Banco Central da Federação Russa

Questão 23. Funções e tarefas

2. Principais atribuições do Banco Central

1. O Banco Central desempenha as seguintes funções principais:

função do centro de emissão - é que o Banco Central tem monopólio da emissão de notas. O volume de emissão de numerário é regulado pelo Banco com base nos custos totais da sua política monetária. A própria emissão de numerário é realizada através da venda de notas e moedas aos bancos comerciais em troca das suas reservas no Banco Central.

A importância da função de centro emissor é um tanto reduzida, uma vez que as notas constituem uma pequena parte da oferta monetária dos países industrializados. No entanto, a emissão de notas ainda é necessária para pagamentos de retalho. Quanto maior a participação de circulação no país, maior o valor das emissões bancárias;

função bancária bancos." O papel especial do Banco Central no sistema de crédito é também aquele seus principais clientes são não empresas comerciais e industriais e a população, mas instituições de crédito, em principalmente bancos comerciais. Os bancos comerciais atuam como intermediários entre a economia e o Banco Central.

O atendimento aos bancos comerciais com operações passivas consiste no fato de que, para garantir sua liquidez, os bancos armazenam parte de seus recursos na forma de reservas de caixa no Banco Central. Na maioria dos países, os bancos comerciais são obrigados a manter uma parte das suas reservas de caixa no Banco Central. Essas reservas são chamadas de reservas bancárias obrigatórias. O Banco Central é o credor de última instância dos bancos comerciais. Oferece empréstimos a bancos comerciais na forma de redesconto de letras, bem como penhor de seus títulos;

função do banco do governo. Independentemente da propriedade do capital, o Banco Central está intimamente ligado ao Estado. O Banco Central atua como o principal banqueiro do estado e consultores governamentais sobre questões financeiras e monetárias.

O Tesouro mantém os recursos disponíveis em contas correntes no Banco Central, que utiliza para suas despesas. Ao mesmo tempo, o Tesouro paga aos seus fornecedores através de cheques ao Banco Central. Ao mesmo tempo, o Banco Central, utilizando os recursos livres de juros do Tesouro, realiza gratuitamente para ele operações de execução orçamentária. Assim, em nome do Tesouro, o Banco Central aceita pagamentos de impostos, que são creditados em sua conta corrente. Em condições de défice orçamental do Estado, a função de empréstimo do Estado e de gestão da dívida pública é reforçada. A gestão da dívida pública é realizada através das operações do Banco Central para conceder e reembolsar empréstimos e organizar o pagamento dos rendimentos deles. O Banco Central utiliza os seguintes métodos de gestão da dívida pública:

- compra ou vende títulos públicos para influenciar suas taxas e rentabilidade;

Altera os termos de venda de obrigações governamentais;

De várias formas, aumenta a atratividade das obrigações governamentais para os investidores privados;

função de centro monetário. Historicamente, para garantir a emissão de notas, os bancos centrais concentraram-se reservas de ouro. São guardados como fundos de garantia e seguro para pagamentos internacionais e para apoiar as taxas de câmbio das moedas nacionais. Em nome do governo, o Banco Central regula as reservas de moeda estrangeira e de ouro e é o tradicional depositário das reservas de ouro e de divisas. Realiza a regulação monetária por meio de políticas contábeis e balanços, e participa das operações do mercado global de capitais para empréstimos. Normalmente, o Banco Central representa o seu país em instituições monetárias e financeiras internacionais e regionais;

função de regulação monetária, que na fase actual é a função mais importante do Banco Central. O Banco Central é o principal condutor da regulação monetária da economia, que é parte integrante da política económica do governo. Os principais objectivos da política monetária são: alcançar um crescimento económico estável, reduzir o desemprego e a inflação, equalizar a balança de pagamentos;

função de emissão de títulos públicos. O Banco Central determina as condições para sua emissão e local de colocação. As transações com títulos públicos permitem:

- assegurar o financiamento do mercado do défice orçamental;

Promover uma política monetária mais eficaz;

Fornecer a base sobre a qual todos os outros elementos do mercado de capitais se desenvolverão.

2. Para implementar as suas funções no exercício das suas atividades, o Banco Central da Rússia desempenha as seguintes tarefas:

Em cooperação com o Governo da Federação Russa, desenvolve e segue uma política monetária estatal unificada:

-emite dinheiro monopolicamente e organiza a circulação de dinheiro;

É o credor de última instância das instituições de crédito, organiza um sistema para o seu refinanciamento;

Instalações regras de liquidação Na Federação Russa;

Estabelece uniformes para todo o país regras para a realização de operações bancárias;

- realiza manutenção das contas orçamentárias em todos os níveis do sistema orçamentário da Federação Russa, salvo disposição em contrário das leis federais, por meio de acordos em nome de autoridades executivas autorizadas e fundos extra-orçamentários estaduais, aos quais é confiada a organização da execução e execução dos orçamentos;

Realiza eficazmente gestão de reservas de ouro e divisas Banco da Rússia;

toma uma decisão sobre o registro estadual de organizações de crédito, emite licenças às instituições de crédito para a realização de operações bancárias, suspende a sua validade e revoga-as;

Implementos supervisão das atividades das instituições de crédito e grupos bancários;

regista a emissão de títulos por instituições de crédito de acordo com as leis federais;

Realizado de forma independente ou em nome do Governo da Federação Russa todos os tipos de operações bancárias e outras transações necessárias para desempenhar as funções do Banco da Rússia;

Organiza e implementa regulação monetária e controle cambial de acordo com a legislação da Federação Russa;

determina o procedimento para fazer acordos com organizações internacionais, estados estrangeiros, bem como com pessoas jurídicas e físicas;

Instalações regras de contabilidade e relatórios para o sistema bancário da Federação Russa;

estabelece e publica taxas de câmbio oficiais em relação ao rublo;

Participa no desenvolvimento da previsão balança de pagamentos da Federação Russa e organiza a compilação da balança de pagamentos da Federação Russa;

Executa outras tarefas.

Olá amigos!

Não vou aborrecê-los com a introdução, porque o tema que abordei hoje é difícil mesmo para uma pessoa economicamente experiente. Sem mencionar os cidadãos comuns do nosso país.

Por que então assumir isso? O facto é que nos últimos anos temos ouvido constantemente falar de flutuações na taxa de câmbio do rublo, taxas de depósitos e empréstimos, ouro e reservas cambiais do estado, etc. da pessoa média. Mas quem está por trás dessas flutuações? Banco Central da Rússia.

Acho que devemos estar cientes de quem influencia nossas vidas. Portanto, neste artigo irei traduzir para você para o russo as principais disposições da legislação que se relacionam com o principal banco do país.

Banco Central da Rússia. O que é, a quem se reporta e quem o controla? Existem muitas perguntas. Vamos começar em ordem.

O Banco Central, também conhecido como Banco Central, Banco Central e Banco da Rússia, é um órgão cujo principal objetivo é garantir a estabilidade da nossa moeda nacional (o rublo), manter a estabilidade dos preços e criar condições para a economia do país. crescimento.

Se você considera o Banco Central como um dos muitos bancos do nosso país, por exemplo, Sberbank, Alfa-Bank, VTB, etc., então você está profundamente enganado. Este é um banco especial com estatuto jurídico especial e funções específicas. Ele é responsável por todas as outras organizações de crédito e não creditícias.

O status, objetivos, funções e poderes do Banco Central estão consagrados na Constituição da Federação Russa, bem como na lei do Banco Central. O capital autorizado de 3 bilhões de rublos e qualquer outra propriedade do banco são propriedade federal. Ele tem o direito de possuí-lo e dispor dele.

Mas nenhum outro órgão governamental pode tomar quaisquer medidas em relação a esta propriedade sem o consentimento do Banco Central. Este ponto torna-se interessante tendo em conta que é o Banco Central quem armazena o ouro e as reservas cambiais do nosso país.

Ter lucro não é o objetivo do Banco Central. E existe na autossuficiência. Ou seja, ele gasta o que ganha com sua manutenção. A maior parte da receita, 75%, é transferida para o orçamento federal da Federação Russa.

Quem é o dono do Banco Central da Federação Russa? O princípio fundamental da existência do banco é a sua independência. Não pertence a nenhuma das estruturas governamentais, não as obedece, mas apenas interage com vários ramos do governo. Portanto, o Estado não pode ser chamado de dono do banco. Por outro lado, o Banco Central é, obviamente, uma instituição estatal. Este é o paradoxo.

O Banco Central é uma estrutura muito interessante para os advogados estudarem. Existem demasiadas contradições ou lacunas legislativas elementares. É assim que vivemos desde 1990.

Em primeiro lugar, o Banco Central é uma pessoa jurídica, mas sem forma organizacional e jurídica. No Código Civil, todos os formulários existentes são descritos detalhadamente. Por exemplo, LLC, PJSC, State Unitary Enterprise e vários outros. O Banco Central não possui nenhum dos existentes. Ele está sozinho, fora do campo do direito civil.

Em segundo lugar, o banco não está sujeito a nenhum ramo do governo (legislativo, executivo ou judicial). Então a qual ramo ele pertence? Nenhuma resposta. O banco tem uma agência especial própria, que podemos chamar como quisermos. Por exemplo, poder financeiro. Isso não está legalmente estabelecido em lugar nenhum.

Em terceiro lugar, o Banco Central não é responsável pelas obrigações financeiras do seu país. Se o Estado estiver em dificuldades, não poderá contrair um empréstimo bancário ou utilizar as reservas acumuladas. Por outro lado, o Banco Central está emprestando ativamente a outros países.

O último paradoxo está relacionado, em primeiro lugar, com o facto de o Banco Central ser obrigado a obedecer às regras do Fundo Monetário Internacional. Segundo eles, o Banco Central não tem o direito de emprestar ao seu próprio estado. E não pode colocar em circulação mais dinheiro do que o Estado ganhou no mercado internacional com a venda dos seus bens, obras e serviços.

E há muitos mais incidentes desse tipo. Não sou advogado, por isso não quero me aprofundar na busca de contradições. Definitivamente serei pego com alguma imprecisão. Voltemos a uma simples declaração de fatos.

Funções do Banco Central

O Banco Central desempenha as seguintes funções principais:

1. Juntamente com o Governo Russo, desenvolve e depois implementa a política monetária. Quero examinar isso com mais detalhes no final deste artigo.
2. Tem o direito de monopólio de emitir (emitir) dinheiro em circulação, incluindo o desenvolvimento do desenho de moedas e notas de papel. A retirada de circulação de dinheiro velho ou danificado também é de responsabilidade exclusiva do Banco Central.
3. Regulação e controle das atividades das organizações de crédito e não financeiras (emite-lhes licenças, suspende-as ou revoga-as). O Banco Central não trabalha com pessoas físicas. Os intermediários são bancos comerciais e outras organizações financeiras.
4. Gerencia as reservas de ouro e divisas do país.
5. Realiza regulação e controle cambial. Estabelece a taxa de câmbio oficial do rublo em relação às moedas estrangeiras. Desenvolve medidas para estabilizar a taxa de câmbio.
6. Desenvolve regras para a realização de operações bancárias. Pode emitir regulamentos próprios, que vinculam todos os participantes do mercado bancário, órgãos governamentais, pessoas jurídicas e físicas.
7. Analisa e prevê o desenvolvimento da economia russa.
8. Ele é o banqueiro do governo. Serve a dívida nacional e o orçamento.

Existem significativamente mais funções, mas apresentei as básicas que são compreensíveis para a maioria dos cidadãos do nosso país. Abordarei alguns com mais detalhes, porque podem afetar a vida de um determinado cidadão ou organização.

Podemos não acompanhar o desenvolvimento da economia mundial e ter uma má compreensão do que é a política monetária. Mas o desempenho de algumas de suas funções pelo Banco Central um dia virará a vida de cabeça para baixo.

Controle das atividades dos bancos comerciais

Algumas estatísticas:

• em 2015, o Banco Central revogou as licenças de 90 bancos;
• em 2016 – 94;
• em 2017 – 47;
• em 2018 – até agora 38.

E estes não são apenas pequenos bancos regionais, mas também grandes que estavam entre os 50 primeiros. Por exemplo, Banco Yugra. Não entraremos em detalhes por que foram tratados dessa forma. O que é muito mais importante para nós é como isso afetou os cidadãos comuns. Os indivíduos receberam fundos investidos nesses bancos com assistência no valor máximo de 1,4 milhão de rublos. E aqueles que investiram mais fizeram fila para receber o dinheiro restante.

A situação é mais complicada com pessoas jurídicas que abriram contas correntes em bancos liquidados para atender seus negócios. Eles foram imediatamente colocados em fila e anunciaram extraoficialmente que a probabilidade de recuperar o dinheiro guardado nas contas era próxima de 0. Mas por trás de cada negócio existem pessoas específicas. Para alguns, a situação atual tornou-se um verdadeiro desastre.

Configurando a taxa chave

Nos últimos anos, quase toda a população consciente do nosso país começou a acompanhar notícias sobre aumentos ou reduções na taxa básica. O que é essa aposta e como ela pode afetar nossas vidas?

A taxa básica é a taxa pela qual os bancos comerciais contraem empréstimos do Banco Central. Eles acrescentam mais alguns pontos percentuais a essa taxa e concedem empréstimos a indivíduos ou organizações. Portanto, com uma taxa básica baixa, os empréstimos ao consumidor e hipotecários tornam-se muito atraentes.

O que significam empréstimos baratos? A população e as organizações comerciais ganham acesso ao dinheiro. Alguns começam a comprar mais, enquanto outros começam a produzir mais. A demanda cresce, os preços e a inflação começam a subir. O Banco Central está aumentando as taxas para conter esse crescimento.

Por meio da taxa básica, o Banco Central regula a política monetária, cujo principal objetivo é reduzir a inflação e aumentar o poder de compra da população.

Regulamentação cambial

Temos uma taxa de câmbio flutuante do rublo em relação às moedas estrangeiras. A taxa de câmbio é determinada com base nos resultados das negociações no mercado interbancário de câmbio. Como isso pode nos afetar?

Em primeiro lugar, muitos continuam a fazer as suas poupanças em moeda estrangeira. E a variação da taxa de câmbio faz com que esta forma de poupar dinheiro nem sempre seja atrativa.

Em segundo lugar, o crescimento de dólares ou euros também leva a um aumento dos preços dos bens e serviços no país. Por que? Porque, infelizmente, ainda dependemos da importação de equipamentos, materiais, tecnologias e alimentos. Quanto mais rápido transferirmos o país para a substituição de importações, menos dependeremos do câmbio.

Estrutura do Banco Central

Onde o Banco Central está registrado? Em Moscou, os órgãos centrais de governo estão localizados ali, na rua. Neglinnaya, 12.

O banco é dirigido por um presidente. Desde 2013 é Elvira Nabiullina. Quem nomeia o chefe do Banco Central da Rússia? O Presidente da Federação Russa nomeia candidatos para este cargo na Duma Estatal. É a Duma que analisa e aprova o presidente do banco para um mandato de 5 anos. A mesma pessoa não pode ser uma por 3 mandatos consecutivos.

O órgão de governo é o Conselho de Administração, composto por 14 pessoas. São pessoas que trabalham apenas no Banco da Rússia e em nenhum outro lugar. Eles não têm o direito de pertencer a quaisquer partidos ou associações.

Suas responsabilidades incluem:

• juntamente com o Governo da Federação Russa, desenvolvendo orientações para a política monetária do país,
• consideração de questões de desenvolvimento do sistema financeiro,
• estabelecer regras de conduta no sistema bancário, etc.

Os membros do Conselho de Administração também são nomeados pela Duma do Estado após nomeação do presidente. Cada candidatura é aprovada pelo presidente.

Outro órgão da estrutura do Banco Central é o Conselho Financeiro Nacional. É composto pelo Presidente do Banco Central e por representantes:

• Conselho da Federação - 2 pessoas;
• Duma Estatal - 3 pessoas;
• Presidente da Federação Russa - 3 pessoas;
• Governo da Federação Russa - 3 pessoas.

Total de 12 pessoas. Os representantes não trabalham para o banco, exceto o presidente, e não recebem salário por participarem das reuniões trimestrais do conselho. Eles são principalmente:

• revisar o relatório anual do Banco Central;
• resolver questões administrativas e econômicas das atividades do banco;
• considerar questões de desenvolvimento e melhoria do mercado financeiro e do sistema bancário;
• discutindo o projeto de política monetária do país.

Relações entre o Banco Central e instituições governamentais e financeiras

Autoridades estaduais

O Banco Central não está subordinado a nenhuma autoridade governamental. Ele submete seus relatórios anuais à Duma do Estado, mas não segue suas instruções.

Um representante do Banco Central participa de todas as reuniões do Governo da Federação Russa. Ele também pode participar de reuniões na Duma do Estado se lá forem discutidas questões de política econômica ou financeira e de crédito. O governo e o Banco Central discutem conjuntamente a política económica, aconselham-se mutuamente e coordenam o seu trabalho.

Já dissemos que participam do Conselho Financeiro Nacional representantes dos poderes Executivo e Legislativo.

O Banco Central da Federação Russa não financia défices orçamentais a nenhum nível: federal, regional ou local. Mas os próprios fundos destes orçamentos são armazenados no Banco Central.

Bancos comerciais

Repito mais uma vez que o Banco Central não trabalha com pessoas físicas, ou seja, você não pode pedir empréstimo ou depositar dinheiro. É por isso que existem bancos comerciais. Mas para eles, o Banco Central é uma autoridade superior que os controla.

Por exemplo, o Banco Central pode revogar a licença de qualquer banco comercial. Nos últimos anos, tais expurgos tornaram-se generalizados. Ou, pelo contrário, tomar medidas de reorganização, ou seja, reabilitação de um banco. Hoje, 22 bancos comerciais russos estão em processo de recuperação.

O Banco Central utiliza diversos instrumentos para regular o sistema bancário, cujo principal objetivo é proteger depositantes e credores.

Antes de escrever o artigo, discuti o assunto com meu marido. Eu ouvi um fato interessante dele. Ele disse: “Você sabia que muitas pessoas associam o Banco Central ao Sberbank? Eles acham que é a mesma coisa.” Então, deixe-me explicar. O Banco Central possui metade das ações do Sberbank mais uma. Acontece que este último é metade banco estatal e metade banco comercial. E o principal objetivo de qualquer estrutura comercial é obter lucro.

Política de crédito monetário

O principal objetivo da política monetária seguida pelo Banco Central é garantir uma inflação dentro de 4%. Este valor está fixado no projecto de política para 2019-2021. E a principal ferramenta para atingir esse objetivo é a regulação da taxa básica.

Além da regulação tarifária, existem vários outros instrumentos. Por exemplo:

• estabelecer limites às reservas dos bancos comerciais,
• intervenções cambiais,
• emissão de títulos,
• regulação da oferta monetária no país.

Deve-se ter em mente que o impacto desta política na economia como um todo e no bem-estar de cada cidadão é de natureza a longo prazo e não pode manifestar-se aqui e agora. Portanto, para desenvolver ferramentas verdadeiramente eficazes, o Banco Central faz previsões e avalia riscos.

Conclusão

Espero que você tenha percebido que o Banco Central da Rússia não é apenas mais uma estrutura governamental localizada em lugares altos e distantes, e que o residente médio de nosso país não se importa nem um pouco com o trabalho deste departamento. Talvez você não se importe, é claro, até o momento em que de repente os preços na loja disparam, mas o salário continua no mesmo nível. E suas economias em rublos virarão pó.

Infelizmente, não poderemos influenciar este processo. Mas ele é perfeitamente capaz de tomar algumas medidas para garantir a sua.

Talvez agora você ouça com maior compreensão as notícias sobre as medidas do Banco Central para estabilizar a economia. Embora haja sempre quase tantos apoiantes quanto oponentes de qualquer iniciativa.

Você tem alguma história real do passado recente relacionada à desvalorização do rublo nos anos 90 ou já nos últimos 10 anos? Quanto eles influenciaram sua vida?

Banco Central da Federação Russa. Funções principais

Banco Central da Federação Russa ocupa o lugar de principal organização bancária e financeira do país. Foi fundado em 1990 em 13 de julho com base no Banco do Estado existente. Então, seis meses depois, foi aprovada a lei do Banco Central, segundo a qual o Banco Central passou a operar como pessoa jurídica independente e principal organização bancária do país. O Banco Central da Federação Russa ocupa o lugar de instituição bancária de primeiro (mais alto) nível.

Razões para a criação do Banco Central da Federação Russa.

A criação de um banco único no país foi facilitada pela necessidade do surgimento de uma instituição principal para:

1. Execução da política de emissões.
2. Implementação da relação entre o sistema bancário e o sistema de governo estadual.
3. Regulamentação do trabalho de todas as instituições financeiras do país.
4. Coordenação e gestão de toda a rede de crédito.
5. Acompanhamento das atividades dos bancos, verificando, emitindo e revogando licenças para operações bancárias.
6. Protegendo a taxa de câmbio e a estabilidade da moeda nacional - rublos.
7. Maior desenvolvimento do segmento bancário e de toda a indústria financeira do país.

Localização e liderança do Banco Central da Federação Russa.

A sede do Banco Central está localizada na capital da Rússia - Moscou, na Rua Neglinnaya, prédio 12.
Elvira Nabiullina está representada como chefe do Banco Central desde 24 de junho de 2013. O Conselho de Administração do Banco Central é composto pelo titular e quatorze membros do Conselho, que trabalham na instituição em caráter permanente há cinco anos e são nomeados pela Duma do Estado por proposta do Presidente (chefe) do banco .

A quem o Banco Central da Federação Russa se reporta?

De acordo com a Lei Federal, o Banco Central é uma pessoa jurídica, e seu capital autorizado e todos os bens são propriedade da federação estadual, mas ao mesmo tempo o Banco Central possui independência financeira e patrimonial. Ele pode dispor de seus bens de acordo com a ordem e os fins legislativos, e ninguém tem o direito de confiscar seus bens. O Banco Central realiza todas as suas atividades de gastos às custas de suas receitas.

O Banco Central da Federação Russa não é responsável pelas obrigações do Estado, e o Estado não é responsável pelas obrigações do banco. O banco não tem o direito de financiar dívidas do Estado.

Assim, verifica-se que o Banco Central da Federação Russa não obedece a ninguém, mas cumpre decretos e regulamentos estaduais. Ele não pertence a órgãos governamentais, mas todos os seus poderes dizem respeito a funções governamentais.

Ações do Banco Central da Federação Russa em relação a outros bancos e organizações de microfinanças.

O Banco Central regula o trabalho de todas as instituições financeiras que operam na Federação Russa, tanto bancos quanto organizações de microfinanças. Seus poderes incluem:

1. Aprovação do procedimento de criação de novos bancos.
2. Realização de inspeções.
3. Concessão e revogação de licenças para a realização de determinadas operações.
4. Determinação de regras para empréstimos à população e organizações por parte de bancos e organizações de microfinanças.
5. Regulamentação legal das comunicações interbancárias.
6. Determinação de reservas mínimas para bancos e organizações de microfinanças para possíveis perdas.
7. Atuar como credor de instituições de crédito.
8. Controle e execução de pagamentos a depositantes de bancos falidos.
9. Controle sobre bancos e organizações de microfinanças no que diz respeito à informação dos clientes sobre o PSK e à transferência de dados para o BKI

Principais funções do Banco Central da Federação Russa.

Todo seu funções do Banco Central da Federação Russa realizado de acordo com a Constituição da Federação Russa e outras leis federais. De acordo com as suas atribuições, o Banco Central:

1. Conduz a política monetária e de emissões em conjunto com o Governo. Somente o Banco Central é responsável pela emissão de dinheiro no país. Ele também é responsável pela emissão de notas adicionais e pela destruição de notas velhas e gastas.
2. Organiza a circulação geral de dinheiro e tem o direito de monopolizar a emissão de dinheiro. O Banco Central monitora a quantidade de dinheiro em circulação para evitar deflação ou inflação. Todas as notas são impressas apenas com sua permissão. As notas impressas por outros meios são consideradas inválidas.
3. Controla e regula todas as organizações financeiras e de crédito do país, concede e revoga licenças. É o Banco Central que tem o direito de emitir ou revogar licenças de organizações que desejam obter o status de banco. Sem estas licenças, ninguém tem o direito de realizar pelo menos algumas transações com dinheiro ou valores mobiliários dos clientes. Para obter qualquer certificado, a organização deve fornecer todos os documentos e evidências necessárias de que estará apta a realizar operações bancárias. Se a licença for revogada, a capacidade de conduzir operações cessa.
4. Aprova as condições gerais de liquidações e operações em bancos. Para evitar todo tipo de artimanhas das organizações bancárias para realizar operações a seu pedido, o Banco Central estabeleceu condições comuns de liquidações e operações para todos os bancos. Graças a isso, os clientes poderão desfrutar de igualdade de condições e o Banco Central poderá reprimir as ações “intencionais” de outros bancos.
5. Atende contas orçamentárias de todos os níveis. Os fundos dos orçamentos das regiões e capitais não podem ser depositados nas contas dos bancos comerciais. Os orçamentos de todos os níveis são atendidos exclusivamente pelo Banco Central.
6. Gerencia reservas de ouro e divisas. O controle e a gestão das reservas de ouro e divisas pertencem exclusivamente ao Banco Central. Mesmo o estado não tem o direito de dispor dessas reservas. As reservas de ouro e moeda estrangeira incluem ouro monetário, investimentos em títulos e moeda estrangeira e reservas no FMI. Isto não é dinheiro na sua forma pura; as reservas cambiais são uma forma não monetária das reservas monetárias do país.
7. Conduz transações de controle e liquidação de moeda com organizações internacionais e outros estados. Para o controle cambial, o Banco Central garante que as transações cambiais realizadas estejam de acordo com a legislação, verifica a disponibilidade de licenças e demais documentos para tal. O controle das transações cambiais é necessário para que as organizações não escondam o valor das receitas recebidas e cumpram suas obrigações para com o Estado.
8. Define as taxas de câmbio das moedas em relação ao rublo. As taxas estabelecidas não implicam a sua utilização obrigatória por todos os participantes do mercado. Os demais focam simplesmente nas taxas de câmbio do Banco Central e podem definir as suas próprias, mas não muito diferentes das oficiais. As taxas de câmbio dependem das cotações de mercado no mercado de câmbio.
9. Desenvolve o balanço de pagamentos do país. Este é um indicador muito importante de como um país conduz transacções económicas estrangeiras com outros países, como a sua própria produção se desenvolve e como o nível de emprego dos cidadãos está a mudar. Com base na balança de pagamentos, calcula-se o PIB, executa-se a política monetária e avalia-se o nível de bens importados e exportados relativamente à concorrência “saudável” entre produtores nacionais e estrangeiros.
10. Estabelece o procedimento de funcionamento das casas de câmbio, emite, suspende ou revoga as suas licenças. Todo o trabalho das casas de câmbio é monitorado pelo Banco Central. Só ele pode emitir licença para o exercício de suas atividades e realizar fiscalizações. Isto é necessário para garantir que todos os participantes do mercado de câmbio cumpram as leis do país e cumpram os seus deveres.
11. Monitora e analisa a economia do país como um todo e por região. Como as contas de todas as regiões estão no Banco Central, este pode controlar a utilização dos recursos para os fins a que se destinam e acompanhar o desenvolvimento da economia de cada região. Isto é necessário para formar o equilíbrio geral do país e identificar fragilidades e problemas que precisam ser resolvidos.
12. Trata de pagamentos a depositantes de bancos falidos que não estejam vinculados ao sistema de seguro de depósitos. Se o banco for privado de sua licença, os pagamentos serão feitos

Bancos, empréstimos, depósitos

O Banco Central é uma instituição de crédito estatal que tem como funções a emissão de recursos monetários e a regulação do sistema bancário e de crédito como um todo. O Banco Central é o principal elo do sistema bancário e de crédito nacional.

No sistema bancário russo, o Banco Central é definido como o credor de última instância e o principal banco do país. É-lhe confiada a função de regular a actividade de cada organização bancária comercial no âmbito do sistema monetário geral do Estado. Mais adiante no artigo, consideraremos papel e funções do Banco Central Rússia.

O papel e os objetivos do Banco da Rússia: fortalecer e desenvolver o sistema bancário russo, garantir a estabilidade e proteger o rublo, garantindo o funcionamento ininterrupto e eficiente do sistema de pagamentos.

O banco central na grande maioria dos países não pertence ao Estado. O Estado, de fato, é o proprietário formal dos equipamentos utilizados pelo Banco Central, mas os direitos de uso pertencem a particulares - acionistas do Banco Central. Muitas vezes o Estado nem sequer tem formalmente o direito de possuir o capital do Banco Central ou o possui apenas parcialmente.

No sistema de crédito: armazenamento de reservas obrigatórias de diversas instituições, incl. bancos comerciais, bem como lhes concede empréstimos. O Banco Central atua como credor de última instância, organizando um sistema de liquidação mútua de obrigações monetárias por meio de taxas especiais de liquidação ou diretamente por meio de suas agências.

Os principais instrumentos da política de juros do Banco Central são as taxas das operações bancárias no mercado financeiro e a taxa básica de refinanciamento. Ao regular o custo dos fundos através da taxa de juros, o Banco Central pode influenciar dados macroeconômicos importantes – inflação, nível de investimento na economia, nível de poupança, fluxos de capitais, demanda por ativos tangíveis, etc.

Características e funções do banco central:

• Monopólio da emissão de numerário, bem como da organização da sua circulação. Para as instituições de crédito, o Banco Central é o credor de última instância. Ele também organiza um sistema de refinanciamento.
• Em estreita cooperação com o Governo da Federação Russa, forma e implementa uma política monetária unificada;
• Estabelece as regras para a realização de liquidações na Federação Russa;
• Efetua o registo estadual de instituições de crédito, revoga e emite licenças de organizações envolvidas em auditorias e organizações de crédito;
• Estabelece regras para a realização de relatórios contábeis, operações bancárias e relatórios para o sistema bancário;
• Registra a emissão de ações e outros valores mobiliários por instituições de crédito de acordo com as leis federais;
• Controla as atividades das instituições de crédito;
• Realizar todos os tipos de operações bancárias necessárias ao cumprimento das suas tarefas principais - em nome do Governo da Federação Russa ou de forma independente;
• Determina o procedimento para realização de liquidações com países estrangeiros;
• também envolvem análises e subsequentes previsões do estado da economia russa por região e em geral - principalmente relações monetárias, financeiras, monetárias e de preços. O Banco Central publica dados estatísticos e materiais relevantes.
• Organiza e realiza o controle cambial tanto por meio de bancos autorizados quanto de forma independente - de acordo com a legislação em vigor;
• Realiza a regulação dos fluxos cambiais, incluindo operações de compra e venda de moeda estrangeira;
• Participa na previsão e compilação do balanço de pagamentos da Federação Russa.

O papel do Banco Central da Federação Russa como órgão governamental especial, a relação com outros elementos da gestão económica manifesta-se através das funções que desempenha. O conhecimento e a utilização das funções do Banco Central permitem determinar com clareza os rumos de sua atuação na economia do país.

Função vem da palavra latina “functio” - execução, atividade, portanto no sentido mais amplo significa responsabilidade, círculo de atividade, propósito. Quaisquer responsabilidades, qualquer atividade decorrem logicamente da finalidade da estrutura correspondente e das tarefas que ela enfrenta. Neste sentido, é aconselhável primeiro formular claramente a finalidade do Banco Central, identificar as principais tarefas que ele resolve e depois passar à questão das suas funções. As atividades do Banco Central da Federação Russa estão subordinadas aos seguintes objetivos principais: garantir a estabilidade do poder de compra e da taxa de câmbio da moeda nacional, a liquidez do sistema bancário, criando liquidações eficientes e ininterruptas, incluindo liquidações em dinheiro.

Isto segue logicamente as principais direções de atividade e tarefas que o Banco Central da Federação Russa resolve para atingir seus objetivos. Em primeiro lugar, o banco central actua como centro emissor do país, ao mesmo tempo que resolve os problemas de organização da emissão e circulação de notas. Em segundo lugar, ele realiza as suas transações principalmente com bancos russos, e não com clientes comerciais e industriais. O Banco Central armazena as reservas de caixa dos bancos comerciais, concede-lhes empréstimos, supervisiona os bancos e os mercados financeiros e atua como intermediário entre outros bancos do país para pagamentos que não sejam em dinheiro. O cumprimento destas tarefas faz do Banco Central o “banco dos bancos” e o principal centro de liquidação do país.

Em terceiro lugar, o Banco Central da Federação Russa apoia programas económicos estatais, coloca títulos governamentais, concede empréstimos, realiza operações de liquidação para o governo e armazena reservas oficiais de ouro e divisas. Tudo isso nos permite chamá-lo de banqueiro do governo. Em quarto lugar, numa economia de mercado, o Banco Central da Rússia enfrenta a tarefa de implementar a regulação monetária da economia, cuja importância aumenta com a liberalização da política económica e a redução da intervenção governamental direta no funcionamento dos mercados.

Para resolver estes problemas, o Banco Central da Federação Russa desempenha uma série de funções.

Função de emissão . A função mais antiga do Banco Central é a função de monopólio de emissão de notas. O Banco Central, sendo representante do Estado, exerce o monopólio de emissão em relação às notas que lhe são legalmente atribuídas, ou seja, emite dinheiro de crédito nacional. A emissão do Banco Central da Federação Russa significa a colocação em circulação de dinheiro exclusivamente em espécie. Embora as notas constituam uma pequena parte da oferta monetária, são essenciais para os pagamentos de retalho e para fornecer liquidez ao sistema bancário. Para desempenhar a função de emissão, o Banco Central dispõe de unidades especializadas que realizam operações de emissão e de caixa. Eles operam uma gráfica que imprime notas. Além disso, a retirada de dinheiro de circulação é realizada pelo Banco da Rússia.

Legislativamente, o monopólio de emissão é atribuído ao Banco Central como representante do Estado apenas em relação às notas e, em alguns casos, às moedas. Não estamos falando de um monopólio para questões não monetárias. Porém, quando falam em emissão, significam a reposição da circulação monetária com todos os tipos de dinheiro para aumentar o giro total do dinheiro. Possuindo o direito exclusivo de emitir dinheiro, o Banco Central participa apenas parcialmente na emissão de depósitos e empréstimos.

O Banco da Rússia emite notas de três maneiras: concedendo empréstimos a instituições de crédito na forma de redesconto de letras comerciais; empréstimos ao tesouro garantidos por títulos do governo; emissão de notas, trocando-as por moeda estrangeira.

Amostras de notas e moedas são aprovadas pelo Banco da Rússia. Uma mensagem sobre o lançamento de novas notas e moedas, bem como a sua descrição, é publicada nos meios de comunicação.

As notas do Banco Central são um meio de pagamento legal ilimitado, não existindo outras estruturas que o substituam nesta qualidade e emitam notas como meio incondicional de pagamento e reembolso de quaisquer obrigações de dívida dentro do país. Devem ser aceites pelo seu valor nominal em todo o país e em todos os tipos de pagamentos, bem como para créditos em contas, depósitos e transferências.

A unidade monetária oficial (moeda) da Federação Russa é o rublo. Consiste em 100 copeques. Kopeck não é o nome de uma unidade monetária, mas uma unidade de conta.

Função de gestão de reservas de ouro e divisas . O Banco Central da Federação Russa é o seu guardião no país, desempenhando a função de administrar reservas de ouro e divisas. Durante o período do padrão-ouro, este último estava indissociavelmente ligado à função de emissão do banco central. As flutuações nas reservas de ouro dependiam da balança de pagamentos e afetavam diretamente a quantidade de dinheiro colocada em circulação. Após a abolição do padrão-ouro, a ligação entre o ouro e as reservas cambiais e a emissão de moeda diminuiu sensivelmente. Atualmente, a reserva oficial de ouro serve como ativo de reserva e fundo de garantia e seguro em liquidações internacionais. O Banco da Rússia acumula grandes reservas de ouro. Além do ouro, o banco central também contém reservas monetárias. Podem ser dólares americanos, libras esterlinas, ienes japoneses, euros. As reservas de ouro e divisas são utilizadas para realizar pagamentos internacionais, cobrir o défice da balança de pagamentos, manter a taxa de câmbio da moeda nacional e outros fins.

Função do banco dos bancos . O Banco Central não trabalha diretamente com pessoas jurídicas e físicas. Seus clientes são bancos comerciais. Na qualidade de “banco dos bancos”, o banco central armazena as reservas de caixa livres dos bancos comerciais, serve como câmara de compensação do sistema bancário e concede-lhe empréstimos. Como centro de liquidação do sistema bancário, o Banco Central da Federação Russa desempenha as funções de órgão regulador do sistema de pagamentos do país e coordena a organização dos sistemas de liquidação;

A utilização do mecanismo de liquidação interbancária pelo Banco da Rússia contribui em grande medida para o autoajuste e a autorregulação, ou seja, a ação automática das alavancas monetárias que afetam o desempenho dos bancos comerciais e, por isso, o estado de o giro do dinheiro do país.

De acordo com a Lei Federal “Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)”, o Banco da Rússia, ao conceder empréstimos a bancos nacionais, atua como credor de último recurso e organiza um sistema para o seu refinanciamento. O refinanciamento refere-se a empréstimos do Banco da Rússia a instituições de crédito. As formas, procedimentos e condições de refinanciamento são estabelecidos pelo Banco da Rússia.

Pode cumprir este papel pelo facto de as suas actividades de emissão, bem como a concentração das reservas dos bancos comerciais e das reservas oficiais de ouro e divisas, criarem a base para a expansão das operações de crédito e o aumento do nível de liquidez dos bancos. O papel do Banco Central como credor de última instância aumenta especialmente durante períodos de crises e dificuldades de crédito. A concessão atempada de empréstimos aos bancos comerciais nacionais ajuda a prevenir a incerteza dos investidores e a evitar uma reacção em cadeia de falências bancárias.

O Banco da Rússia exerce exclusivamente supervisão e controle sobre os bancos, a fim de manter a confiabilidade e estabilidade do sistema bancário e proteger os interesses dos depositantes e credores.

A supervisão pelo banco central dos bancos comerciais é realizada através da emissão de licenças para o exercício de atividades bancárias e para a realização de determinados tipos de transações, por exemplo, câmbio, valores mobiliários, etc., bem como pela verificação e análise das demonstrações financeiras dos bancos comerciais, auditar suas atividades, estabelecendo diversas normas e monitorando sua implementação.

A internacionalização da banca fez com que a supervisão bancária assumisse recentemente um carácter internacional. Em 1975, foi criado o Comité de Supervisão Bancária de Basileia. Suas reuniões são realizadas em Basileia, no Banco de Compensações Internacionais, onde também está localizada a secretaria do Comitê. O iniciador da criação de um comité internacional de supervisão bancária foi o diretor do Banco de Inglaterra, Peter Cook, razão pela qual este comité também é denominado “Comité Cook”. Em 1977, o Comité de Basileia introduziu os “Princípios Básicos para uma Supervisão Bancária Eficaz”, que foram desenvolvidos e aprovados pelos países do G10 e pelos supervisores bancários de todos os países, incluindo a Rússia. Os 25 princípios que determinam o conteúdo deste documento incluem requisitos para o montante mínimo de capital bancário, verificação pelas autoridades de supervisão da política, atividades operacionais do banco e os procedimentos por ele aplicados relacionados com a emissão de empréstimos e investimento de capital, gestão das carteiras de empréstimos e investimentos e política geral de gestão de riscos do banco.

Função de banqueiro governamental . O Banco Central da Rússia está intimamente ligado ao Estado e atua como caixa do governo, seu credor e consultor financeiro. As contas do governo e dos departamentos governamentais são abertas no banco central. As receitas do governo, provenientes de impostos, empréstimos, são creditadas na conta sem juros do Tesouro ou do Ministério da Fazenda no Banco Central e a partir dela o governo paga todas as suas despesas.

Função de regulação monetária . O Banco Central, em conjunto com o governo, desenvolve e implementa uma política monetária unificada que visa garantir um crescimento económico estável, reduzir a inflação e o desemprego e normalizar a balança de pagamentos. A regulação monetária da economia é realizada pelo Banco Central, influenciando o volume da oferta monetária, o nível das taxas de juros e o estado de liquidez do sistema bancário. O objeto deste regulamento é também a taxa de câmbio da unidade monetária nacional - o rublo. Este impacto pode ser exercido tanto administrativamente como economicamente.

A influência administrativa é realizada através do estabelecimento de restrições diretas às atividades dos bancos, limites de crédito, “tetos” de taxas de juros, etc., bem como através de uma estrita divisão legislativa de funções entre diferentes tipos de bancos.

Os métodos económicos de regulação monetária são alterações nas taxas de juro (políticas contabilísticas), regulação de reservas obrigatórias e operações de mercado aberto. Como parte da regulação monetária, o Banco Central implementa a política monetária estatal. Ele mantém o regime cambial do rublo, regula-o e conduz intervenções cambiais.

Função econômica estrangeira . No exercício das suas atividades, o Banco Central realiza todos os trabalhos sobre liquidações internacionais, balança de pagamentos, movimentação de valores monetários, coopera com bancos centrais de outros países, organizações monetárias internacionais, ou seja, desempenha uma função econômica estrangeira.

À medida que a economia se desenvolve, o conteúdo das funções individuais e a sua importância nas atividades do Banco da Rússia mudam. Assim, com a abolição da troca de dinheiro de crédito por ouro, diminuiu a importância da função do monopólio de emissões, que durante a era do padrão-ouro desempenhou um papel preponderante na garantia da estabilidade da circulação monetária. Atualmente, assume cada vez mais o caráter de uma função técnica - abastecendo a economia com notas necessárias para pagar pequenas compras. O uso generalizado de pagamentos eletrônicos leva a uma diminuição do papel do Banco da Rússia como centro de liquidação. Ao mesmo tempo, a função de supervisão bancária está a tornar-se mais complexa e a expandir-se, mas ao mesmo tempo existe uma tendência para transferir a sua implementação para autoridades de supervisão especiais.