V roce 2018 přední banky vyvinuly několik programů pro nákup takových nemovitostí. Podmínky hypotéky na soukromý dům mají některé nuance, o kterých rozhodně potřebujete vědět.

Který soukromý dům je vhodný pro hypotéku?

Banky jsou ochotny půjčit na nákup nemovitosti na primárním trhu, vzít ji jako zástavu, protože její likvidita je poměrně vysoká a s prodejem v případě odmítnutí splácení úvěru nejsou prakticky žádné problémy. Likvidita soukromých domů je o něco nižší a rizika bank při poskytování takového úvěru jsou vyšší. Standardní úroková sazba hypotéky u soukromé nemovitosti je vyšší než u bydlení v novostavbě, existuje však řada programů, které umožňují výrazně ušetřit na platbách bance.

K zajištění úvěru můžete bankovní organizaci nabídnout jiné bydlení, jehož cena je úměrná ceně zakoupeného.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank a další přední finanční instituce vydávají hypotéky na nákup domu za následujících podmínek:

• hodnota soukromých nemovitostí není nižší než výše vypůjčených prostředků;
• dům musí být bez věcných břemen;
• prodávající musí vlastnit pozemek pod domem;
• kupující musí doložit odhad nemovitosti;
• Pozemek musí být určen pro individuální výstavbu.

Mnohem reálnější je získat půjčené prostředky na novostavbu zděného domu s napojenými komunikacemi v rámci města než na starou dřevěnici na okraji města. Při vydávání hypotéky a výpočtu její velikosti banky berou v úvahu mnoho faktorů: odhadovanou hodnotu soukromého majetku, polohu, vzdálenost od velkých sídel nebo centra města a rozvoj infrastruktury v oblasti výstavby. Maximální výše hypotéky pro soukromý dům je omezena na 70–85 % jeho hodnoty.

Věřitelé mají na zástavu jednotlivého obytného domu následující požadavky:

• Není dovoleno, aby byl objekt v havarijním stavu a nelze jej zahrnout do plánů velkých oprav nebo demolic;
• střecha, dveře a okna musí být v dobrém provozním stavu;
• Přijímány jsou pouze ty domy, které stojí na železobetonových, betonových, cihlových nebo kamenných základech;
• fyzické opotřebení – do 40-50 %. Tyto údaje lze objasnit v technickém pasu budovy i v ZISZ;
• Důležitá je komunikace. Nemusí být centrální, ale topení, elektřina a voda, stejně jako kanalizace, byť individuální, jsou nezbytným minimem.

Nejjednodušší způsob, jak zařídit koupi rodinného domu. Nabytí akcií hypotékou je možné v případě, že vlastníkem zbývající části budovy je sám klient. Na druhou stranu si banky osvojily mechanismus realizace hypotečních obchodů na nákup řadových domů.

Je důležité, aby byl pozemek zaměřen. Umožňuje jednoznačně stanovit skutečné hranice přidělení. Banka potřebuje, aby byly zvýrazněny nejen na plánu, ale i fyzicky, na zemi.

K posouzení jsou přijímány žádosti pro oblasti s následujícím účelem:

• „pro individuální bytovou výstavbu nebo individuální bytovou výstavbu“;
• „pro provozování osobního hospodaření“ a podobně;
• s určitými omezeními - zemědělská půda.

Při takových transakcích je zastaveno nejen vlastnictví domu, ale také pozemek nebo právo na jeho pronájem.

Požadavky bank na dlužníky

Pro klienty - občany Ruské federace, kteří si chtějí půjčit peníze na nákup soukromého domu, banky předkládají následující požadavky:

• podle věku: ne mladší 21 let ke dni registrace hypotéky a ne starší 65-75 let v době jejího uzavření;
• podle dostupnosti práce: dlužník musí být zaměstnán;
• registrací: je nutná dočasná nebo trvalá registrace v regionu, kde byl úvěr vydán;
• Je možné přilákat spoludlužníky, jejichž celkový příjem vám umožní splácet měsíční splátky.

Jak získat hypotéku na dům

Hypotéka na koupi domu se realizuje takto:

• je vybrána úvěrová instituce a program;
• Vygeneruje se balík dokumentů pro klienta. Standardně potřeba:

1. cestovní pas;
2. potvrzení o výdělku (výpis z kartového účtu pro účastníky mzdových projektů, certifikáty ve formě věřitele nebo 2-NDFL);
3. pracovní sešit (kopie nebo výpis) a tak dále;

• papíry jsou převedeny do banky. Zároveň vyplňte formulář. Formulář obdržíte při návštěvě úřadu;
• Bankovní služby hodnotí kandidaturu klienta. To trvá 2-5 pracovních dnů;
• pokud bude žádost schválena, můžete uzavřít předběžnou kupní a prodejní smlouvu a převést zálohu nebo zálohu na prodávajícího;
• je nařízeno posouzení domu a pozemku;
• Doklady k vybranému objektu jsou poskytnuty bance. Posouzení trvá do 10 pracovních dnů;
• pokud doklady nevyvolají žádné stížnosti, uzavřou hlavní kupní a prodejní smlouvu, převedou část nákladů na předmět, což představuje vlastní prostředky dlužníků;
• transakce je zaregistrována;
• po dokončení nákupu je vydán úvěr a přijaté prostředky jsou převedeny na prodávajícího;
• jsou uzavírány pojistné smlouvy;
• Banka obdrží potvrzení o převodu vlastnictví domu a pozemku a také vystavené pojištění.

Při koupi domu je pojištěna budova, ale pozemek nikoliv. Smlouvy o životním pojištění a pojištění titulu jsou dobrovolné. Přítomnost takových politik vám obvykle umožňuje snížit úrokovou sazbu z úvěru.

Věřitelé obvykle poskytují účastníkům svých platových projektů malou slevu z úrokové sazby.

Mnoho bank stanoví limit doby platnosti schválení žádosti. Například ve Sberbank je to 90 dní.

Pro hypotéku je praktičtější volit domy, u kterých je balík dokumentů co nejúplnější, byl například proveden zaměření pozemku, legalizovány přestavby a přístavby.

Pokud nebude transakce z toho či onoho důvodu uzavřena ve stanoveném časovém rámci, musíte znovu zažádat o hypotéku.

Hypotéka na koupi domu s pozemkem: doklady

Hypoteční úvěr na bydlení vyžaduje předložení následující dokumentace:

• osvědčení o vlastnictví nebo rozšířené výpisy z Jednotného státního rejstříku;
• čerstvé (až 30 dnů) výpisy z Jednotného státního rejstříku;
• doklady osvědčující podklady pro vznik vlastnického práva (darovací smlouvy, kupní a prodejní smlouvy, směnné smlouvy apod.);
• katastrální pas;
• půdorys a vysvětlení. Tyto dokumenty mohou být poskytnuty jako součást osvědčení o registraci.

K dispozici je také zpráva o hodnocení domu a pozemku.

Pokud vlastnická práva vznikla během manželství prodávajícího, ale jeho manžel není vlastníkem nemovitosti, je souhlas s transakcí získán od notáře. Když majitel domu uzavře manželskou smlouvu, je tento dokument předložen bance. Dále bude vyžadován oddací list.

V případě potřeby je získán souhlas s prodejem opatrovnických orgánů.

Daný seznam dokumentace je otevřený. S ohledem na specifika transakce mohou být požadovány další doklady.

Které banky poskytují hypotéku na dům?

Největší banky nabízejí úvěry na nákup nemovitostí v rámci několika programů, včetně těch dotovaných z federálního a obecního rozpočtu. Proto byste se neměli obávat, zda je hypotéka na soukromý dům poskytnuta mladým rodinám nebo jiným preferenčním kategoriím občanů. Odpověď je jasná – dělají. Je třeba si prostudovat navržené podmínky a vybrat ty nejpřijatelnější. Můžete se dozvědět více o tom, jak.

Peníze na koupi soukromého domu můžete získat v:

1. VTB 24;
2. Sberbank;
3. "Moskevská úvěrová banka";
4. Rosselkhozbank;
5. banka Alfa;
6. "Energotransbanka";
7. "Kuban Credit";
8. "SKB-banka";
9. TransCapitalBank;
10. "Zenith";
11. "Rosbank".

Hypotéka na soukromý dům v Sberbank

Sberbank vyvinula několik produktů, které mají pomoci při nákupu vlastnictví domu:

• Propagace pro mladé rodiny (sazba od 8,6 %);
• Nákup dokončeného bydlení;
• pro rodiny s dětmi. Nabídka je určena rodinám, kde se druhé nebo třetí dítě narodilo nebo narodí v období od 1. 1. 2018 do 31. 12. 2022. Sazba – od 6 %;
• Venkovský statek;
• Vojenská hypotéka.

Podmínky

U Sberbank je hypotéka na nákup domu:

• úroková sazba – od 9,4 %. 9,1 % na akci „Výkladní skříň“, kdy je bydlení vybráno na webu Hypotéka se státní podporou. Všechny nabídky jsou dostupné ve vašem osobním účtu. Přihlášení - přes Sberbank Online;
• vlastní prostředky – od 15 %;
• minimální částka - 300 000 rublů;
• největší výše úvěru nepřesáhne 85 % hodnoty nemovitosti;
• doba - 30 let.

Na žadatele se vztahují následující požadavky:

• věk – 21-75 let (k datu splacení dluhu);
• občanství – Ruská federace;
• délka služby - alespoň 6 měsíců u posledního podniku s celkovou délkou služby alespoň 1 rok za posledních pět let.

Půjčku je možné získat pomocí dvou dokumentů, tedy bez potvrzení finanční solventnosti. Sazba bude od 9,6 % pro mladé rodiny a od 10,1 % pro ostatní klienty.

Požadavky na dům v rámci hypotéky Sberbank

Na dům zakoupený s hypotékou Sberbank platí následující požadavky:

• stav – vyhovující, obytný;
• nepřipravuje se k demolici;
• spolehlivý základ (cihla, beton, kámen, železobeton);
• dostupnost komunikace (centrální nebo individuální);
• budova musí být dobře udržovaná a samostatně stojící.

Sberbank přijímá jako zástavu domy s mírou opotřebení až 40 %.

Pozemek musí:

• podstoupit geodetické práce;
• mají odpovídající účel (pod jednotlivými drahami).

Kromě technických nároků banka věnuje zvláštní pozornost oblasti, kde se dům nachází. Je důležité, aby v blízkosti byly dopravní uzly a společensky významná infrastruktura.

Pro klienty pobírající mzdy na kartě Sberbank a zaměstnance klientských společností jsou poskytovány zvláštní podmínky.

Pro pohodlí můžete použít .

V rámci tohoto programu mohou dlužníci získat nepersonalizovanou kreditní kartu s limitem až 150 tisíc rublů. nebo personalizované s limitem až 200 tisíc rublů. Povinnou podmínkou je pojistit zástavu bydlení ve prospěch banky po celou dobu trvání hypotéky.

Hypotéka na soukromý dům ve VTB24

Chatu lze pořídit hypotékou od VTB24 s těmito údaji:

• sazba – od 8,9 %;
• částka – 600 000 – 60 000 000 rublů;
• doba trvání – až 30 let;
• podíl vlastních zdrojů – od 10 %;
• komplexní pojištění (ochrana nemovitosti, života a zdraví klienta a vlastnických práv).

Jsou nabízeny následující programy:

• Hypotéka na vedlejší bydlení (zohlednění prvotní žádosti – 1-5 dní);
• Vítězství nad formalitami, kdy je půjčka poskytnuta bez doložení příjmu pouze pomocí 2 dokumentů, ale maximální částka je omezena na 30 000 000 rublů a vaše vlastní peníze musí být alespoň 30%. Lhůta pro posouzení žádosti je 24 hodin.

Dlužníci musí mít ruské občanství a být zaměstnáni buď v Rusku, nebo v zahraničních pobočkách tuzemských společností.

Takzvaní „People of Action“ (pracovníci veřejného sektoru) mohou počítat s jistým zmírněním podmínek půjček.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank nabídne, že se stane vlastníkem domu následujícím způsobem:

• sazba – od 9,5 %;
• doba trvání – až 30 let;
• prostředky klientů – 25 %;
• částka – 100 000 – 20 000 000 rublů;

Dlužníci musí:

• být ve věku 21-75 let;
• mít 6 měsíců praxe na posledním místě zaměstnání a alespoň 1 rok za 5 let;
• mít ruské občanství.

"Moskevská kreditní banka"

Moskevská kreditní banka poskytne hypotéku na předměstské nemovitosti s následujícími údaji:

• sazba – od 11,99 %;
• výše půjčky – 700 000 – 30 000 000 rublů;
• doba - od 1 roku do 30 let;
• osobní prostředky klientů – 20 %;
• je poskytováno komplexní pojištění.

Přihlášku je možné zaslat na adresu:

• občané země;
• věk - od 18 let nebo méně po registraci emancipace nebo po uzavření manželství;
• obyvatelé Moskvy a regionu;
• práce v podnicích v těchto regionech.

"Alfa Bank"

V Alfa Bank bude hypotéka na koupi domu nebo řadového domu poskytnuta s následujícími údaji:

• základní sazba – 8,99 %;
• částka - až 50 000 000 rublů;
• doba – 30 let;
• vaše prostředky – od 15 %.

Zájemci musí splňovat následující parametry:

• občanství Ruské federace nebo jiného státu;
• věk – od 21 let;
• délka služby – 4 měsíce s celkovou délkou služby minimálně 1 rok.

Půjčku je možné získat pouze na 2 doklady.

"Energotransbanka"

Energotransbank poskytne hypotéku na koupi domu včetně chaty nebo řadového domu za následujících podmínek:

• sazba – od 10 %;
• doba trvání – až 25 let;
• minimální částka - 500 000 rublů;
• podíl vašich peněz – od 10 %.

Žadatel musí být:

• ve věku 23-70 let;
• občan země;
• zaměstnán u posledního zaměstnavatele alespoň 6 měsíců;
• registrovaná a sídlící v regionu, kde banka působí.

Hypotéka je povolena, pokud je fyzické opotřebení domu do 60 %, ale minimální počet podlaží jsou 2 podlaží.

"Kuban Credit"

CB "Kuban Credit" poskytuje hypotéky na nákup nemovitostí v konkrétních vesnicích:

• v „Třešňovém sadu“ v Krasnodaru;
• v „Chalupě“ v Gulkevichi.

Podmínky jsou:

• úroková sazba od 9,49 %;
• vlastní peníze - od 10%;
• výše úvěru - bez omezení.

Žadatel musí splňovat následující požadavky:

• věk – 18-65 let;
• občanství a registrace – Ruská federace;
• délka služby – 6 měsíců s celkovou pracovní praxí minimálně 1 rok.

"SKB-banka"

V SKB-Bank poskytují úvěry na koupi domu takto:

• sazba se během prvních tří let trvání smlouvy zvyšuje buď z 12% na 14% s platbou zvláštní provize, nebo bez ní - ze 14% na 16%;
• minimální výše půjčky - 350 000 rublů;
• podíl vlastních zdrojů – 20 %;
• doba splatnosti úvěru – 12 let, 20 let nebo 30 let.

Tato banka poskytuje úvěry na nákup domů, chat a řadových domů i v případě, že pozemky jsou v dlouhodobém pronájmu a nejsou ve vlastnictví.

Požadavky na uchazeče:

• věk – 23-65 let;
• občanství – Ruská federace;
• registrace - v regionech, kde se nachází pobočka banky;
• zkušenosti – od 3 měsíců.

"TransCapitalBank"

TransCapitalBank poskytuje úvěry na nákup rezidenčních budov za následujících transakčních parametrů:

• sazba – od 8,7 %;
• doba – 25 let;
• částka - od 300 000 rublů;
• záloha – 5 % při použití fondů mateřského kapitálu.

Předmětem úvěru je bytový dům nebo městský dům. Je možné, že pozemek bude v dlouhodobém pronájmu.

Půjčky jednotlivcům, samostatným podnikatelům a majitelům společností jsou povoleny. Musí splňovat následující kritéria:

• věk – 21-75 let;
• celková délka služby je nejméně 1 rok a na posledním místě - od 3 měsíců.

"Zenith"

V Zenit Bank jsou hypotéky poskytovány za následujících parametrů:

• sazba – od 11,2 %;
• doba – 30 let;
• částka - od 500 000 do 20 000 000 rublů pro Moskvu a region a od 300 000 do 15 000 000 rublů pro ostatní subjekty;
• vlastní prostředky – od 30 %.

Požadavky na uchazeče:

• ruské občanství;
• zaměstnání v Rusku.

"Rosbank"

Rosbank poskytne hypotéku na dům podle následujících parametrů smlouvy:

• sazba od 9,75 %;
• doba – 25 let;
• prostředky klientů – 40 %.

Půjčky se uskutečňují prostřednictvím DeltaCredit Bank.

Požadavky na kandidáta:

• věk – 20-64 let;
• občanství – nezáleží;
• dostupnost zaměstnání. Půjčky majitelům firem jsou povoleny.

Zakoupený dům, jeho část nebo městský dům se může nacházet i na pronajatém pozemku.

Speciální případy

Hypotéka na rodinný dům bez akontace

V současné době není možné získat hypotéku na jednotlivou železnici bez vlastních prostředků: tento typ nemovitosti je považován za málo likvidní.

Chcete-li vyřešit problém s nedostatkem vlastních prostředků při nákupu nemovitosti, můžete použít jednu z navrhovaných metod.

Hypotéka na starý dům

Na starý dům je možné si vzít hypotéku. Hodně je dáno specifiky regionu, například pro Petrohrad jsou normou domy postavené před více než 100 lety, stejně jako fyzický stav stavby. Potíže jsou možné u těch budov, které jsou klasifikovány jako architektonické památky.

Při řešení složitých otázek týkajících se stáří domu a jeho stavu je důležitým bodem ovlivňujícím přípustnost hypotéky ochota pojistitelů uzavřít pojistnou smlouvu.

Problémy mohou nastat i s oceněním, zvláště pokud v regionu neexistují obdoby kupované nemovitosti.

Hypotéka na dřevěný dům

Hypotéky na dřevostavby jsou realitou. Hlavní stížnosti týkající se konstrukce domu směřují k nadaci. Pokud splňuje výše popsané požadavky, pak by neměly být žádné problémy.

Jako zástava jsou přijímány také budovy ze dřeva, nepálených a panelových desek. Hlavní problém spočívá ve stupni opotřebení konstrukce.

Banky půjčují dřevěným domům, pokud nejsou starší 10-15 let.

S největší pravděpodobností bude půjčka odmítnuta, pokud je v dřevěném domě plynový ohřívač vody, protože se předpokládá, že zde existuje velmi vysoké riziko požáru.

Hypotéka na stavbu domu

Vlastnosti hypotéky na stavbu domu jsou následující:

• vysoká výše zálohy – od 25 %;
• stavba se provádí na základě individuálního projektu;
• Je vyžadován písemný doklad o všech výdajích;
• je uzavřena smlouva a je vypracován odhad;
• peníze budou poskytnuty v tranších, částech, na žádost dlužníka;
• Před zápisem vlastnictví rozestavěného domu bude vyžadováno další zajištění - ručení fyzickými osobami nebo zástava jiné nemovitosti.

Refinancování hypotéky na soukromý dům

Refinancování hypotéky přijaté na nákup soukromého domu je zpravidla prováděno stejnými bankami, které poskytují úvěry na tento typ nemovitosti. Postup u tohoto typu zajištění se neliší od postupu u zástavních smluv vystavených na koupi bytů.

Stále více lidí se rozhoduje pořídit si daču, aby pak měli možnost v klidu odpočívat mimo město a občas bydlet v přírodě. Často je však nereálné okamžitě vybrat požadovanou částku. Proto jsou hypotéky na chaty velmi žádané, což otevírá nové možnosti pro každého. Také chaty s pozemky se stávají dobrou nemovitostí pro investici. V tomto případě je vhodná i varianta hypotečního úvěru. Někdy lidé jistě vědí, že budou mít volnou částku dostačující na investici, ale ne hned. Poté investují postupně pomocí úvěru.

Nabízí se otázka: je možné koupit daču na hypotéku? Jak je to náročné, kolik dokumentů budete potřebovat? Jsou nabídky v bankách dostatečně dobré? V tomto článku se podíváme na možné možnosti, postup pro získání hypotečního úvěru na chalupu, vlastnosti a úskalí.

Vlastnosti získání hypotéky na chatu

Stěžejním rysem získání hypotečního úvěru na koupi či stavbu altánu je relativní novinka tohoto bankovního produktu. Úvěrující banky proto často kladou na dlužníky zvýšené požadavky. To samozřejmě neznamená, že získat vytoužený úvěr v roce 2019 je zcela nemožné.

To však může být docela obtížné. Celý problém je v tom, že u tohoto typu hypotečních úvěrů slouží dacha jako zástava a nepovažuje se za likvidní nemovitost. Je možné vzít si hypotéku na koupi letního domu?Jaké jsou klíčové nuance těchto úvěrů?

Zastavme se u konkrétních vlastností hypotéky na chalupu.

• Úvěrové programy. Jako bankovní produkt nejsou dacha hypotéky oblíbené. Vzhledem k tomu, že dacha je považována za nelikvidní jako zajištění, protože je poměrně obtížné ji prodat, jsou úrokové sazby z půjčky vysoké. Přitom je tu dobrá možnost - vzít si hypoteční úvěr ne na samotnou koupi dachy, ale na koupi pozemku a stavbu dachy.
• Úrokové sazby. V tomto případě nejsou poskytovány žádné výhody. Praxe, plat a místo výkonu práce nemají vliv na podmínky půjčky. Sázky jsou poměrně vysoké. Dosahují přibližně 15-20 % ročně.
• Podmínky půjčky. Podmínky půjčky nejsou flexibilní. Jsou výrazně horší než hypotéky na obytný dům nebo byt. Nejčastěji se hypotéka na daču dává maximálně na 10 let. Roční sazba je vysoká, takže takový úvěr nelze nazvat ziskovým.

Pravda, čistě teoreticky lze takový úvěr získat při splnění všech četných požadavků. Hodně záleží na stavu dače. Pro samotného dlužníka to však bude nerentabilní, protože celková výše přeplatku je poměrně velká.

Požadavky na objekt

Věřitelské banky kladou na nemovitost extrémně vysoké nároky. Podívejme se na běžné podmínky, které musí dača splnit, aby dlužníkovi byla poskytnuta půjčka na její koupi.

1. Je nutný katastrální plán.
2. Kolem by měly být objízdné trasy.
3. Je nutné zajistit vysokou úroveň požární bezpečnosti.
4. Předpokladem je dobrý stav samotného venkovského domu.
5. Základ musí být z betonu, cihel nebo kamene.
6. Banky často vyžadují, aby se dacha nacházela do 120 km od města, ve kterém se nachází pobočka věřitelské banky.
7. Je důležité, aby měl venkovský dům veškerou potřebnou komunikaci: elektrické vedení a kanalizaci, instalatérské práce a topení. Při porušení podmínek má banka právo hypoteční úvěr na daču neposkytnout.

Je tak možné porovnat přísné požadavky na poskytnutí úvěru na daču s podmínkami hypotéky na chatu. Věřitel chce samozřejmě co nejvíce snížit rizika, aby zástavou byla skutečně likvidní nemovitost, kterou pak půjde relativně snadno prodat.

Je důležité si uvědomit, že u mnoha zahradních domků, které jsou dnes dostupné v různých družstvech, je dosažení shody s těmito přísnými požadavky téměř nemožné. Proto je nemožné získat hypoteční úvěr na tak skromné ​​chaty. Pravda, existují i ​​slušné venkovské domy, které připomínají spíše obytné chalupy. Na to dostanou půjčku.

Požadavky na dlužníka

Zde jsou základní požadavky, které banky nejčastěji kladou na ty, kteří chtějí získat půjčku na nákup letního domu.

1. Stabilní plat.
2. Registrace ve městě, ve kterém se nachází pobočka věřitelské banky.
3. Celková pracovní zkušenost musí být alespoň jeden rok.
4. Na posledním pracovišti musí být doba služby nejméně šest měsíců.
5. Maximální věk na konci výplaty je 65 let.
6. Některé banky vás mohou požádat o poskytnutí komerčních nebo obytných prostor jako zajištění.

Tyto požadavky připomínají standardní pravidla pro poskytování úvěrů na nákup bytových prostor. Dlužník musí být solventní a oficiálně zaměstnaný.

Nabídka bank

Stojí za zmínku, že ne všechny banky jsou připraveny půjčovat chatám, protože rizika tohoto produktu jsou příliš vysoká. Proto bude výběr bohužel malý. Největší šanci na získání půjčky máte od VTB 24 a Sberbank.

Sberbank poskytuje hypotéku na daču za poměrně výhodných podmínek. Velkou výhodou je výhodná úroková sazba. Je to jen 12,5 % ročně. Pravda, bude to ovlivněno mnoha faktory. Je důležité věnovat pozornost skutečnosti, že akontace za půjčení bude minimálně 20 %. Hypotéky jsou k dispozici od 45 tisíc rublů. Hypotéku si můžete vzít na stavbu altánku, koupi pozemku nebo samotného domu.

Úskalí při získávání půjčky

Na daču samozřejmě můžete získat hypotéku. Při tom ale často vznikají určité potíže. Ve většině případů začínají problémy kvůli různým chybám v dokumentech. Často se stává, že nejsou zajištěny všechny potřebné komunikace a hranice pozemků jsou zakresleny nesprávně.

Hlavním problémem je velmi vysoká pojistná částka. Vzhledem k tomu, že se dacha stává předmětem zvýšeného rizika kvůli častým požárům a vloupáním, je pojištění poměrně drahé.

Pokud máte potíže se schválením žádosti o hypotéku na rekreační dům, možná budete chtít zvážit alternativní možnost. Můžete získat splátkový kalendář od developera nebo si vzít úvěr od partnerské banky. Banky tedy mají partnerské vývojáře. Když se od nich koupí dacha, šance na získání souhlasu od věřitele jsou mnohem vyšší.

Slib

Zajištěním je pozemek, všechny budovy na něm, jakož i samotný venkovský dům. Když dlužník nesplácí úvěr, má banka právo odebrat veškeré zajištění a prodat jej.

Můžeme tedy dojít k závěru: skutečně poskytují hypotéku na nákup letního domu. Ale vzít si takový úvěr není příliš výhodné, je poměrně obtížné připravit dokumenty. Někdy má větší smysl vzít si hypotéku na stavbu venkovského domu.

Vítejte! Tématem našeho dnešního setkání je hypotéka na chatu. Zjistíte, zda je možné vzít si hypotéku na chatu, jak to udělat správně a jaké jsou nuance při registraci. Podívejme se, jaký druh hypotéky na chatu je k dispozici od Sberbank a dalších úvěrových organizací, stejně jako alternativní úvěrové programy.

Nejprve je třeba definovat pojem „chata“. Ve stavebním světě existuje několik poněkud vágních pojmů. Budeme to zvažovat z bankovního hlediska. Tak…

Chata je hotový dům, samostatně stojící nebo jako součást chatového společenství s pozemkem. Zpravidla se skládá z 1-2 podlaží. Materiál stěny (cihla, sibit, dřevo atd.)

Hypotéku na vlastní chatu vystavuje banka proti zajištění kupované nemovitosti nebo jiného bydlení. Výše hypotéky by neměla přesáhnout 80 % nákladů na chatu s pozemkem.

Je velmi důležité porozumět typu pozemku pod chatou. Následující typy jsou přijatelné:

1. Zemědělská půda.
2. Pozemky obydlených oblastí.

Stejně jako zamýšlené využití pozemku:

1. IZHS (individuální bytová výstavba).
2. Stavba venkovského domu a zahradního domku.
3. Pro údržbu soukromých pozemků pro domácnost.

Pokud se rozhodnete pro koupi chaty na pozemku osady s právem předpokládaného užívání - individuální bytová výstavba, pak budou podmínky hypotéky maximálně příznivé. Pokud se jedná o zemědělskou půdu, pak budou podmínky horší.

Pokud je pro vás obtížné tento problém vyřešit sami, přihlaste se k bezplatné konzultaci s naším online právníkem v pravém dolním rohu obrazovky.

Podívejme se blíže na celý proces hypotéky na chatu na příkladu Sberbank. Jedná se o největší banku, která je poměrně loajální k dlužníkům hypoték na chaty.

Podmínky a požadavky

Podmínky pro chatu na pozemcích osady pro individuální bytovou výstavbu

Pokud se rozhodnete pro koupi chaty v kategorii pozemky v osadách a v listu vlastnictví je uvedeno, že jsou určeny pro účely individuální bytové výstavby, pak budete mít nejvýhodnější podmínky hypotéky.

V současné době lze hypotéku na chatu v Sberbank získat za následujících podmínek:

1. Sazba od 11 % ročně (pokud máte mladou rodinu a platový projekt).
2. Doba splatnosti až 30 let v době splácení hypotéky by neměla přesáhnout 75 let.
3. PV od 20 %
4. Žádné poplatky za vydání, převod nebo vedení účtu.
5. Maximální částka by neměla přesáhnout 80 % nákladů na dům s pozemkem. Minimálně od 300 tisíc rublů.
6. Nutná záloha na chatu a pozemek.
7. Pojištění domácnosti je nutné po celou dobu trvání hypotéky. Nemusíte si pojistit svůj život, ale pak +1 % k sazbě.

Jak vidíte, podmínky jsou celkem dobré a pokud je vše v pořádku s doklady k chatě a pozemku, pak si můžete doklady bezpečně vyzvednout a přihlásit. Tento program se nazývá „Nákup hotového bydlení“.

Podmínky pro chatu na zemědělských pozemcích

Pokud se rozhodnete vzít si dům v zahradní komunitě, postavit chatu nebo jiné budovy nebo koupit pozemek, měli byste zvážit program Sberbank „Country Real Estate“.

Aktuální podmínky této hypotéky jsou následující:

1. Sazba od 12 %
2. PV od 25 %
3. Částka od 300 000 do 80 % nákladů
4. Žádné další poplatky.
5. Hypotéka až na 30 let.
6. Pojištění kupované nemovitosti. Nemusíte svůj život pojistit, ale k sazbě bude standardní prémie (1 %).
7. Jistota – zástava nemovitosti a ručení.

Důležitým bodem v tomto programu je, že si můžete vzít nejen hotovou dachu, ale také investovat do výstavby. V tomto období bude banka povinna zavést ručitele. Hypotéka na stavbu chaty a domu pro individuální bytovou výstavbu těmto podmínkám nevyhovuje. Je pro ně připraven samostatný program.

Podmínky pro stavbu chaty

Pokud se rozhodnete postavit chatu svépomocí nebo s pomocí specializované organizace, pak má Sberbank pro tuto „Výstavbu obytného domu“ speciální program. Předpokladem pro to bude požadavek na pozemek. Musí být ve vlastnictví nebo v nájmu na dobu delší, než je výpůjční doba, patří k vypořádacím pozemkům a má určený účel - individuální bytovou výstavbu a může se týkat i zemědělských pozemků s určeným účelem umožňujícím výstavbu bydlení.

Podmínky:

1. PV - 25 % předpokládaných nákladů s pozemkem.
2. Sazba od 12,5 %
3. Částka od 300 tis.
4. Doba trvání až 360 měsíců.
5. Jistota na dobu výstavby, buď zástava jiného bydlení, nebo kauce. Povinná zástava pozemku.
6. Pojištění majetku. Život je volitelný (zvýšení sazeb).
7. Nejsou zde žádné další poplatky.

Hypotéka na stavbu domu je poměrně rozsáhlé téma, proto se na ni podíváme samostatně v jiném příspěvku.

Požadavky na dlužníka

1. Věk od 21 do 75 let.
2. Poslední místo s šestiměsíční zkušeností. Nezapomeňte na celkovou pracovní zkušenost alespoň 1 rok za posledních 5 let. Pouze oficiální zaměstnání.
3. Manžel dlužníka je povinným spoludlužníkem. Pokud nemáte dostatečný příjem, můžete přilákat i dvě osoby (rodiče, příbuzné, známé).

Požadavky na lokalitu a pozemek

1. Bez zatížení
2. Pozemek vlastněný nebo pronajatý na dobu delší než hypoteční úvěr.
3. Dům musí splňovat pojistné podmínky (rok stavby, materiál).
4. Nemělo by být zakoupeno od blízkých příbuzných.
5. Nelze užívat jinými osobami na základě nájemní smlouvy.
6. Kategorie pozemků - osady nebo zemědělské účely, ale s povoleným právem postavit obytnou budovu.

Dokumentace

Dokumenty k přihlášce:

1. Cestovní pas
2. Přihláška)
3. Kopie pracovní knihy (kopie smlouvy pro bezpečnostní sbory a potvrzení o délce služby).
4. Potvrzení o příjmu ve formě banky nebo 2 daně z příjmu fyzických osob
5. Individuální podnikatel poskytuje prohlášení za poslední vykazované období + OGRN a DIČ.
6. Důchodci dokládají potvrzení o výši připsané penze z Penzijního fondu nebo výpis z bankovního účtu.
7. Zajišťovací dokumenty (jsou-li poskytnuty). Osvědčení, doklady na základě nabytí vlastnického práva, hodnotící zpráva, výpis z Jednotného státního rejstříku, katastrální pas. K zástavě budete také potřebovat notářsky ověřený souhlas manžela/manželky zástavce, pokud jste ženatý/vdaná, nebo potvrzení, že nejste oddáni v době registrace zástavy.

Dokumenty k chatě:

1. Certifikát na pozemek.
2. Certifikát na chatu.
3. Katastrální pasy.
4. Smlouva o koupi domu
5. Výpis z Jednotného státního rejstříku
6. Kopie dokladů od prodávajícího (základní smlouva pro chatu a cestovní pas pro fyzickou osobu).
7. Školní známka.
8. Notářsky ověřený souhlas manželů nebo potvrzení, že prodávající není ženatý.
9. Povolení opatrovnických orgánů (pokud je vyžadováno).
10. Listina, výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob, dokumenty potvrzující oprávnění podepisovat dokumenty.

Banka má také právo požadovat další dokumenty podle svého uvážení.

Jak získat hypotéku na chatu

Postup pro získání hypotéky na chatu se skládá z několika fází:

1. Sbírka listin k žádosti
2. Vyplnění žádosti v bance
3. Získání řešení
4. Výběr chaty
5. Dle typu pozemku připravíme podklady pro dům pro banku a zaplatíme FV.
6. Obdržíme souhlas s transakcí a stanovíme datum provedení.
7. Podepisujeme a vzdáváme se soudnímu systému.
8. Na registraci hypotéky čekáme 7-9 pracovních dnů.
9. Od justice dostáváme registrované dokumenty.
10. Peníze převedeme prodejci.

Podmínky v jiných bankách

Kromě Sberbank lze hypotéku na chatu získat u řady úvěrových organizací. V této tabulce jsme vybrali hlavní hráče na tomto trhu, abyste si mohli porovnat jejich podmínky.

Obecně jsou na chatu náročnější jiné banky. Musí být napojen na všechny komunikace, připraven k celoročnímu užívání, mít kdykoliv přístup k dopravě a být umístěn v určité vzdálenosti od města.

Hypotéka pro chatovou komunitu v Raiffeisenbank obecně vyžaduje jednotnost rozvoje obce a etapovitost z 50 %. Chatové osady musí mít vlastní inženýrské sítě a minimálně 10 % z celkového plánovaného počtu domů musí být pronajato a obsazeno.

Výhody a nevýhody pořízení chaty na hypotéku

Pojďme si nastínit klady a zápory hypotéky na chatu

Klady:

• Možnost pořízení bydlení zásadně jiné kvality (vlastní pozemek, čistý vzduch, svoboda, velká plocha).

mínusy:

• Vyšší sazby hypoték.
• Ve většině případů vysoká akontace.
• Mnoho problémů s dokumenty.
• Nižší schvalování žádostí.

Hypotéka na vlastní bydlení ve výsledku vyjde dráž než běžná hypotéka, její získání a vyřízení je složitější. Pokud jste ochotni přeplatit a zajít do větší svobody a pohodlí, pak je pro vás tato hypotéka docela vhodná.

Nezapomeňte také na program „Mladá rodina“. Působí v Sberbank a Rosselkhozbank. S jeho pomocí můžete snížit výši akontace až o 10 % a výrazně snížit úrokovou sazbu.

Alternativní možností je koupě chaty na hypotéku

Pokud vám výše uvedené hypoteční programy nevyhovují, pak je tu další možnost pořízení chaty na úvěr – jedná se o hypotéku zajištěnou nemovitostí. O tom si povíme podrobněji v jiném příspěvku. Nyní jen nastíníme podstatu:

1. Musíte mít svůj vlastní majetek. Obvykle se jedná o byt, ale některé banky berou v úvahu domy a pozemky. Tato nemovitost bude zastavena bance.
2. Banka nepožaduje zálohu. Výše hypotéky se bude odvíjet od ceny bytu. Banka na základě ocenění nemovitosti určí maximální výši úvěru. Může to být od 80 do 30 % nákladů na bydlení.
3. Banka nevyžaduje zprávu o tom, kde jste peníze utratili. Můžete je libovolně utratit za koupi chaty nebo na jakýkoli jiný účel.

Nevýhodou této hypotéky může být vyšší sazba od 11,5 % (na dobu až 5 let a s PV 50 %) a až 14 %.

Koupě chaty velmi často obnáší velké potíže s evidencí a přeevidováním pozemků a legalizací bydlení. Přihlaste se u našeho online právníka k bezplatné konzultaci (v pravém dolním rohu je speciální formulář) ještě před transakcí, abyste místo dlouho očekávané svobody a pohodlí nezískali velký problém.

Čekáme na vaše dotazy v komentářích. Klikněte na tlačítka sociálních sítí a přihlaste se k odběru aktualizací projektu.

Pokud plánujete žádat o úvěrový produkt, jako je hypotéka na dům v Moskvě, doporučujeme pečlivě prostudovat dostupné nabídky. Taková půjčka vyžaduje poměrně značné náklady a vyžaduje dlouhou dobu splácení, proto je důležité zejména vybrat správnou protistranu. Podívejme se na vlastnosti, na které byste měli v procesu rozhodování dávat pozor.

Jak získáte hypotéku na dům v Moskvě?

Dnes každá banka nabízí poskytnutí půjčky jednotlivci v Moskvě a účely použití vypůjčených prostředků mohou být zcela odlišné. Máte-li zájem o produkt, jako je hypotéka na koupi domu v Moskvě, pak pro její získání musíte kontaktovat banku s kompletním balíkem dokumentů. Zásadní význam mají následující body:

• úroveň příjmu žadatele;
• úvěrová historie;
• dostupnost zajištění (ve formě kolaterálu nebo ručení);
• stavu nabytého majetku.

V závislosti na těchto a dalších charakteristikách se banka rozhodne, zda je poskytnuta hypotéka na nákup domu s pozemkem v Moskvě a za jakých podmínek je připravena s tímto klientem spolupracovat.

Které banky nabízejí ke koupi dům s hypotékou v Moskvě?

Při výběru banky v Moskvě stojí za zvážení skutečnost, že jakákoli hypotéka na dům s pozemkem znamená přítomnost následujících funkcí:

• velký objem půjčky;
• délka doby splácení.

V důsledku toho i malý rozdíl v úrokové sazbě znamená značné přeplacení. Proto je důležité spočítat náklady na uzavření hypotéky na dům v Moskvě, což znamená každá z nabídek na trhu.

Naštěstí to v roce 2019 nemusíte dělat sami. Pro ty, kteří mají zájem o hypotéku v Moskvě pro soukromý dům, byly na našem portálu již shromážděny všechny relevantní informace ve vizuální tabulkové formě.

Je těžké potkat člověka, který by nesnil o vlastním venkovském domě, protože venkovní rekreace je jednou z nejlepších.

Kvůli nedostatku finančních příležitostí se však málokomu podaří tuto myšlenku proměnit ve skutečnost.

Dobrým řešením tohoto problému je hypotéka na koupi domu s pozemkem. To je přesně to, o čem bude řeč níže.

Naprostá většina ruských bank je zvyklá poskytovat úvěry na nákup bytů. Z tohoto důvodu je téměř každý „zmanipulovaný“, aby si je koupil.

Hlavní rozdíly venkovský dům v této věci jsou:

Nutno také podotknout, že na hypotéku na koupi domu s pozemkem počítejte pouze v případě, že je bydlení patří do kategorie „obytné“. To znamená, že musí obsahovat všechny komunikace nezbytné pro normální život: elektřinu, vodu a plyn.

Zvláštností předložené hypotéky je, že tuto finanční pomoc lze poskytnout pouze pokud existuje alespoň jedna trvalá struktura. Jinými slovy, v době podání žádosti v bance musí potenciální dlužník alespoň zahájit stavbu domu nebo prokázat svůj úmysl jej v budoucnu postavit. V opačném případě mu bude hypotéka odepřena, protože uzavírání smluv o půjčce na „holou půdu“ není v současné době povoleno.

Podmínky hypotečního úvěru

Podmínky, za kterých může banka poskytnout finanční pomoc na koupi domu s pozemkem, se mohou značně lišit. Závisí na úvěrovém programu.

Pro lepší pochopení této problematiky si povíme něco o možnostech, které jsou dnes k dispozici Sberbank nabízí.

V současné době jsou tři z nich:

Mezi povinné požadavky Sberbank, stejně jako ve velké většině ruských bank, patří uzavření smlouvy, stejně jako. Pokud nesouhlasíte, sepište první z výše uvedených dohod úroková sazba se zvyšuje– o 1 bod. Také cena úvěru se zvyšuje, pokud klient nedostává mzdu na účet u Sberbank (o půl procenta).

Seznam základních požadavků na dlužníka a ručitele

V rámci každého z výše uvedených programů je dlužník povinen poskytnout své balík dokumentů. Její přesný seznam lze získat u pracovníka Sberbank na nejbližší pobočce.

Pojďme dát obecný seznam na hypotéku na koupi domu s pozemkem, kterou bude potřeba v každém případě připravit. Tak:

Nutno podotknout, že pokud je člověk ženatý, je jeho manžel automaticky považován za spoludlužníka. Nezáleží na tom, jak je tato osoba stará, kde pracuje a jaký plat dostává. Sberbank poskytuje možnost přilákat až tři lidi jako spoludlužníky. Jejich příjmy se sečtou a na základě tohoto výsledného čísla bude stanovena maximální výše měsíční splátky.

Pokud jde přímo dlužník, pak musí splňovat následující kritéria:

• dosažení 21 let věku;
• Maximální možný věk v době splacení hypotéky se pohybuje od 72 do 75 let. Pokud neexistuje žádné zajištění a ručitelé, neměla by přesáhnout 65 let;
• Celková délka praxe musí být alespoň jeden rok a nepřetržitá praxe musí být šest měsíců.

Pokud si plánujete vzít si hypotéku na koupi domu s pozemkem, pak si to pamatujte každý měsíc maximální možná částka platby se bude rovnat přibližně polovině rodinného rozpočtu.

Při jeho výpočtu je třeba odečíst následující částky:

• minimum pro udržení normálního života každého závislého na dlužníkovi;
• přibližné náklady na služby;
• výdaje na splacení závazků z jiných úvěrových smluv, a to i s jinými bankami;
• převody na stát – například pokuty.

Aby bylo možné získat částku dostatečnou na nákup požadovaného domu s pozemkem, je nutné přilákat co nejvíce dlužníků, předložit zajištění a dokumenty potvrzující přítomnost dalšího zdroje příjmů.

Postup registrace

Algoritmus pro získání hypotéky pro koupi domu s pozemkem vypadá přibližně takto:

V tuto chvíli lze považovat proces získání hypotéky na koupi domu s pozemkem za ukončený.

Výše uvedený algoritmus se může lišit: například pokud pozemek není ve vlastnictví, pak bude nutné potvrdit dobu jeho pronájmu, která nesmí být kratší než doba trvání smlouvy o hypotečním úvěru.

Informace o pravidlech žádosti o hypoteční úvěr na koupi domu naleznete v následujícím videu: