Muitas vezes as pessoas pedem e emprestam dinheiro sem sequer pensar nas dificuldades que às vezes surgem na hora de devolver o dinheiro. Tomar ou não um empréstimo, pedir emprestado a um vizinho ou não a quantia necessária é uma questão pessoal de cada pessoa. Se você fez sua escolha e ainda assim decidiu tomar tal atitude, pese novamente os prós e os contras. Esta decisão pode levar a consequências irreparáveis. Afinal, em disputas entre credores e devedores, é comum o litígio. A legislação desenvolveu um procedimento de cobrança de dívidas de pessoas físicas e sua implementação depende de muitos fatores.

Cobrança de dívidas de pessoas físicas de acordo com a lei

As pessoas pedem dinheiro emprestado e contraem empréstimos por vários motivos. Algumas pessoas não têm dinheiro suficiente para comprar habitação, enquanto outras planeiam pagar pela oportunidade dos seus filhos estudarem na universidade. Mas no final tudo se resume ao facto de que após um determinado período de tempo as dívidas terão de ser pagas, e por vezes com juros. É aqui que muitas vezes surgem problemas. Um não tem dinheiro suficiente para saldar a dívida, o outro se recusa a pagar. Em qualquer caso, o incumprimento das obrigações é motivo para cobrança de dívidas.

O procedimento oficial pressupõe que você seja capaz de comprovar a realidade do empréstimo. Os principais documentos nesta situação são o acordo e o recibo. O acordo é elaborado pelos credores; é exigido um recibo quando o empréstimo é contraído a um particular. A cobrança de dívidas mediante recibo e acordo tem características próprias. Lembre-se de que apenas um contrato bem elaborado e com firma reconhecida o ajudará a recuperar seu dinheiro. Estipula todos os detalhes importantes: quanto é emprestado, se há cobrança de juros ou não, qual é o prazo de reembolso.

Ao receber um empréstimo integralmente, bem como parte dele, o mutuário deve emitir um recibo de recebimento do dinheiro.

As pessoas nem sempre pensam no fato de que contrair um empréstimo pode levar à ruína e ao endividamento.

Se o devedor violar alguma disposição do acordo celebrado, este é um motivo para recorrer ao tribunal. O que fazer se o contrato não estiver firmado ou não houver nota promissória? É claro que em tal situação você enfrenta certas dificuldades. Às vezes, essas complicações são intransponíveis. A cobrança de dívidas é impossível se não houver nenhuma evidência de empréstimo.

O seguinte pode servir como prova:

• ato de obra concluída/serviços prestados;
• fatura de mercadorias;
• recibo de recebimento de dinheiro pela outra parte;
• extrato bancário confirmando o pagamento.

Se pelo menos um dos documentos ainda estiver disponível, será possível cobrar a dívida.

Em regra, as penalidades sob a forma de multas não são cobradas nestes casos pela impossibilidade de comprovação da violação dos prazos de devolução.

A Duma do Estado vem considerando há algum tempo projetos de lei sobre as regras para o trabalho dos bancos com dívidas vencidas de clientes. Em 2016, foram adotadas alterações em diversas leis de uma só vez. E em 2017 eles entraram em vigor. Agora os bancos têm um mecanismo claro para o reembolso da dívida antes do julgamento.

Vídeo: nova lei sobre o procedimento de cobrança de dívidas vencidas de pessoas físicas

Métodos de recuperação de dívidas

Os mais comuns são os métodos judiciais e pré-julgamento para recuperar seu dinheiro. Com o método pré-julgamento, o credor tenta resolver o problema de forma amigável. Às vezes basta avisar o devedor que se ele não cumprir o contrato a situação será resolvida judicialmente. Provavelmente, a pessoa simplesmente não tem oportunidade de pagar em dia. Se tiver tempo para esperar um pouco, aproveite. É claro que os bancos não vão esperar, então muito provavelmente recorrerão a outros métodos, ou seja, receberão um mandado de execução antes do julgamento ou recorrerão ao tribunal. O tribunal examinará a situação. Caso os créditos do credor contra o devedor sejam confirmados, o tribunal emite um mandado de execução. Com ele em mãos, o interessado poderá:

• solicite seu dinheiro de forma independente, embora apenas se o valor não exceder 25 mil rublos;
• contactar os oficiais de justiça;
• entregar o título executivo ao local de trabalho do devedor. Nesse caso, os valores serão debitados dos salários.

Julgamento

O julgamento envolve as seguintes ações:

1. Apresentar um pedido ao tribunal.
2. O tribunal toma uma decisão e entra em vigor em 10 dias.
3. Utilização voluntária de decisão judicial (30 dias a contar da data de entrada em vigor).
4. Requerer mandado de execução se a parte vencida não cumprir voluntariamente a decisão.
5. Início do processo de execução por oficial de justiça.

Procedimento simplificado

Em 2016, começou a operar um procedimento simplificado de cobrança de dívidas de crédito (até 100 mil rublos). Permite resolver o problema sem tribunal, apenas se houver mandado de execução notarial. O banco recebe tal inscrição em caso de atraso de dois meses no pagamento da dívida.

Impostos e contas a receber

Muitas vezes há casos em que as pessoas ignoram o pagamento de impostos, apesar de o pagamento de impostos ser da responsabilidade de todos os cidadãos. A menos, é claro, que você esteja isento de pagá-los (e isso às vezes acontece), os inspetores fiscais irão a tribunal. O reembolso da dívida fiscal também é possível à custa dos bens do cidadão. A cobrança ocorre com base na Lei Federal “Sobre Processos de Execução”.

A dívida fiscal pode surgir se você atrasar a apresentação da declaração, não a apresentar (nos casos em que for necessário) ou calcular incorretamente o valor das deduções.

Se tudo estiver claro com a dívida tributária, nem todos entendem o contas a receber.

As contas a receber são dívidas de clientes ou outros devedores a uma organização.

A organização pode fornecer crédito ou diferir o pagamento aos clientes. Tal como nos restantes casos, é celebrado um acordo entre as duas partes, que especifica as condições e o procedimento de pagamento. Se houver violação do contrato, a organização pode recorrer ao tribunal arbitral para cobrar os créditos. Além disso, a organização deve preparar o pacote necessário de documentos que comprovem que existiam relações contratuais, mas a dívida não foi quitada.

Serviços de cobrança

Os credores muitas vezes concordam em ceder direitos às empresas de cobrança de dívidas. Estes são os chamados colecionadores. Naturalmente, eles têm interesse em quitar a dívida, pois recebem um dinheiro decente pelos seus serviços (até metade do valor da dívida). Via de regra, trabalham sem adiantamento. Infelizmente, os cobradores de dívidas muitas vezes vão além dos métodos permitidos, sendo, na verdade, bandidos que “extorquim” dinheiro dos devedores. Mas o procedimento simplificado introduzido em 2016 permite ignorar os serviços dessas empresas.

Documentos exigidos

Se alguém empresta uma quantia significativa a um amigo, vale a pena considerar um recibo. Regras para sua compilação:

1. O documento é assinado pela pessoa que toma o dinheiro emprestado. O texto não deve ser digitado, mas escrito à mão.
2. São indicadas as datas (de preparação, transferência de dinheiro, quando os fundos estão sujeitos a devolução).
3. O valor emprestado está escrito em palavras e números.
4. Os detalhes do passaporte de ambas as partes são inseridos.
5. O recibo é assinado por ambas as partes.

Na forma de cobrança extrajudicial, além da conversa pessoal com o devedor, é feita uma reclamação. Nele, o credor apresenta suas exigências indicando o prazo para reembolso dos recursos. Um modelo de formulário pode ser encontrado neste link. Faça uma cópia do pedido; ela permanecerá com você até você ir ao tribunal. O original é enviado ao devedor por correio.

Além disso, você precisará de documentos que comprovem a existência da dívida. Quanto mais provas, maior será a probabilidade de o tribunal proteger os seus interesses. Podem ser depoimentos de testemunhas e até gravações de áudio.

Se o dinheiro for dado e recebido por um indivíduo, o recibo geralmente é escrito à mão

O que mais será exigido em tribunal:

• declaração de reivindicação;
• recebimento de pagamento de imposto estadual (quanto maior o valor da dívida, menos juros são cobrados);
• cópias do contrato e recibo;
• petição para convocar testemunhas (se necessário);
• documentos que comprovem despesas legais.

Você pode se familiarizar com um modelo de formulário de reclamação.

Além disso, se você confiou o procedimento de cobrança de dívidas a alguém, deverá ser emitida uma procuração.É preferível que a procuração seja autenticada por notário. Deve indicar o prazo de validade e a data de emissão, bem como os poderes da empresa (por exemplo, uma agência de cobrança). A lei não define a forma de procuração para cobrança de dívidas; o principal é que atenda aos requisitos acima.

Como é feita a coleta?

Todos os documentos foram recolhidos e submetidos ao tribunal para apreciação. Seria útil esclarecer que estão em curso processos de execução ou mandados. No primeiro caso, você é obrigado a apresentar uma reclamação; no segundo, o tribunal emite uma ordem de cobrança de fundos com base no seu pedido. Os processos de execução geralmente demoram muito (até vários meses). Para pedidos - até 7 dias. Se o tribunal decidir a seu favor, você receberá um mandado de execução. Em seguida, você vai ao oficial de justiça. Ele será quem cuidará do seu negócio. Se o devedor não tiver fundos, seus bens serão apreendidos. Os bens apreendidos são vendidos em leilão e o dinheiro da venda vai para saldar a dívida.

Recuperação de dívidas de empreendedores individuais

Um empreendedor individual sempre assume riscos. Ele investe dinheiro em seus negócios, paga prêmios de seguros, contribuições para impostos e fundos de pensão e também celebra contratos para garantir suas atividades. Em caso de dívida, o empresário responde com tudo o que tem. Isso muitas vezes leva à ruína. Quando o fato da dívida é evidente, os credores ou fiscais agem da mesma forma que em qualquer outro caso. Primeiro, segue-se um aviso e uma reclamação é enviada ao devedor. Se essas ações não levarem a nada, as partes interessadas recorrem à Justiça. O tribunal pode declarar a falência do empresário individual e cancelar as dívidas do empresário. Nesse caso, é melhor se apressar com a reclamação. Afinal, no futuro, a dívida do empresário individual será cobrada como de pessoa física, o que implica a apreensão de bens. O produto da venda é utilizado primeiro para pagar dívidas a favor dos afetados pelas atividades dos empresários individuais, depois apenas para pagar salários aos empregados e outras obrigações.

Vídeo: procedimento para cobrança de dívidas de pessoas físicas e jurídicas

Pedir dinheiro emprestado a um particular ou solicitar um empréstimo é essencialmente uma questão simples. Mas, como dizem, você pega o de outra pessoa e dá o seu. Muitos cidadãos não conseguem cumprir as suas obrigações de dívida. E como resultado - um julgamento se não foi possível chegar a uma resolução pacífica do problema. A legislação prevê um procedimento passo a passo para cobrança de dívidas de pessoas físicas. pessoas, mas para que tenha sucesso é necessário um pacote de documentos. E o mais importante entre a documentação fornecida é a base de evidências. Se o devedor não conseguir pagar a dívida, seus bens são confiscados e vendidos. Os recursos vão para pagar a dívida. Em geral, o procedimento de cobrança de dívidas de um indivíduo e de um empresário individual não é diferente, existem apenas algumas nuances; O mesmo se aplica às contas a receber e às dívidas fiscais. De qualquer forma, você deve pensar cem vezes antes de se envolver em uma relação de dívida. Só assim você não precisará se preocupar e, em caso de insucesso, aguardará oficiais de justiça ou cobradores.

Na prática jurídica, muitas vezes nos deparamos com situações em que pessoas físicas e jurídicas são obrigadas a recorrer à Justiça, obrigando assim o mutuário a devolver os fundos. Devido à complexidade da legislação em geral, é muito difícil para os cidadãos concluírem o procedimento por conta própria. Uma complexidade adicional é causada pelo facto de em cada caso específico ser necessário desenvolver uma estratégia individual de reembolso dos fundos da dívida. E isso é sempre necessário. Antes de recorrer a qualquer ação, seria uma boa ideia familiarizar-se com as recomendações básicas dos especialistas.

Negociações de sinistros e seu impacto na cobrança de dívidas

Sob o conceito " negociações de reivindicações» compreender o método inicial de resolução de uma situação de conflito relativa a obrigações de dívida sem recurso a tribunal. As negociações neste caso devem ser conduzidas por escrito. Além disso, o credor, contando com os termos aprovados no contrato, concentra-se na necessidade de efetuar o retorno rapidamente. Na ausência de um acordo pré-elaborado (isto acontece com bastante frequência), a comunicação é realizada de acordo com as normas de rotatividade (comportamento) empresarial.

As negociações de reivindicações são uma forma de resolver um conflito sobre dívidas sem ir a tribunal

Se, no entanto, tiver sido celebrado um acordo escrito, aqui, em regra, são indicadas as formas de cobrança dos fundos emprestados em resultado da constituição de um empréstimo. Alternativamente, podem ser regulamentados métodos adicionais de reembolso da dívida sem a participação de uma instituição judicial. O início do diálogo entre o interessado na devolução dos recursos (credor ou credor) e quem cometeu a infração à lei deve começar a partir do momento em que é apresentada a reclamação por violação das regras do contrato. Cada documento especifica os fundamentos legais para fazer reivindicações. E não há diferença no tipo de documento - contrato de fornecimento de produtos, aluguel de quarto, prestação de lista de serviços e assim por diante - o procedimento para as ações das partes está prescrito em todos os lugares.

Lembrar: a probabilidade de resolução bem-sucedida de problemas relacionados ao não pagamento de dinheiro sem a participação do tribunal depende diretamente da qualidade do documento, ou seja, da própria reclamação. Deve cumprir todas as normas do Código Civil e demais tipos de códigos.

Advogados qualificados argumentam que a questão da resolução de situações problemáticas com obrigações de dívida é melhor resolvida na fase pré-julgamento. Se o devedor devolver o dinheiro, cada parte assina um acordo de liquidação. É uma prova direta de que o dinheiro foi recebido integralmente, levando em consideração a multa por atraso, caso tenha sido mencionado no contrato. Podemos negociar novamente. O seu resultado depende diretamente dos interesses de cada lado. Você pode recusar cooperação futura ou criar novas regras de acordo que possam levar a um trabalho conjunto lucrativo.

Independentemente de a cobrança judicial de dívidas ser realizada ou o conflito ser resolvido sem a participação de órgão governamental, existem determinados prazos para as etapas de recuperação. Você deve sempre seguir a ordem correta das operações, bem como avaliar com sobriedade a situação quanto à liquidação de sinistros.

Cobrança judicial. Características do procedimento judicial para cobrança de dívidas

Não são apenas os cidadãos comuns que enfrentam o problema do incumprimento de atribuições ou obrigações contratuais por parte de ex-parceiros ou amigos. Tais dificuldades surgem frequentemente para empresas comerciais e governamentais. A recusa total dos requisitos estabelecidos no contrato, ou as constantes violações de regras estabelecidas em conjunto, são motivo sério para instaurar um processo de cobrança em tribunal.

O autor da reclamação deve primeiro analisar as formas de reembolso da dívida monetária. Ou seja, ele precisa ter certeza de que possui uma boa condição financeira que lhe permita realizar o pagamento com segurança. O litígio é um empreendimento bastante caro., que também deve ser levado em consideração durante o processo de verificação.

Assim que o credor receber um conjunto completo de fundamentos legais para procurar ajuda judicial, e também verificar o potencial financeiro do devedor, você poderá iniciar a cobrança através do tribunal. Atenção: tendo iniciado um julgamento, é improvável que o devedor concorde com negociações pacíficas, embora isso nem sempre aconteça. Você não deve retirar a declaração de reivindicação do tribunal até que a pessoa física ou jurídica devolva o dinheiro.

O procedimento para ir a tribunal consiste em várias etapas:

• coletar os documentos necessários a partir dos quais é formada a base probatória;
• elaborar uma reclamação de acordo com os requisitos da legislação nacional;
• apresentar uma reclamação para consideração em tribunal;
• participando de todos os julgamentos;
• tomar uma decisão final pelo tribunal;
• execução da decisão em estreita cooperação com os oficiais de justiça.

O principal ônus na organização do julgamento recai inteiramente sobre o autor. Como resultado, a condução deste caso é muitas vezes confiada a um advogado qualificado ou à sua própria equipe de advogados, dependendo de qual pessoa atua como demandante - uma pessoa física ou jurídica. Do ponto de vista legislativo, o advogado ou advogada tem todo o direito de conhecer a real situação financeira do arguido e verificar o histórico de julgamentos anteriores. Durante essa análise, muitas vezes verifica-se que o devedor tem problemas financeiros com outros credores. Preparação de documentação, recolha de provas para formar uma base adequada, bem como outras tarefas semelhantes - tudo isto recai sobre os ombros dos advogados/advogados. A qualidade do resultado final depende em grande parte do nível de profissionalismo do especialista.

Carta dos oficiais de justiça - ordem judicial

Recuperação às custas do acusado

A legislação nacional foi desenvolvida com muita sabedoria. Prevê a possibilidade de recuperar do devedor não apenas o montante principal em dinheiro. O autor também tem todo o direito de receber indenização na forma de penalidades adicionais, multas, penalidades e danos por dívidas em atraso, com base nos requisitos estabelecidos no contrato.

Também é importante observar que todos os honorários advocatícios adicionais incorridos pelo autor também serão recuperados do réu. Se possível, o tribunal poderá impor multas adicionais pelo cumprimento de obrigações não cumpridas no prazo ou simplesmente não cumpridas.

Como as decisões judiciais positivas são executadas?

De acordo com a prática jurídica dos principais especialistas, a cobrança de dívidas judicialmente em 90% dos casos termina em vitória do credor. O resultado disso é o registro de decisão judicial sobre a recuperação forçada de recursos financeiros. Na verdade, esta é a última etapa da devolução, uma vez que os oficiais de justiça realizam outras ações. As suas responsabilidades incluem o controlo total sobre a eficácia da implementação das decisões judiciais.

• apreensão de bens móveis ou imóveis;
• bloqueio de contas bancárias ou sua prisão total;
• restrição da liberdade de circulação dentro do país.

Se você se deparar com o problema de arrecadação de fundos de mutuários ou parceiros não obrigatórios, todas as ações devem ser concluídas o mais rápido possível. O tempo, nesses casos, trabalha contra os credores. Os advogados muitas vezes prestam apoio próximo, uma vez que certos requisitos também têm o seu próprio período legislativo de existência. O fato de haver recursos suficientes para devolver os fundos é mais fácil de determinar se você agir em perseguição.

Que medidas o tribunal pode tomar para resolver o problema na prática?

A principal tarefa que se atribui à cobrança judicial de dívidas é o reembolso efetivo ou efetivo do empréstimo. É precisamente por isso que é necessária a assistência qualificada do tribunal. Freqüentemente, os devedores que atuam como réus na consideração de um caso escondem antecipadamente seu dinheiro e quaisquer bens. Os métodos mais populares incluem o recadastramento de bens imóveis e móveis para administradores, fechamento de contas bancárias, transações para contas ocultas, lavagem de dinheiro para descarte seguro no futuro.

O autor está protegido de tais ações pelo fato de as leis pertinentes funcionarem com sucesso na legislação nacional. Permite que você se proteja ainda mais apresentar um pedido especial ao tribunal, o que permitirá garantir a reclamação no início e durante a apreciação do caso até à tomada da decisão final. Tal pedido deve ser apresentado o mais rápido possível - o réu não terá mais tempo para esconder materiais e outros valores.

Enviar um pedido especial ao tribunal irá protegê-lo no futuro

Para garantir o crédito, o tribunal pode recorrer imediatamente a medidas urgentes. O mais comum é a apreensão imediata de bens e contas. De posse do despacho do juiz, o oficial de justiça fará a descrição dos valores, proibindo a sua alienação. É possível que os funcionários confisquem o imóvel de maior valor. Essas obras garantirão a efetiva arrecadação de recursos para dívidas, bem como o retorno integral na fase executiva de resolução de conflitos.

O requerente é obrigado a apresentar apenas pedidos privados e legalmente corretos para garantir a reclamação. Também é importante comprovar a real necessidade de seu efetivo uso. Caso isso não seja feito, o réu terá a oportunidade de apresentar pedido reconvencional, prevendo o cancelamento da apreensão de bens materiais e outros. É importante preparar-se cuidadosamente para qualquer truque com antecedência, para que o mutuário não tenha tempo de responder. De novo, A assistência de um advogado também não será supérflua em todas as etapas.

O não pagamento de uma dívida a um credor por parte de um cidadão é muito comum. Poucos deles têm pressa em cumprir as obrigações de pagamento da dívida. E, portanto, uma solução popular para este problema é a cobrança judicial de dívidas.

As causas da dívida são diferentes. Na maioria das vezes, surgem de um contrato de empréstimo e também podem surgir como resultado do não pagamento de quaisquer bens ou serviços, não reembolso de um empréstimo recebido, danos à propriedade de outra pessoa, danos à saúde e à vida de um cidadão , etc. Com base nisso, podemos concluir que a cobrança judicial de dívidas deve começar pela análise dos documentos à disposição do credor que comprovem a existência da dívida.

Se todos os documentos estiverem disponíveis e as negociações sobre o pagamento da dívida não levarem a nada, você poderá começar a se preparar para o julgamento com segurança.

É submetido ao magistrado ou ao tribunal distrital do lugar de residência do arguido, ou seja, do devedor.

Se o valor da reclamação não exceder 50.000 rublos, essa disputa de propriedade será considerada pelo tribunal de magistrados. Se o valor for maior, a reclamação deverá ser apresentada no tribunal distrital.

O prazo de prescrição () é de 3 anos a partir do momento em que o devedor teve que pagar a dívida, ou a partir do momento em que o credor tomou conhecimento da existência de tal obrigação do devedor para com ele.

Durante 3 anos, você pode recorrer ao tribunal a qualquer momento, mas às vezes faz sentido tentar resolver a disputa por meio de ações pré-julgamento. A reclamação deve ser feita por escrito e deve indicar as circunstâncias que contribuíram para a dívida, o seu montante e as perspectivas de litígio. Às vezes, isso tem o efeito desejado sobre o devedor e ele paga a dívida, salvando assim o credor e a si mesmo da burocracia legal.

Apresentar e considerar um pedido de cobrança de dívidas

Não é difícil entrar com um pedido de cobrança de dívidas. O valor do imposto estadual depende diretamente do valor da reclamação. Pode ser calculado com base nas regras contidas no art. 33319 do Código Tributário da Federação Russa. O recibo original de pagamento da taxa estadual deve ser anexado à reclamação.

Também anexadas à reclamação estão todas as evidências disponíveis que confirmam a validade dos requisitos declarados (por exemplo, uma cópia do contrato, recibo, documentos de pagamento, etc.). Ao requerimento também podem ser anexadas as petições necessárias: para parcelamento de taxas estaduais, para convocação de testemunhas, para ordem de interrogatório, para aplicação de medidas provisórias, etc. No tribunal, você também pode apresentar documentos que comprovem as custas judiciais.

Depois de apresentar uma reclamação em tribunal, o juiz decide no prazo de 5 dias aceitá-la para o processo. Se todos os documentos não tiverem sido apresentados pelo autor, o tribunal tem o direito de deixar o processo sem andamento e solicitar os documentos necessários.

Depois disso, está marcada uma audiência para considerar o caso de cobrança de dívidas. A primeira reunião é preliminar e o juiz não toma uma decisão com base no seu resultado. Nesta fase, o tribunal ouve as posições de ambas as partes, considera as moções e determina quais as provas que as partes devem fornecer.

Na segunda reunião, poderá ser tomada uma decisão sobre o caso. Mas na prática isso não acontece com frequência.

Após a conclusão do julgamento, o tribunal toma uma decisão onde as custas judiciais são distribuídas entre as partes. De acordo com art. 209 do Código de Processo Civil da Federação Russa, uma decisão judicial entra em vigor após o término do prazo para recurso, se não tiver sido objeto de recurso. Caso tenha sido interposto recurso, a decisão judicial entra em vigor após a sua apreciação. O prazo para interposição de recurso é de 1 mês após a decisão final do tribunal (cláusula 2 do artigo 321 do Código de Processo Civil da Federação Russa).

Após a entrada em vigor da decisão, o autor recebe um mandado de execução e uma cópia autenticada da decisão. Inicia-se o procedimento para sua execução.

Apresentação do mandado de execução

Ganhar no tribunal é apenas metade da batalha na cobrança de dívidas. Seria ótimo se o devedor tivesse dinheiro e desejasse devolvê-lo ao credor. Mas o pagamento rápido da dívida é extremamente raro. Normalmente, no momento em que recebem o mandado de execução, os credores tentam de todas as formas saldar a dívida. Eles entram em contato diretamente com o devedor, enviam reclamações com aviso sobre o procedimento judicial para cobrança da dívida e, por fim, vão à Justiça e ganham a ação. Tudo isso leva muito tempo, em média de seis meses a um ano. E, portanto, na maioria das vezes a segunda metade do caso envolve a execução de uma decisão judicial.

O mandado de execução para cobrança pode ser apresentado de diversas formas. De acordo com a Lei Federal “Sobre Processo de Execução”, o mandado de execução pode ser apresentado na repartição territorial do Serviço de Oficial de Justiça, que se situa no local de registo (residência) do devedor ou no local dos seus bens.

O processo de execução não precisa de ser iniciado se o título executivo for imediatamente apresentado ao banco que atende o devedor. Isto só é possível se o credor conhecer os dados bancários do devedor e houver dinheiro na conta deste.

O mandado de execução pode ser apresentado à entidade que paga ao devedor as prestações periódicas (salário, bolsa de estudos, pensão). Pode ser uma empresa empregadora, uma instituição de ensino, um fundo de pensões, etc. Desta forma, a dívida é cobrada apenas quando o valor da dívida não excede 25.000 rublos ou quando são cobradas compensações por danos à saúde, pensão alimentícia ou outros pagamentos periódicos.

Envio de pedido de cobrança ao Serviço de Oficial de Justiça

Se não for possível com a ajuda de bancos, empregadores e outras organizações, o credor tem o direito de contactar o serviço de oficial de justiça. O processo de execução é iniciado pelos oficiais de justiça a pedido do credor. O mandado de execução original deve ser anexado a ele.

O conteúdo do aplicativo precisa ser cuidadosamente considerado. Por vezes, devido à falta das informações necessárias, o processo de execução pode demorar vários meses. Via de regra, uma execução tão longa se deve ao fato de os oficiais de justiça serem obrigados a solicitar as informações necessárias aos órgãos governamentais. Por exemplo, a autoridade fiscal fornece informações sobre a disponibilidade de uma conta bancária do devedor (organização, empresário individual) dentro de 1,5 a 3 meses.

Para evitar que tais casos surjam, é necessário recolher o máximo de informação possível sobre o devedor: moradas reais e legais, dados de contacto, informações sobre os seus bens (conta bancária, imóveis, transportes, etc.). No requerimento, é preferível escrever imediatamente todas as informações disponíveis sobre os bens do devedor. Isso pode ser declarado na forma de um pedido de apreensão deste ou daquele bem como medida provisória.

Os documentos elaborados podem ser enviados por correio registado ou entregues diretamente ao Serviço de Oficial de Justiça através do cartório. Ao entrar com o processo no cartório, é preferível perguntar qual oficial de justiça iniciará o processo de execução, saber o telefone e o número do cartório. No prazo de 3 dias, os documentos do escritório são transferidos para o oficial de justiça. Ele emite uma decisão para iniciar o processo de execução ou recusá-lo no prazo de três dias a contar da data de recepção dos documentos.

Depois disso, o oficial de justiça envia os pedidos por correio ao IPV, à polícia de trânsito, ao Fundo de Pensões, à Receita Federal e ao Serviço Federal de Registro de Direitos Imobiliários.

A cobrança é feita principalmente sobre os fundos do devedor. Se não houver dinheiro ou se não houver dinheiro suficiente, os bens apreendidos serão vendidos. A avaliação e venda dos bens do devedor são efectuadas por organismos especializados.

Coisas que valem mais de 500.000 rublos, títulos, imóveis, propriedades hipotecadas e direitos de propriedade são vendidos em leilão aberto na forma de leilão. Se o imóvel não for vendido no primeiro mês, o preço é reduzido em 15% e colocado novamente em leilão. Após mais um mês, o imóvel não vendido é oferecido para ser retomado pelo credor com redução de 25% no seu valor. Se o requerente também recusar, o imóvel será devolvido ao devedor.

Portanto, esta é a forma mais comum de um devedor pagar uma dívida a um credor. Para tal, é necessário recolher o pacote de documentos necessário e dirigir-se ao magistrado ou tribunal distrital do local do arguido (devedor). A jurisdição depende do valor da reivindicação. Após a decisão do juiz sobre o caso, o autor (credor) recebe um mandado de execução, com o qual poderá saldar sua dívida. Na maioria das vezes, o mandado de execução é apresentado ao oficial de justiça.

Em tempos de crise, as pessoas são obrigadas a recorrer a empréstimos e créditos para garantir a sua existência. No entanto, por vezes, montantes de dinheiro emprestados tornam-se um fardo insuportável quando são devolvidos. Os credores não têm outra escolha senão recorrer a todos os métodos disponíveis de cobrança de dívidas, que nem sempre são legais.

Métodos de cobrança de dívidas

A legislação nacional prevê dois métodos de cobrança de dívidas:

• extrajudicial;
• judicial.

Método extrajudicial

A modalidade extrajudicial consiste no envio de uma carta de reclamação ao devedor com a exigência do cumprimento das obrigações e a explicação das demais intenções de cobrança da dívida. Não há requisitos quanto ao seu conteúdo e forma, como tal, na lei. É importante que a reclamação seja feita por escrito, em conformidade com os requisitos do estilo empresarial e dos fundamentos do trabalho de escritório. Receber uma resposta a uma reclamação não importa para ir a tribunal. Ou seja, se for enviado ao devedor, e houver informação confiável de que este o recebeu, mas não enviou resposta no prazo estabelecido na reclamação, o credor tem o direito de recorrer ao auxílio das autoridades judiciais. .

Outra opção para resolver a questão é a negociação com o devedor, cujo objetivo é persuadi-lo a tomar medidas para saldar a dívida. As negociações muitas vezes requerem apoio jurídico, expresso nas seguintes ações:

• notificação do devedor sobre a existência de dívida e seu valor;
• acúmulo de informações sobre os ativos líquidos do devedor;
• determinação da solvência do devedor;
• celebração de acordo que preveja disposições sobre o reembolso gradual das obrigações, os prazos de pagamento e seus valores.

Método forense

O método judicial envolve o contato com as autoridades judiciais. Em particular, eles compartilham:

• ordem geral;
• procedimento simplificado.

Procedimento geral- nada mais do que uma ação judicial. Nessa recuperação, o credor é o autor e o devedor é o réu. Para iniciar o julgamento, o autor é obrigado a redigir e enviar ao tribunal uma declaração de reclamação descrevendo as circunstâncias em que o réu contraiu uma dívida. O requerente apresenta as suas provas e argumentos a favor da satisfação das suas pretensões e, consequentemente, formula especificamente as suas exigências. A petição é acompanhada de documentos que confirmam os argumentos constantes da petição.

O próprio processo legal é de natureza contraditória. O tribunal só toma uma decisão depois de ambas as partes terem sido ouvidas e as provas por elas apresentadas terem sido examinadas.

Etapas da recuperação judicial em geral:

• apresentar um pedido e tê-lo aceito pelo tribunal;
• tomar uma decisão e sua entrada em vigor após 10 dias;
• execução voluntária de decisão judicial (30 dias a partir da data de entrada em vigor);
• requerer o mandado de execução se a parte vencida não cumprir voluntariamente a decisão;
• início do processo de execução por um oficial de justiça.

Procedimento simplificado envolve procedimentos de mandado, o que é possível em certos casos quando não há realmente nenhuma disputa entre as partes.

A dívida só pode ser cobrada de um indivíduo em tribunal ou através de métodos extrajudiciais estabelecidos (mediadores, reclamações, negociações, etc.). A utilização de métodos e métodos não previstos em lei é muitas vezes crime (dependendo da natureza das ações do reclamante).

Vídeo: Métodos de cobrança de dívidas através do olhar de especialistas

Conselhos práticos e nuances de cada método.

Reembolso por recibo

Via de regra, as partes preferem formalizar o empréstimo de dinheiro por escrito, por meio de contrato ou recibo. Para garantir a proteção dos seus direitos como credor e garantir a devolução do dinheiro ao escolher esta forma de obtenção de empréstimo, você deve conhecer as regras básicas para emissão de recibo:

• O documento é elaborado pessoalmente por quem toma o dinheiro emprestado. A execução datilografada de tal documento é inaceitável.
• O documento é datado (a data de elaboração está indicada no topo), o texto deve indicar a data da transferência do dinheiro, a data em que o dinheiro está sujeito a devolução e o valor do dinheiro transferido (por extenso e em algarismos).
• Os dados completos do passaporte de ambas as partes são indicados.
• O recibo deve ser certificado pelas assinaturas de ambas as partes.

Se possível, testemunhas ou um notário estão envolvidos no registo da transação.

A recusa do mutuário em pagar a dívida no futuro dá o direito de cobrá-la judicialmente. Se na elaboração do recibo tiver sido utilizado um formulário escrito simples, o pedido deverá ser apresentado no âmbito do processo de reclamação (para isso são necessárias testemunhas da operação). A notarização dá o direito de receber uma decisão sobre uma ordem judicial.

No próximo artigo explicaremos como evitar ser devedor.

Cobrança de dívidas por empresas de cobrança

A prática de recorrer às agências de cobrança para obter ajuda na cobrança de dívidas é bastante comum, apesar de estas não serem dotadas de quaisquer poderes especiais, como, por exemplo. Essa popularidade é determinada pelo fato das agências de cobrança terem interesse independente em devolver a dívida ao credor, uma vez que trabalham por um percentual do valor da dívida cobrada.

Ao mesmo tempo, esses juros muitas vezes levam os cobradores de dívidas, no cumprimento das obrigações de cobrança de dívidas, a utilizar métodos que não só vão além da sua autoridade legal, mas também constituem diretamente vários tipos de crimes. Isso atrai o interesse das agências de aplicação da lei não apenas para o trabalho de um colecionador individual, mas também para a pessoa em cujos interesses ele agiu.

Como cobrar dívidas fiscais de pessoas físicas

A nível constitucional, está consagrada a obrigação de cada cidadão pagar impostos, que reabastecem os orçamentos dos vários níveis e são depois redistribuídos para as necessidades públicas. Existem categorias de cidadãos que estão isentos do pagamento de determinados tipos de impostos. Os contribuintes que não têm direito a benefícios fiscais podem estar sujeitos a multas e penalidades se não pagarem os impostos em dia. Ignorar ainda mais as obrigações fiscais e as exigências dos inspetores fiscais dá o direito de recorrer aos tribunais.

Por decisão judicial, as penalidades e multas acumuladas são cobradas do devedor e, quando esta decisão judicial for executada, a recuperação poderá ser aplicada aos bens do devedor (depósitos, fundos de sistemas de pagamento eletrônico, etc.) de acordo com as regras que regem os processos de execução. O dinheiro que o devedor tiver em casa também pode ser sacado para quitação de dívidas tributárias nos valores previstos na decisão judicial.

Procedimento de cobrança de dívidas vencidas

Os fenómenos de crise de 2014-2015 deixaram certas categorias de cidadãos sem trabalho e, consequentemente, sem fundos para pagar os empréstimos. Tudo isso intensificou a atividade das agências de cobrança, que recorrem a medidas radicais na escolha dos métodos de recuperação do dinheiro a favor do credor. A fim de agilizar e estabelecer limites para os bancos cobrarem dívidas vencidas de pessoas físicas, o governo da Federação Russa elaborou um projeto de lei correspondente.

Em primeiro lugar, a lei relevante, após a adoção, pretendia:

• definir o conceito, bem como estipular os termos do acordo de cobrança de dívidas de uma pessoa, e a necessidade de refletir disposições adicionais em caso de cessão do direito de reclamação;
• determinar os direitos e obrigações do mutuário e do credor;
• consolidar medidas destinadas a proteger o devedor;
• determinar a situação das entidades que atuam como cobradores (coletores);
• introduzir a obrigatoriedade de criação de associações de colecionadores com definição do seu estatuto jurídico;
• estabelecer a proibição de certas ações e métodos dos cobradores.

O debate sobre esse projeto foi polêmico e o resultado final foi a versão da Lei Federal -230. Em termos gerais, esta lei regula o procedimento de cobrança de dívidas vencidas de particulares, mas nela não se refletem determinados tipos de dívidas, exceto nos casos de transferência para cobradores para cobrança.

De acordo com a Lei Federal nº 154, o cidadão, observadas as condições previstas nesta lei, pode ser declarado falido em juízo.

Como recuperar uma dívida de um fiador

As instituições de crédito utilizam a instituição de garantia prevista no art. 361 do Código Civil da Federação Russa (Código Civil da Federação Russa), a fim de aumentar a probabilidade de devolução do dinheiro emitido. Atuando como fiador de um contrato de empréstimo, uma pessoa, juntamente com o mutuário, assume a obrigação de cumprir parcial ou totalmente os termos do contrato. A condição sob a qual o fiador se compromete a pagar a dívida ao banco é a incapacidade do devedor principal para o fazer.

A responsabilidade do fiador pode ser:

• solidariamente, quando o credor exige o reembolso total ou parcial da dívida em vez do devedor;
• subsidiária, em que o credor tem o direito de exigir do fiador o cumprimento das obrigações caso o devedor principal não disponha de recursos suficientes para saldar a dívida.

O procedimento de cobrança consistirá na resolução pré-julgamento da questão e, na falta de resultado, judicial.

Ao assinar um contrato de empréstimo com fiador, você deve ficar atento à seção “Responsabilidade”, pois seu valor pode variar. Em particular, apenas poderá ser prestada responsabilidade no valor do empréstimo em dívida e juros pela sua utilização, ou o mesmo, mas com o pagamento de penalidades e multas.

Processo de mandado de cobrança de dívidas

No processo de mandado, o credor é obrigado a apresentar um requerimento ao tribunal (magistrado), e o tribunal, por sua vez, com base nos resultados da apreciação do pedido, emite uma decisão sobre o mandado. Com efeito, com tal mecanismo, não existe relação contraditória entre o devedor e o credor, nem estes são intimados a prestar explicações. O tribunal emite uma decisão sobre o mandado apenas com base nas reivindicações confirmadas do requerente. Tal determinação é, na verdade, um mandado de execução.

Os casos que excluem uma disputa sobre o direito e dão o direito de solicitar uma decisão judicial incluem:

• reconhecimento de firma da operação que deu origem à dívida;
• a forma da transação concluída é escrita simples;
• a pensão alimentícia é cobrada na ausência de contestação da paternidade;
• a dívida surgiu em decorrência do não pagamento de impostos, não pagamento de salários, etc.

Cobrança através do serviço de mediação

A contratação de um mediador para cobrança de dívidas refere-se a um método extrajudicial de cobrança de dívidas. Um mediador é o mesmo advogado cujo trabalho de mediação na cobrança de dívidas envolve a selecção de uma solução de compromisso óptima entre o devedor e o credor, caso haja um litígio entre estas partes relativamente às obrigações da dívida. Com base nos resultados do seu trabalho, o devedor e o credor celebram um acordo de longo prazo, em termos aceitáveis ​​para ambos no que diz respeito ao montante da dívida, à frequência dos pagamentos para reembolsar a dívida e aos seus montantes.

Os métodos de cobrança de dívidas reconhecidos por lei são aceitáveis, bastante diversos e eficazes em quase todas as situações. Ao escolher um método ou outro, é necessário analisar a situação e escolher a melhor opção para um determinado caso ou recorrer aos serviços de um advogado que o aconselhará sobre o que fazer.

A cobrança de dívidas de pessoa física ou jurídica é complicada pelo fato de que mesmo uma ordem judicial de cobrança não é tudo o que é necessário para reaver seu dinheiro. Também podem surgir dificuldades neste caso se o devedor não tiver dinheiro nem bens para descrever. Como cobrar dívidas em tais circunstâncias e quais as dificuldades que podem surgir neste caso, descobriremos mais adiante.

Principais métodos de cobrança de dívidas

As leis da Federação Russa prevêem várias maneiras de resolver disputas relativas à cobrança de dívidas. Quase todos os métodos são adequados para pessoas físicas e jurídicas:

1. Método extrajudicial. Válido no caso em que o devedor e o credor possam chegar a acordo entre si sem recorrer à ajuda de terceiros. Na maioria das vezes, é implementado para resolver disputas entre indivíduos. De uma forma ou de outra, este método ainda envolve a utilização de vários documentos.
2. Método forense. Válido para pessoas físicas e jurídicas. Ajuda a satisfazer a necessidade do credor de reembolsar o valor adiantado, geralmente com juros. Esta opção é bastante difícil porque exige a coleta de um pacote de documentos, tempo e investimentos financeiros. Via de regra, os investimentos são posteriormente combinados com dívidas.

Existe outra opção que os indivíduos também podem recorrer sem envolver terceiros. É chamada de cessão de dívida e envolve o credor “perdoar” a dívida do devedor.

Como cobrar uma dívida sem tribunal?

A cobrança de dívidas sem intervenção judicial é um processo bastante difícil, mas ao mesmo tempo legal. Na maioria das vezes, indivíduos que têm relacionamentos familiares ou amigáveis ​​passam a usá-lo.

Para que haja algum tipo de garantia de reembolso da dívida, é emitido um recibo por parte do devedor, segundo o qual este se compromete a devolver este ou aquele valor. Mas às vezes, no momento em que a quantia exigida é devolvida, surge um dilema - o devedor não tem pressa em devolver o dinheiro e as exigências verbais não surtem efeito. Neste caso, é elaborada uma reclamação por escrito, que funciona de acordo com determinadas regras:

• A reclamação especifica os requisitos do devedor, bem como a data do desembolso dos fundos a ele, caso tenha sido indicada no recibo.
• O devedor tem 30 dias corridos após o recebimento do pedido para devolver os fundos.
• Se o devedor ainda assim não pagar a dívida, o credor poderá processá-lo. Neste caso, você precisará apresentar um recibo e uma reclamação.

Um aspecto importante é que se após o decurso do prazo de 30 dias o devedor não devolver o dinheiro, serão cobrados juros sobre o valor da dívida de acordo com a taxa de refinanciamento. Esta possibilidade é assegurada pelos requisitos do Código Civil.

Para influenciar eficazmente o devedor, pode indicar na reclamação uma série de consequências negativas que o aguardarão em caso de recusa de pagamento. Muitas vezes, isso é suficiente para recuperar seu próprio dinheiro sem recorrer a assistência jurídica.

Como cobrar uma dívida com a ajuda de um advogado?

Esta opção de resolução do problema também não envolve recurso à justiça – embora o credor deva recorrer à ajuda de terceiros. Um advogado irá ajudá-lo a devolver de forma rápida e eficiente o valor exigido (às vezes com juros), mas, via de regra, isso requer investimentos financeiros. Podem ser incluídos no valor da dívida e exigidos do devedor.

Do ponto de vista do advogado, o problema será resolvido de forma abrangente e incluirá uma série de ações:

• Coleta de todos os dados necessários sobre o devedor. Pode haver informações sobre todos os tipos de rendimentos do devedor, seus ativos ativos, bem como seu nível de solvência. Esta etapa o ajudará a escolher a opção adequada para o recebimento da dívida - por exemplo, é possível o parcelamento da dívida ou o pagamento à vista, bem como o inventário do imóvel.
• Discussão pessoal. No escritório de advogado, a comunicação pessoal pode ser organizada tanto entre as partes como entre o advogado e o devedor. Esta opção o ajudará a lidar com o problema de forma inofensiva e a encontrar a solução mais adequada para ele.
• Informar adequadamente o devedor com esclarecimento de todos os detalhes da situação, incluindo as consequências do atraso no pagamento. As informações podem ser fornecidas tanto por escrito quanto oralmente. Além disso, se necessário, pode ser único ou múltiplo.

O resultado do procedimento é a celebração de um acordo mútuo, que detalhará a solução do problema. O acordo é confirmado pelas assinaturas das partes, bem como pelo selo, e é vinculativo.

Para ajudar no caso, empresas de cobrança ou cobradores individuais podem ser convidados em qualquer fase da cobrança de dívidas.

Todas as ações do advogado são previamente discutidas com o credor.

Cobrança judicial

Se os métodos extrajudiciais não funcionarem ou se você não tiver certeza da honestidade do devedor, é recomendável tentar obter dinheiro através do tribunal, organizando um processo de execução. Este procedimento está organizado nas seguintes etapas:

1. O autor (credor) apresenta uma reclamação em tribunal. Junto com ele, ele deve fornecer o máximo de informações sobre a dívida, o período de atraso, etc. Na maioria das vezes, a apreciação de tais reclamações e a decisão do tribunal são feitas à revelia, embora em algumas situações possa ser necessário convidar o autor e o réu.
2. Durante o processo, o tribunal pode analisar os bens do devedor para saber qual a forma de cobrança da dívida. Às vezes surge uma situação em que o tribunal recupera uma quantia em dinheiro, mas com nova recusa de pagamento, a propriedade do devedor é descrita.
3. Por fim, é proferida uma decisão judicial - um mandado de execução. O devedor deve ser pessoalmente notificado da decisão judicial e também agir em conformidade com a mesma.

Nos casos em que tenha sido tomada a decisão de executar a hipoteca dos bens do devedor, o credor deverá contactar o serviço oficial de justiça para receber a sua assistência. Nesta situação, o procedimento demora muito: a lei dá ao oficial de justiça 2 meses legais para a cobrança de bens, mas nem sempre este tempo é suficiente. Portanto, com esse método, o credor precisará despender muito tempo e esforço antes de poder receber seu dinheiro de volta.

O oficial de justiça tem 2 meses para recuperar os bens.

Processo de execução contra o devedor

Acrescentemos que, como resultado de processos judiciais, muitas vezes é tomada a decisão de recuperar os bens do funcionário. Essa propriedade pode incluir:

• Dinheiro.
• Títulos.
• Qualquer tipo de imóvel.
• Bens móveis (por exemplo, um carro).
• Direitos de propriedade (por exemplo, direitos de propriedade intelectual, etc.)

Antes de receber qualquer um dos itens acima, é realizada uma análise dos bens do devedor com um recurso preliminar às autoridades governamentais competentes. Neste caso, o imóvel resultante pode posteriormente ser vendido em leilão ou, se desejado, transferido para as mãos do credor.

Métodos econômicos

Este grupo de métodos é relevante apenas para os problemas mais graves - por exemplo, quando a dívida não foi reembolsada tanto após processos extrajudiciais como judiciais. Na maioria das vezes, esses métodos são usados ​​​​para processos entre grandes entidades jurídicas quando surgem os seguintes problemas:

• O imóvel sobre o qual foi feito o inventário durante a resolução do julgamento desapareceu algures e, portanto, é impossível recuperá-lo.
• O prazo de validade do mandado de execução expirou e a dívida ainda não foi quitada.
• Incapacidade de encontrar o devedor - por exemplo, quando ele fugiu do país, mudou de passaporte ou aparência, etc.

Os métodos económicos também são frequentemente implementados através dos tribunais. Esses incluem:

• Venda de dívidas.
• Cessão de direitos de reclamação.
• Introduzir o devedor na falência (implementado em relação às empresas).
• Aquisições e fusões hostis.

Os métodos económicos de cobrança são implementados através do tribunal.

Todos os métodos de cobrança de dívidas acima são puramente individuais e só podem afetar o devedor em determinadas situações.

Para concluir, sugerimos que se familiarize com o aconselhamento de um advogado sobre o procedimento de cobrança de dívidas mediante recibo:

Antes de cobrar, é necessário analisar cuidadosamente a sua situação pessoal de forma a identificar um conjunto de medidas eficazes para a cobrança de dívidas.