apdrošina tikai banku noguldījumus. Ja redzat kādu finanšu instrumentu (forex, akciju, pamm kontu, ieguldījumu fondu u.c.) sludinājumu, kurā teikts, ka jūsu iemaksātie līdzekļi ir apdrošināti, tad ziniet, ka tiekat maldināts. Šis ir mārketinga triks, ko bieži izmanto, lai slēptu finanšu piramīdas un HYIP.
• Debetkartes ir pakļautas apdrošināšanai, kas nozīmē, ka varat droši atvērt kartes ar procentiem, kas uzkrāti par atlikumu.
• Izvēlieties banku, kurā noguldījumus apdrošina DIA.
• Nenovietojiet vairāk par 1,4 miljoniem rubļu. vienā bankā vienai personai.
• Ja jums ir jāievieto summa, kas lielāka par 1,4 miljoniem rubļu, tad sadaliet summu daļās, ne vairāk kā 1,4 miljonus rubļu. un glabājiet tos dažādās bankās vai atveriet noguldījumus saviem radiniekiem, ja banka piedāvā labas likmes.
• Veicot depozītu, vienmēr pieprasiet bankai apliecinošus dokumentus, īpaši noguldījumiem, kas atvērti, izmantojot internetu. Saglabājiet visus dokumentus, kas saistīti ar jūsu noguldījumu – līgumu, čekus par naudas iemaksu u.c., gadījumam, ja jūsu dati pēkšņi neatrastos reģistrā.

Video desertam: radoši ielu pulksteņi Tokijā

Banku sektora uzticamība Krievijā rada pamatotas bažas potenciālos noguldītāju vidū, kuri uzdod jautājumus: kas notiks bankas bankrota gadījumā, kā darbojas noguldījumu apdrošināšana, atlīdzības apmērs 2018. gadā segs visu depozītu vai tikai daļa no tā, ja finanšu iestāde sagaida problēmas.

Mēs jums pastāstīsim, kā individuālo noguldījumu apdrošināšana notiek Krievijas bankās 2018. gadā. DIA apdrošināto banku saraksts ir pieejams lejupielādei rakstā.

Noguldījumi aug

Saskaņā ar Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras pētījumu — tieši šī valsts korporācija kopā ar Centrālo banku nodarbojas ar problemātiskajām bankām un to klientiem — kopš 2016. gada jūnija kopējais izmaksāto apdrošināšanas atlīdzību apjoms mēnesī pārsniedz 1 triljonu rubļu. Tajā pašā laikā, neskatoties uz satraucošām ziņām no finanšu jomas, kur gandrīz katru nedēļu kāda cita banka zaudē licenci, pieaug Krievijas iedzīvotāju noguldījumi bankās.

DIA veiktā analīze liecināja par iedzīvotāju uzkrājumu apjoma pieaugumu: 2017. gada pirmā rudens mēneša beigās kopējais iedzīvotāju noguldījumos noguldīto līdzekļu apjoms tuvojās 25 triljoniem rubļu. Investīciju aktivitātes pieaugumu veicina 2004. gadā uzsāktā noguldījumu apdrošināšanas sistēma.

Juridiskais pamats

Privātpersonu noguldījumu apdrošināšana Krievijas bankās ir paredzēta 2003. gada 23. decembra Federālajā likumā Nr.177-FZ. Šis mehānisms ir paredzēts, lai aizsargātu iedzīvotāju ieguldījumus.

Noguldījumu apdrošināšana tiek izmantota, lai veiktu ātrus maksājumus bankrotējušu vai grūtībās nonākušu banku klientiem no īpaši šiem mērķiem izveidota fonda. Fondu papildina iesaistītās bankas, veicot iemaksas. Dalība noguldījumu apdrošināšanas sistēmā ir priekšnoteikums bankas darbību veikšanai. Procesa vadība ir uzticēta Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai.

Kas tiek uzskatīts par apdrošināšanas gadījumu?

Noguldītāji, kuriem ir bankas konti, apdrošināšanas gadījuma gadījumā var pieprasīt atlīdzību:

• bankas licences atņemšana;
• ieviešot moratoriju maksājumiem kreditoriem.

Soda pasākumu piemērošana neuzticamiem uzņēmumiem ir Krievijas Bankas prerogatīva. Šādu regulatora lēmumu parasti izraisa saistību izpildei nepietiekams līdzekļu apjoms vai apšaubāmi finanšu darījumi, piemēram, noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācija. Licences atņemšanai seko bankrota procedūras uzsākšana, savukārt tiek ieviests moratorijs, lai meklētu pasākumus finanšu uzņēmuma glābšanai.

Pašlaik DIA bankrota vadībā ir vairāk nekā 300 banku, lielākā daļa (vairāk nekā 200) ir reģistrētas Maskavā un Maskavas reģionā.

Apdrošināšanas sistēmas segtie noguldījumu veidi 2018. gadā

Esošajiem un potenciālajiem kontu īpašniekiem finanšu iestādēs jāņem vērā, kāda veida banku noguldījumiem tiek garantēta atlīdzība:

• steidzami, pēc pieprasījuma, ieskaitot ārvalstu valūtu;
• kārtējie, ieskaitot tos, kas paredzēti algu un sociālo pabalstu pārskaitīšanai uz plastikāta kartēm;
• aizbildņu vai aizgādņu nominālos kontus, ja ienākumu saņēmēji ir viņu aizgādnītie.

Skaidrojumu par atlīdzības izmaksu sniedz Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra - DIA oficiālajā mājaslapā atrodama detalizēta informācija. Ja ar noguldījumu apdrošināšanas tēmai veltītās sadaļas cilnes “Jautājumi un atbildes” saturu nepietiek, lai noskaidrotu visus jautājumus, varat tos uzdot, zvanot uz DIA uzticības tālruni.

Ko garantē noguldījumu apdrošināšana?

Atlīdzības apmērs 2018. gadā ir tāds pats kā 2016. gadā. Noguldītājs var pieprasīt pilnu kompensāciju par zaudētajiem līdzekļiem, ja noguldījuma apjoms nepārsniedz 1 miljonu 400 tūkstošus rubļu - tas ir ierobežojumu apjoms. Noguldītājs, kuram ir vairāki konti bankrotējušā finanšu uzņēmumā, saņems kompensāciju par katru, bet kopējā maksājuma summa arī nepārsniegs noteikto 1 miljona 400 tūkstošu rubļu robežu. Ja pēc naudas pārskaitīšanas noguldītāja depozītā ir palikuši līdzekļi, viņam ir tiesības pieprasīt starpību, bet attiecīgais iesniegums tiks izskatīts tikai pēc likvidācijas procedūru pabeigšanas, kas var vilkties gadiem.

Vai atlīdzības apjomu dubultošanās kopš 2015. gada ir ietekmējusi atvērto kontu apjomu? DIA statistika ļauj izdarīt šādu secinājumu: noguldījumi aug ar visstraujākajiem tempiem diapazonā, kas ir tuvu maksimālajai atlīdzības izmaksai - no 1 miljona līdz 1,4 miljoniem rubļu. Pētījumi par 2017. gada trim ceturkšņiem uzrādīja šādu kontu pieaugumu par 14,3% apjomā un 14,4% skaita ziņā. 2018. gadā noguldījumi turpina pieaugt.

Situācijā, kad klients ir papildus saistīts ar banku kredītattiecībās, pušu saistību starpība ir apmaksājama.

Noguldītājs atlīdzību saņem rubļos, ārvalstu valūtas kontam summa tiek aprēķināta pēc Centrālās bankas valūtas kursa, kas ir spēkā konkrētā apdrošināšanas gadījuma dienā.

Kā saņemt apdrošināšanas atlīdzību 2018. gadā?

Cietušam bankrotējuša uzņēmuma klientam ir jāsazinās ar DIA vai aģentbanku, kas iecelta, lai veiktu atbilstošus maksājumus. Lai palaistu šo mehānismu, jums būs jāuzraksta pieteikums un jāuzrāda pase. Atsevišķos gadījumos būs nepieciešami notariāli apliecināti dokumenti, kas dod tiesības pieprasīt kompensāciju, kas pierāda šādu tiesību esamību.

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai ir pienākums ievietot informāciju par maksājumu veikšanas kārtību, tostarp pieteikumu pieņemšanas vietu un laiku, internetā, Krievijas Federācijas Centrālās bankas oficiālajā izdevumā “Krievijas Bankas biļetens” un vietējā prese nedēļas laikā pēc skarto noguldītāju saraksta saņemšanas. Noguldījumu apdrošināšanas likums paredz mēnesi pēc reģistra saņemšanas DIA individuālai ieinteresēto iedzīvotāju brīdināšanai.

Valsts kapitālsabiedrība DIA izmaksā atlīdzību trīs dienu laikā no noguldītāja dokumentu iesniegšanas brīža. Jāatceras, ka tiek ņemtas vērā tikai darba dienas un samaksa netiks veikta, ja apdrošināšanas gadījums noticis pirms mazāk nekā divām nedēļām.

Procesa beigu posms ir naudas pārskaitīšana uz kontu pretendenta izvēlētā bankā vai izņemšana skaidrā naudā.

Fizisko personu noguldījumu apdrošināšana Krievijas Federācijas bankās - 2018: banku saraksts

DIA oficiālajā tīmekļa vietnē ir pieejama detalizēta informācija par noguldījumu apdrošināšanas dalībniekiem: banku sarakstā pašlaik ir 788 uzņēmumi, tostarp lielas organizācijas ar valsts līdzdalību, piemēram, Sberbank un VTB. Šeit publicēta arī informācija par uzņēmumiem, kas izslēgti no sistēmas.

Pirms naudas iemaksas bankas kontā aģentūra iesaka veikt preventīvus pasākumus, kas palīdzēs samazināt finansiālos zaudējumus negatīvas situācijas attīstības gadījumā:

• pārbaudīt kredītiestādes klātbūtni noguldījumu apdrošināšanas dalībnieku reģistrā, lai nekļūtu par krāpnieku upuri,
• pārliecinieties, ka līgumā ar banku ir pareizi norādīti pases dati un dzīvesvietas adrese, izmaiņu gadījumā ziņojiet finanšu uzņēmumam - šīs darbības novērsīs komunikācijas ar noguldītāju problēmu rašanos,
• precizēt noguldījuma veidu - vai nelabvēlīgu notikumu gadījumā uz to attiecas garantija.

Tāpat jāatceras, ka uzkrātie procenti tiek apdrošināti kopā ar noguldīto summu.

Piedaloties noguldījumu apdrošināšanas programmā 2018.g.

Situācijā, kad banka, kurā cilvēkam ir noguldījums, bankrotē, viņš prāto, kā atgūt naudu. Šajā gadījumā jums ir jānoslēdz depozīta apdrošināšana.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Kā aizsargāt savu noguldījumu bankā tās likvidācijas gadījumā? Iemaksājot naudu bankas kontā ar procentiem, pastāv risks, ka banka bankrotēs naudu neatgūt.

Lai to panāktu, valsts uzņemas atbildību izmaksāt kompensācijas noguldītājiem.

Sākotnējā informācija

Kas ir noguldījumu apdrošināšanas sistēma? Šī ir valsts noguldījumu aizsardzības programma, kas garantē noguldījumu atlīdzināšanu banku organizācijas bankrota gadījumā.

Apdrošinātāja loma ir Fizisko personu noguldījumu apdrošināšanas asociācijai (turpmāk DIA). Iespējama vienošanās par depozītu.

Kas tas ir

Sakarā ar ekonomisko situāciju valstī, kurā daudzas bankas zaudē atļauju, klientus interesē maksājuma apjoms.

Saskaņā ar likumu klientiem tiks atmaksāta visa summa, ja tā nepārsniedz 1,4 miljonus rubļu. Maksājumi tiek izsniegti tikai , neatkarīgi no tā, vai depozīts tika atvērts ārvalstu valūtā vai nacionālajā valūtā.

Ja klientam bija noguldījums ārvalstu valūtā, konvertācija notiek pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas kursa apdrošināšanas gadījuma konstatēšanas dienā.

Depozīts tiks atgriezts 100% apmērā no sākotnējās summas, bet ne vairāk kā valsts noteiktā summa 1,4 miljoni rubļu.

Kā notiek noguldījumu apdrošināšanas maksājumu process?

Pēc bankrotējušās bankas parāda dzēšanas bankai ir aizliegts apkalpot klientus. Par to tiks norādīts plašsaziņas līdzekļos, Krievijas Centrālās bankas interneta resursā un pašas bankrotējošās bankas vietnē.

Septiņu dienu laikā DIA saņem no bankrotējušās bankas iestādes noguldītāju reģistru un nodod to aģentbankai, kuras pienākums ir atmaksāt ieguldījumu.

Mēneša laikā no reģistra saņemšanas DIA informē noguldītājus par viņu depozīta statusu, uz kuru filiāli tas pārskaitīts, kā sazināties ar aģentu banku un kas nepieciešams uzkrājumu saņemšanai.

Klients vēršas aģentbankas filiālē ar maksājuma pieteikumu un Krievijas Federācijas pilsoņa pasi, un pēc trim dienām saņem apdrošināšanas maksājumu.

Ja klients nepiekrīt par maksājuma apmēru, Aģentūra iesaka klientam iesniegt papildu dokumentus, kas apstrīd maksājumu un ir faktiski pamatoti, un nosūta tos bankai apstrādei.

Savukārt depozīta maksājuma summu banka apņemas pārskatīt 10 kalendāro dienu laikā.

Ja klients pierāda, ka viņam ir taisnība, banka veic izmaiņas saistību sarakstā un informē par to Asociāciju, kā arī nosūta precizētu sarakstu. Pēc tam tiek veikti maksājumi klientam.

Ja klients nepiekrīt kompensācijas apmēram, viņš var vērsties tiesā, lai pieņemtu kompensācijas sastāvu un apmēru. Izsniegšana notiek caur bankas kasi un pārskaitot naudu uz klienta norādīto bankas kontu.

Uz kādiem noteikumiem tiek sastādīts līgums?

Apdrošināšanas līgumam jābūt rakstiskam. Rakstiskās formas neievērošana nozīmē, ka līgums, izņemot valsts obligātās apdrošināšanas līgumu, nav spēkā.

Apdrošināšanas līgumu var noformēt, noformējot vienotu dokumentu vai nododot apdrošinātāju apdrošinājuma ņēmējam, pamatojoties uz viņa rakstisku vai mutisku apdrošinātāja parakstītu apdrošināšanas polises (izziņas, izziņas, kvīts) iesniegumu.

Pēdējā situācijā apdrošinājuma ņēmēja piekrišana līguma sastādīšanai uz apdrošinātāja piedāvātajiem nosacījumiem tiek apstiprināta, pieņemot no apdrošinātāja šā punkta pirmajā daļā norādītos dokumentus.

Apdrošinātājam, sastādot apdrošināšanas līgumu, ir tiesības izmantot tā vai apdrošinātāju asociācijas izstrādātas līguma (apdrošināšanas polises) standarta formas atsevišķiem apdrošināšanas veidiem.

Dažādu identisku aktīvu (preču, kravu u.c.) partiju regulāru apdrošināšanu uz līdzīgiem nosacījumiem uz noteiktu laiku, vienojoties starp apdrošināto un apdrošinātāju, var veikt uz viena apdrošināšanas līguma – vispārējās polises – pamata.

Apdrošinājuma ņēmējam par katru vispārējā polisē ietverto aktīvu grupu ir jāpaziņo apdrošinātājam šajā polisē paredzētie dati tajā noteiktajā termiņā, bet, ja tas nav paredzēts, tad nekavējoties pēc to saņemšanas.

Visi Krievijas banku noguldītāji ir apdrošināti saskaņā ar likumu ar vienādiem noteikumiem:

• Fizisko personu noguldījumi bankās un apdrošināšanas uzkrājumi nevalstiskajos pensiju fondos ir iekļauti obligātās apdrošināšanas sistēmā;
• atlīdzība tiek izmaksāta tikai iestājoties apdrošināšanas gadījumam;
• maksimālā kompensācijas summa vienam klientam ir līdz 1,4 miljoniem rubļu;
• vienots dokumentu saraksts apdrošināšanas iegūšanai;
• Jūs varat atgūt starpību starp apdrošināšanu un faktisko depozīta summu, izmantojot tiesu.

Pirms depozīta līguma noslēgšanas bankas darbiniekiem ir jāpaziņo klientam par nosacījumiem. Datu trūkums par bankas dalību CER ir pamats bankas rīcības pārsūdzēšanai.

Apdrošināšanas līguma raksturīgie pamati. Īpašuma apdrošināšanas līgumā jāpanāk vienošanās:

1. Par konkrētu aktīvu vai citu īpašuma interesi, kas ir apdrošināšanas priekšmets.
2. Par situācijas būtību, kuras gadījumā tiek nodrošināta apdrošināšana (apdrošināšanas gadījums).
3. Par apdrošināšanas iemaksas apmēru.
4. Par līguma darbības laiku.

Pieprasītie dokumenti

Lai saņemtu kompensācijas maksājumus, klientam ir jāiesniedz atbilstošā ANO “FZV” vietnē ievietotā veidlapā aizpildīts Pieteikums, lai saņemtu piekrišanu ANO “FZV” tiesību (pieprasījumu) iegādei banku organizācijai, kā arī citas nepieciešamās prasības. papīri.

Pieprasītie dokumenti:

1. Dokumenti, kas apliecina klienta identitāti (Krievijas Federācijas pilsoņa pase vai cits dokuments, kas ir atzīts par identitāti apliecinošu dokumentu, tai skaitā, uz kura pamata tiek izsniegti noguldījumi (noguldījumi) un to fotokopijas.
2. Sertifikāts, kas apliecina, ka klientam ir piešķirts nodokļu maksātāja reģistrācijas numurs (TIN).
3. Privātpersonas – individuālā uzņēmēja valsts reģistrācijas apliecība.
4. Dokumentu oriģināli, kas apliecina bankas organizācijas saistību esamību pret klientu, tostarp bankas depozīta līgums vai bankas konta līgums. Krājgrāmatas, personalizētās noguldījumu apliecības vai citi dokumenti, kas apliecina Pieteikumā norādīto banku organizācijas saistību esamību un apjomu pret klientu. Kontu izraksti, čeki un izdevumi par skaidras un bezskaidras naudas darījumiem.
5. Pieprasījums banku organizācijai sniegt datus par noguldījumiem (pieprasījuma veidlapa ir iekļauta Pieteikuma veidlapā).

Iesniedzot pieteikumu, klienta pārstāvis (klienta likumiskais pārstāvis), viņa mantinieks, uzrāda arī nepieciešamos papīrus.

Tie pierāda pretendenta pilnvaras - notariāli apliecināta vai līdzvērtīga pilnvara, īpašumtiesību apliecība uz īpašumu un citi dokumenti, kas apliecina pārstāvja pilnvaras saskaņā ar likumu.

Aģentūras funkciju galvenās iezīmes reģistru sastādīšanā

Valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēma banku organizācijās Krievijā ir balstīta uz federālo likumu “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās”.

Tas uzliek par pienākumu visām banku iestādēm, kurām ir licences piesaistīt noguldījumus, veikt apdrošināšanas maksājumus speciālā fondā, kuru pārvalda Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra.

Gadījumā, ja kāda no sistēmā iesaistītajām institūcijām nozaudē licenci, šis fonds tiek izmantots savu līdzekļu klientu apdrošināšanai.

Sistēmas galvenais uzdevums ir saglabāt Krievijas iestādēs esošo pilsoņu noguldījumus. Noguldījumu apdrošināšanas sistēma sastāv no:

Kādas izmaiņas var būt atlīdzības apmērā, iestājoties apdrošināšanas gadījumam?

Apdrošināšanas atlīdzības apmērs ir atkarīgs no četrām sastāvdaļām:

1. No apdrošināšanas izmaksu summas.
2. Apdrošināšanas gadījuma radīto zaudējumu apmērs.
3. Apdrošināšanas summas summa, par kuru apdrošināšanas objekts ir apdrošināts.
4. Līgumā paredzētā tā sauktā apdrošināšanas depozīta sistēma, kas rodas nepilnīgas īpašuma apdrošināšanas gadījumā.

Daļējas apdrošināšanas gadījumā tiek piemēroti īpaši apdrošināšanas atlīdzības apmēra aprēķināšanas noteikumi, kas ir atkarīgi no apdrošināšanas līgumā paredzētās apdrošināšanas depozīta sistēmas.

Ņemsim vērā, ka šīs atlīdzības apmērs nedrīkst pārsniegt apdrošinātās summas apmēru, savukārt apdrošinājuma summa nedrīkst pārsniegt apdrošinātās vērtības apmēru.

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma (DIS) ir balstīta uz ārvalstu sistēmas pozitīvo pieredzi. garantijas, valsts mehānisms. Bet atšķirībā no vairākām ārvalstīm Krievijā CER var attiekties tikai uz fizisko personu un individuālo uzņēmēju noguldījumiem.

Piedāvājam sīkāk aplūkot tēmu par noguldījumu ieguldījumu obligāto apdrošināšanu. Materiālā tiks apspriesti nosacījumi un to iestāžu saraksts, kas ietilpst noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, kā arī vairāki ar to saistīti jautājumi.

Kad privātpersonām nepieciešama noguldījumu apdrošināšana?

Valsts nozīmētais atbildīgais maksājumu garants ir DIA (noguldījumu apdrošināšanas aģentūra). Tās darbība tiek regulēta. Saskaņā ar 177. likuma noteikumiem noguldījumu apdrošināšana nav atsevišķa parādība, bet gan obligāta. Tas nozīmē, ka obligātās valsts sistēmas dalībnieki. Noguldījumu apdrošināšana ir jānodrošina visām bankām, kas pieņem noguldījumus no parastajiem pilsoņiem – privātpersonām.

SSV stājas spēkā bankas darbības pārtraukšanas gadījumā, ja tiek atsaukta licence, uz kuras pamata var veikt bankas darbības. Vai Bankrota gadījumā likvidācija.

Plašāka informācija par to, kurām bankām 2018. gadā tika atņemta licence, jaunākās ziņas par sarakstu papildināšanu

Cik viņi maksās?

Šajā apdrošināšanas jomā Krievijas Federācijā ir vairāki nosacījumi, maksājuma nosacījumi, depozīta summas utt. Ja ir izpildīti visi nosacījumi, kā arī kritēriji, garantija tiek sniegta automātiski saskaņā ar īpašu polisi. , savukārt summas, kas pārsniedz noteikto limitu, valsts neapdrošina. Faktiski tas nozīmē, ka, ja tiek pārsniegts noteiktais limits un banka tiek slēgta/likvidēta/bankrotēta, noguldītājs nesaņems pilnu summu, bet tikai apdrošināto daļu.

Ieguldot ievērojamus ietaupījumus, privātpersonas dod priekšroku naudas ieguldīšanai vairākās iestādēs. Atvēršanas noguldījumu skaits uz vienu personu Krievijā nav ierobežots.

Privātpersonu noguldījumu apdrošināšanas nosacījumi bankās

Ir trīs galvenie nosacījumi:

• 1. Investors ir privātpersona vai individuālais uzņēmējs.
• 2. Summa tiks atmaksāta tikai rubļos. Ar ārvalstu valūtas noguldījumu nauda tiek konvertēta nacionālajā valūtā pēc Centrālās bankas kursa, kas bija spēkā sabrukuma dienā.
• 3. Maksimālā kompensācijas summa ir 140 tūkstoši rubļu. Šajā summā ir iekļauti arī depozīta procenti.

Saskaņā ar DIA noteikumiem Krievijā nav iespējams apdrošināt:

• uzrādītāja noguldījumi;
• nauda RS legālajai. personas;
• trasta fondi (trasta pārvaldība) ar ieejas grāmatiņu;
• konti elektroniskā valūtā;
• ienākumus ģenerējošie un krājnoguldījumi;
• noguldījumi Krievijas banku ārvalstu filiālēs;
• nauda metāla kontos;
• pārskaitījumi, neizveidojot kontu.

Visas pārējās noguldītāju kategorijas savus līdzekļus (pilnībā vai daļēji) varēs saņemt tikai pēc bankas mantas pārdošanas izsolē, bet ar nosacījumu, ka tas būs paredzēts līgumā, kā arī ar nosacījumu, ka šī manta ir pieejama, kopš bankrota gadījumā tas tiek nodots kreditoriem un DIA, lai nomaksātu parādu.

Noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iekļauto banku saraksts visā Krievijā

Lai garantētu savu ieguldījumu atgriešanos Krievijas Federācijā, ir svarīgi iegūt nepieciešamo informāciju un pārbaudīt savu klātbūtni sarakstā valstī. izvēlētās bankas noguldījumu apdrošināšanas sistēma.

Oficiālais banku saraksts , kas iekļauts noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, ir ievietots DIA oficiālajā tīmekļa vietnē ar iespēju apskatīt reģistru alfabēta secībā. Šobrīd pilnajā reģistrā iekļautajā sarakstā ir vairāk nekā 800 iestāžu. Ir arī no obligātās sistēmas izslēgto dalībnieku saraksts un reģistrs, to iestāžu reģistrs, kurām liegta iespēja pieņemt noguldījumus un izveidot kontus, kā arī aģentu bankas. Tas viss ļaus izdevīgi ieguldīt naudu.

Sazinoties ar kredītiestādi un veicot noguldījumu, cilvēks apzināti riskē. Banka var zaudēt licenci vai bankrotēt, un tad noguldītājs naudu var nesaņemt vispār.

Noguldījumu apdrošināšana tika izgudrota īpaši, lai palielinātu noguldītāju uzticības slieksni bankai. Tas ļauj aizsargāt viņu mantiskās intereses apdrošināšanas gadījuma gadījumā.

Kas tas ir

Pirmkārt, noguldījumu apdrošināšana ir daļa no finanšu apdrošināšanas sistēmas. Šāda veida garantētā aizsardzība ir nesaraujami saistīta ar naudu, valūtas maiņu un finanšu darījumiem. Noguldījumu apdrošināšana ir tieši saistīta ar kredītu apdrošināšanu.

Noguldījumi ir apgrozībā esošie banku līdzekļi. Bankas lielāko daļu peļņas gūst no aizdevumiem, taču ne mazāk svarīgas to darbībā ir noguldījumi.

Pateicoties saviem noguldītājiem, bankas lielā mērā spēj nodarboties ar nopietnu, liela apjoma kreditēšanu.

Viņi ir ieinteresēti piesaistīt kapitālu no ārpuses, taču tam kredītu un banku organizācijām ir jābūt nevainojamai sadarbības vēsturei ar noguldītājiem, jo ​​pēdējo uzticības slieksnis bankām Krievijas Federācijā ir diezgan zems.

Lielā mērā tas ir saistīts ar to, ka pēc PSRS sabrukuma nacionālās bankas noguldītāji zaudēja savus līdzekļus, kurus uzkrāja gadiem ilgi.

Tobrīd par noguldījumu apdrošināšanu neviens nevarēja runāt, nebija arī alternatīvas galvenajai finanšu institūcijai, tāpēc noguldījumi nevienam no īpašniekiem pilnībā netika atdoti.

Tagad jebkura banka var paļauties uz klientu bāzes paplašināšanu, izmantojot noguldījumu apdrošināšanu. To var saukt par garantiju sistēmu, kas tiek piemērota investoru materiālo interešu aizsardzībai.

Apdrošinātāji garantē naudas atmaksu pēc notikušā atzīšanas par apdrošināmu.

Sistēma darbojas pēc šāda principa: bankas veic iemaksas noguldītāja vietā speciālā fondā, kas maksājumus veic saistību nepildīšanas gadījumā. Ja pieskaramies vēsturei, tad noguldījumu apdrošināšana nav jauns virziens kredītu sektorā.

Tas parādījās ASV 30. gados. Tie bija Lielās depresijas gadi, un, pamatojoties uz īpašu likumu, apdrošināšanas maksājumu limits vienam noguldītājam tika noteikts 5000 USD apmērā.

Pagāja daudzi gadu desmiti, summas mainījās, un gandrīz visā civilizētajā pasaulē sāka izmantot noguldījumu apdrošināšanu.

Krievijas Federācijā noguldījumu apdrošināšanas sistēma parādījās pēc likuma “Par noguldījumu apdrošināšanu” pieņemšanas 2003. gadā. Jau 2004. gadā tika izveidota īpaša organizācija - DIA, kas nodarbojās ar garantētās aizsardzības jautājumiem šajā jomā.

Neaizmirstiet, ka ir spēkā privātpersonu noguldījumu obligātā apdrošināšana, kas tiek izmantota kā nosacījums licences saņemšanai bankā.

Jāņem vērā, ka ne katrs depozīts var tikt apdrošināts saskaņā ar šo veidu. Riski paliks bez garantijām šādos gadījumos:

• uzrādītāja noguldījumu reģistrācija;
• monetāro aktīvu nodošana finanšu iestādei trasta pārvaldīšanai;
• noguldījumu reģistrācija Krievijas banku filiālēs, kas darbojas citu valstu teritorijā;
• naudas darījumu veikšana, neatverot atsevišķu kontu;
• noguldījumu reģistrācija bezpersoniskajos metāla kontos.

Pirms Jūsu līdzekļu ieguldīšanas klientam ir jāpārliecinās, vai kredītiestāde piedalās obligātās apdrošināšanas sistēmā. Pretējā gadījumā viņš nesaņems garantijas par naudas atdošanu.

Uz kādu depozīta summu attiecas obligātā apdrošināšana?

Runājot par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu, jāatzīmē, ka Krievijas Federācijā esošā sistēma ir obligāta. Ja banka to nepieņems, tad licenci nesaņems.

Galu galā noguldījumu apdrošināšana ir bankas finansiālās stabilitātes garants un atlīdzība noguldītājam. No banku puses apdrošināšanas procesu regulē Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra.

Depozīta summa, uz kuru attiecas obligāta apdrošināšana, nav noteikta likumā (Federālais likums Nr. 177). Taču, izvēloties to, jākoncentrējas uz esošo apdrošināšanas maksājumu limitiem. Likumdevējs norāda tikai tos noguldījumu veidus, kurus var apdrošināt.

Piemēram, tie ir termiņnoguldījumi, pieprasījuma noguldījumi, norēķinu konti un tie, kas izmantoti darbam ar bankas kartēm.

Banku sistēmā noguldījumu apdrošināšanas pakalpojumus Krievijas Federācijā piedāvā 800 iestādes. Bet no tām tikai 600 ir organizācijas, kas faktiski apkalpo klientus. Pārējie lēnām tiek likvidēti.

Summas palielinājums

Ņemot vērā nesenos ekonomiskos un politiskos notikumus, 2014. gada decembrī tika palielināta noguldījumu apdrošināšanas summa. Rubļa kurss strauji kritās, un valdībai uz to bija jāreaģē bez kavēšanās. Iepriekš maksimālā noguldījumu apdrošināšanas summa bija 700 rubļi.

Šodien tas jau ir 1,4 miljoni nacionālajā valūtā. Šajās robežās tiek veikti apdrošināšanas maksājumi, kad notiek apdrošināšanas gadījums.

Noguldītājam vienā bankā var būt vairāki noguldījumi, taču atlīdzības apmērs jebkurā gadījumā nepārsniegs 1,4 miljoni rubļu. Taču noguldījumu apdrošināšanas minimālā summa joprojām ir neskaidra.

Ar atlīdzības izmaksu šādā apmērā var rēķināties tikai tās personas, attiecībā uz kurām apdrošināšanas gadījums iestājies pēc likumdošanas izmaiņu ieviešanas.

Vadītājs uzskata, ka esošās rezerves šobrīd ir diezgan pietiekamas, lai nodrošinātu maksājumus, tāpēc viņi nelūgs palīdzību no Krievijas Federācijas Centrālās bankas.

Maksājuma summa

Apdrošināšanas atlīdzība noguldītājiem tiek izmaksāta šādos gadījumos:

• anulējot licenci veikt bankas operācijas;
• kad BR ievieš moratoriju kreditoru prasījumu apmierināšanai (Federālais likums Nr. 177).

Tiesības pieprasīt depozītu rodas no apdrošināšanas gadījuma datuma. Par noguldījumu atmaksu ieinteresētajai personai jāsazinās ar DIA.

Tiesību akti nosaka šādus apdrošināšanas maksājumu ierobežojumus:

• 100% apmērā no depozīta summas, bet ne vairāk 1,4 miljoni rubļu;
• ja noguldītājam ir vairāki noguldījumi vienā bankā, atlīdzība tiek izmaksāta proporcionāli katra no tiem lielumam, bet ne vairāk 1,4 miljoni rubļu;
• atlīdzība saskaņā ar darījuma konta līgumu (atvērta nekustamā īpašuma pirkšanas un pārdošanas darījumu norēķiniem) tiek nodrošināta 100% apmērā no summas, kas bija kontā apdrošināšanas gadījuma brīdī, bet ne vairāk kā 10 miljoni rubļu ( Federālais likums Nr. 177).

Atlīdzība par darījuma kontiem tiek izmaksāta atsevišķi no pārējām atlīdzībām. Ja noguldītājam ir noguldījumi dažādās bankās, tad atlīdzības apmērs tiks aprēķināts katrai bankai atsevišķi.

Atlīdzības apmēru aprēķina, pamatojoties uz depozīta atlikumu apdrošināšanas gadījuma brīdī. Ja depozīts bija ārvalstu valūtā, tas tiks pārskaitīts nacionālajā valūtā, lai izmaksātu kompensāciju.

Veicot konvertēšanu, tiks izmantota likme, kas pastāvēja apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīdī. Banka var darboties vienlaicīgi gan attiecībā uz noguldītāju, gan kā kreditors.

Ja šajos apstākļos iestājas apdrošināšanas gadījums, atlīdzības apmērs tiks noteikts, pamatojoties uz starpību, kas radīsies, atskaitot parāda summu no noguldījuma summas.

Noguldītāji saņem vai nu visu depozītu, vai daļu no tā, ja vienai bankai uzticējuši pārāk lielu summu.

Konvertējot ārvalstu valūtas noguldījumu, tiek izmantots tikai Krievijas Federācijas Centrālās bankas kurss. Jāaizmirst par noguldījumu procentiem un to atdevi: tie netiek kompensēti.

Bet šim noteikumam ir izņēmumi, un tie ir noguldījumi ar procentu kapitalizāciju. Viņiem pie kopējās atlīdzības summas tiek pieskaitīti arī kapitalizētie procenti.

Taču ne līdz depozīta līguma beigām, bet līdz stāsies spēkā attiecīgais DIA lēmums.

Jebkurā gadījumā kompensācijas summa tiks pārskaitīta uz bankas kontu 3 darba dienu laikā. Pirmkārt, kompensācijas tiek sniegtas noguldītājiem, kas ir fiziskas personas, un pēc tam arī individuālajiem uzņēmējiem.

Noguldījumu apdrošināšana ir atsevišķs finanšu apdrošināšanas veids, ko izmanto tikai banku sektorā.

Krievijas Federācijas teritorijā šāda veida garantētā aizsardzība tika izmantota salīdzinoši nesen, bet jau ir ieguvusi obligātu statusu.

Individuālo noguldījumu obligātā apdrošināšana ļauj kultivēt banku iestāžu finanšu stabilitāti un noguldītāju uzticību, kas 90. gadu sākumā bija neticami zema.

Video: fizisko personu noguldījumu apdrošināšana