Nos últimos dias, foram recebidas chamadas e mensagens de e-mail alarmantes de cidadãos que são obrigados no seu local de trabalho, nos órgãos do Fundo de Pensões da Federação Russa ou nos bancos a receber um cartão de pagamento eletrónico “Mir”. Estas ações de representantes de certas organizações contradizem a Constituição da Federação Russa, o Código do Trabalho da Federação Russa e as últimas mudanças na legislação.

Em 3 de maio de 2017, a Rossiyskaya Gazeta publicou uma nova Lei Federal datada de 1º de maio de 2017 nº 88-FZ “Sobre Alterações ao Artigo 16.1 da Lei da Federação Russa “Sobre a Proteção dos Direitos do Consumidor” e a Lei Federal “ Sobre o Sistema Nacional de Pagamentos.”

O propósito declarado do documento assinado pelo Presidente da Federação Russa V.V. A lei de Putin é a transferência gradual de trabalhadores do setor público e pensionistas exclusivamente para cartões do Sistema Nacional de Cartões de Pagamento "Mir" (NSCP) para garantir a total independência da Rússia em relação aos sistemas de pagamentos estrangeiros.

A partir de 1º de julho de 2017, todos os bancos deverão garantir a possibilidade de fornecer a todos os solicitantes um cartão do sistema nacional de pagamentos “Mir”. Ou seja, os bancos são obrigados a garantir a emissão e implementação de transações com o cartão Mir em toda a Federação Russa dentro do prazo especificado pela lei adotada. Isto é especificamente mencionado em partes 5-5.3 Artigo 2º da nova Lei Federal.

Ao mesmo tempo, a lei reserva aos cidadãos russos o direito de escolher a forma de recebimento de salários e pensões. Esta lei não obriga todos os cidadãos a receber cartões de pagamento bancário Mir, as suas disposições aplicam-se exclusivamente aos cidadãos que possuem ou aceitam voluntariamente estes cartões bancários.

Se um cidadão deseja receber salários, pensões ou outros pagamentos sociais e outros do orçamento da Federação Russa em dinheiro ou em uma conta à qual não esteja vinculado um cartão de plástico, essa oportunidade deve ser dada a ele. Receber e usar o cartão de pagamento eletrônico Mir é absolutamente voluntário!

“As disposições das partes 5-5.3 deste artigo não se aplicam aos casos recebimento por clientes individuais de deduções fiscais para imposto de renda pessoal, recebimento por clientes individuais de pagamentos em contas bancárias que não envolvam transações com eles usando cartões de pagamento, recebimento por clientes individuais de pagamentos em dinheiro (inclusive por meio de organizações serviços postais), recebimento por clientes - pessoas físicas determinadas de acordo com atos normativos pagamentos de montante fixo ou pagamentos feitos em intervalos inferiores a uma vez por ano..."

Além disso, o Artigo 16-1 da Lei da Federação Russa “Sobre a Proteção dos Direitos do Consumidor” mantém a seguinte disposição: “O vendedor ( executor) é obrigado a garantir a possibilidade de pagamento das mercadorias ( funciona, serviços) através da utilização de instrumentos de pagamento nacionais, e também pagamentos em dinheiro à escolha do consumidor".

O executor, em particular, é cada empregador, autoridade do Fundo de Pensões, banco ou estação de correios que obrigado a pedido dos cidadãos fazer pagamentos em dinheiro.

Portanto, forçar os cidadãos a aceitar e usar os cartões de pagamento eletrônico NSPK Mir é totalmente inaceitável.

Além disso, qualquer cidadão que tenha recebido anteriormente um cartão Mir pode recusar-se a utilizá-lo. Em fevereiro de 2017, o chefe do Serviço Federal Antimonopólio da Federação Russa (FAS), Igor Artemyev, disse: “A FAS e o Banco Central da Federação Russa concordaram que, a partir de 1º de janeiro de 2018, os funcionários do setor público podem recusar-se a receber seus salários creditado no cartão Mir, mas neste caso eles poderão receber seu dinheiro apenas em dinheiro no caixa.”

Os pensionistas hoje podem escolher entre pagamentos não em dinheiro e em dinheiro. Neste último caso, o dinheiro passa por um banco ou correio, onde existe caixa e não há problemas de saque.

A disposição sobre a obrigação de efetuar pagamentos em dinheiro criará mais dificuldades para as organizações orçamentárias, afirma Oleg Ivanov, vice-presidente da Associação de Bancos Russos. “Muitas organizações orçamentárias já abandonaram a criação de caixa registradora; os caixas praticamente pararam de trabalhar com dinheiro”, afirma. - Agora esse trabalho terá que ser retomado».

Aqui, claro, depende muito da vontade e firmeza dos próprios cidadãos, mas do seu lado estão não apenas a nova Lei Federal assinada pelo Presidente da Federação Russa, mas também a Lei Básica do Estado - a Constituição de a Federação Russa, bem como o Código do Trabalho da Federação Russa.

Artigo 75 da Constituição da Federação Russa: 1. A unidade monetária na Federação Russa é o rublo. A emissão monetária é realizada exclusivamente pelo Banco Central da Federação Russa. A introdução e emissão de outro dinheiro na Federação Russa não são permitidas. 2. Proteger e garantir a estabilidade do rublo é a principal função do Banco Central da Federação Russa...”

“O pagamento dos salários é feito em dinheiro, na moeda da Federação Russa (em rublos).

De acordo com um acordo coletivo ou contrato de trabalho, mediante pedido por escrito de um funcionário, a remuneração pode ser feita em outras formas que não contrariem a legislação da Federação Russa...

A parcela dos salários pagos de forma não monetária não pode exceder 20 por cento do salário mensal acumulado...”

Resta recordar mais uma vez que a introdução e utilização de dinheiro electrónico que não seja numerário é um acto ilegal.

afirma com razão: “Isto é uma falsificação total em uma escala especialmente grande... Por que tenho uma atitude tão irreconciliável (não tolerante) em relação ao dinheiro que não é em dinheiro? Pela simples razão de que são meios ilegais de pagamento e troca. Em outras palavras, dinheiro falso.

Quem é responsável pela emissão de dinheiro não monetário (também chamado de dinheiro de depósito)? - Bancos comerciais, dos quais temos atualmente mais de 800 ( agora - mais de 600, artigo escrito por Valentin Yuryevich em 2015- autor). E na América (EUA) - quase 7 mil. Que leis determinam o estatuto e o procedimento para a emissão de dinheiro que não seja em numerário? - Nenhum. A sua divulgação e circulação estão, como dizem os advogados, “fora do campo certo”. E tal atividade em nosso país, em certos círculos, costuma ser chamada de “vida segundo conceitos”.

Dinheiro legítimo(“moeda legal”; análogo ao nosso termo na lei anglo-saxónica - moeda legal) são apenas as obrigações emitidas pelos Bancos Centrais. Trata-se de dinheiro na forma de notas de papel (notas de banco) de vários valores, que possuem proteção confiável contra a falsificação. Nos velhos tempos, as notas do banco central eram garantidas, total ou parcialmente, pelo seu fornecimento de metal (o “padrão ouro”). Hoje, infelizmente, isso não acontece mais. Estes são simplesmente tokens de papel (são chamados de dinheiro “fiduciário”). Mas, com tudo isso, são dinheiro legal, cujo status está consagrado nas leis e, muitas vezes, nas constituições dos estados. Mas o dinheiro não monetário é dinheiro paralelo, essencialmente ilegal!”

Esperemos que os materiais oferecidos aos leitores se tornem um guia de ação para eles na luta para preservar o sistema tradicional e legal de pagamentos em dinheiro em nossa amada Rússia.

“Cuidado para que ninguém te engane”(Mateus 24:4) - o próprio nosso Senhor Jesus Cristo nos ensina.

Valery Pavlovich Filimonov, escritor russo

O início da política de divulgação ativa do sistema de pagamentos estaduais “Mir” entre os funcionários do setor público fez surgir a questão: “É possível que os funcionários do setor público recusem o cartão Mir?” Para responder a esta questão, vale primeiro estudar as razões do surgimento do sistema de pagamentos e as características do seu funcionamento. As soluções para funcionários públicos e pensionistas diferem, o que requer uma consideração separada.

O sistema de pagamentos estatal “Mir” utiliza o rublo russo como moeda e é uma resposta às sanções impostas à Rússia em 2014.

A impossibilidade de pagar com cartões plásticos Visa e MasterCard na Crimeia tornou-se o motivo para o desenvolvimento de um projeto estatal único, que envolve a criação de um sistema de pagamento independente para o qual serão transferidos funcionários do setor público e pensionistas.

A versão final do projeto foi formada em 2015 e confirmada por um projeto de lei adicional, que:

• obrigou os bancos russos a introduzir suporte para cartões Mir em seu sistema;
• organizou cartões de substituição gratuitos para funcionários públicos e pensionistas;
• criou condições favoráveis ​​para a utilização da oferta interna.

O programa oficial de substituição de cartões plásticos nas entidades orçamentárias teve início em 1º de julho de 2017 e deverá ser concluído em 1º de julho de 2018, quando será suspensa a folha de pagamento dos demais cartões. Existe uma lista aprovada de entidades e datas para substituição de cartões, que está sendo implementada gradativamente. A opinião de Galina Tsareva visava apoiar esta iniciativa, embora Galina seja uma oponente activa de quaisquer métodos de pagamento electrónico.

Se você trabalha no setor público, não é obrigado por lei a mudar para os cartões plásticos Mir. No entanto, as empresas serão proibidas de efetuar pagamentos para contas de terceiros a partir de 1º de julho de 2018.

Se você não emitir um cartão em tempo hábil, poderá perder seu bônus e seu salário. Se você deseja se proteger e ter a garantia de receber o pagamento de seus salários, adquira um cartão Mir com antecedência.

Você pode fazer isso das seguintes maneiras:

1. entre em contato com o escritório do Sberbank mais próximo e escreva um requerimento correspondente de acordo com o formulário estabelecido;
2. escreva uma declaração ao seu empregador sobre a necessidade de mudar para um novo cartão bancário;
3. deixe um pedido na seção apropriada do site oficial do projeto Mundial do Sberbank. Após preencher o formulário com os dados solicitados, um especialista entrará em contato para confirmá-lo. Após um procedimento de identificação bem-sucedido, você pode retirar o cartão no escritório de atendimento mais próximo ou solicitar a entrega por correio.

Você pode esclarecer o cronograma oficial de substituição de cartões plásticos no trabalho para um funcionário do setor público ligando para o serviço de suporte gratuito do Sberbank. Você pode descobrir o número no site do banco. Quanto à resposta à pergunta: “Posso recusar o cartão Mir com base no meu salário?” A resposta é possível, mas salários, bônus e outras transações financeiras não serão feitas com cartões plásticos de terceiros.

A principal razão para apoiar a iniciativa é garantir segurança adicional tanto para a economia nacional como para as contas dos residentes russos.

Se você deseja receber um cartão de salário de forma consistente, deve usar a solução “Mir”. Não existe uma maneira oficial de os funcionários públicos recusarem o cartão Mir e receberem salários usando Visa ou MasterCard.

Como recusar o cartão Mir para um aposentado

O princípio de mudança para cartões bancários Mir para aposentados difere dos funcionários públicos. Além de oportunidades adicionais e ofertas lucrativas, os aposentados podem recusar oficialmente a emissão de um cartão plástico e sacar mensalmente sua pensão em dinheiro através do carteiro. Isso pode ser feito escrevendo uma declaração oficial de acordo com o modelo estabelecido “como recusar o uso do cartão Mir para um aposentado”. Esta oportunidade estará disponível apenas se o pensionista morar em uma região remota e não conseguir sacar fundos em um caixa eletrônico. Também é afetado pelo seu estado de saúde.

Antes de formalizar uma recusa oficial, estude as oportunidades oferecidas pelo Sberbank.

Usando a solução "World", você obtém:

• renda adicional na forma de 3,5% ao ano, acumulada em função do saldo do cartão;
• acesso a diversas promoções e descontos em lojas e empreendimentos governamentais. Assim, você pode contratar um carro nacional a crédito em condições favoráveis, mesmo sendo aposentado. A lista de ações é constantemente atualizada e publicada no site oficial do Sberbank;
• um conveniente sistema de notificação por SMS irá informá-lo sobre o acúmulo de pensões e outras transações financeiras.

Há muito tempo que existe a necessidade de um país tão grande como a Rússia ter o seu próprio sistema de pagamentos. Mas devido ao eterno “talvez” russo, seu desenvolvimento não foi realizado até que as sanções ocidentais bloquearam o trabalho de Visa e MasterCard emitidos na Rússia.

O desenvolvimento do sistema de pagamentos russo começou às pressas como “nossa resposta a Chamberlain” e, como sempre, foi lançado em 2015 num mercado financeiro despreparado e com muitas deficiências. A partir do mesmo período, todos os pagamentos no território da Federação Russa passaram a passar pelo sistema nacional de cartões de pagamento, independentemente do tipo de cartão utilizado.

Em 1º de maio de 2017, o Presidente da Federação Russa assinou um decreto sobre a transferência forçada de todos os pagamentos orçamentários em dinheiro para cartões do sistema de pagamentos Mir. O decreto determinou o procedimento de transição, no qual, a partir de 1º de julho de 2017, os funcionários recém-admitidos das instituições orçamentárias passaram para novos cartões. Os trabalhadores com experiência serão transferidos para os cartões Mir até 1º de julho deste ano. Os pensionistas e beneficiários de benefícios sociais são transferidos gradualmente para o sistema de pagamentos russo, à medida que expiram os prazos de validade dos outros tipos de cartões plásticos que utilizam.

Cartões "Mir" do Sberbank da Federação Russa

O Sberbank da Federação Russa envolveu-se na emissão e manutenção de cartões Mir em 2016. Atualmente, o Sberbank oferece aos seus clientes dois tipos de cartões de crédito do sistema de pagamentos russo - clássico (análogo ao Visa e MasterCard) e pensão.

Cartão de pensão "Mir" do Sberbank

A esmagadora maioria dos pensionistas não se importa para qual cartão o dinheiro é transferido. Portanto, os planos do governo russo de transferir pensões para a Mir não causaram muitas críticas.

Além disso, o Sberbank ofereceu condições bastante favoráveis ​​​​aos pensionistas:

1. Os caixas eletrônicos não cobram taxa para saques em dinheiro.
2. Sobre o saldo incidem juros à taxa de 3,5% ao ano.
3. O custo de usar um banco móvel é de apenas 30 rublos por mês.

No entanto, estas vantagens não compensaram as desvantagens imediatamente identificadas:

1. Os saques em dinheiro só são possíveis em caixas eletrônicos do Sberbank.
2. O cartão não pode ser usado no exterior. Assim, as avós que visitam seus parentes em algum lugar do Cazaquistão uma vez por ano serão forçadas a obter um cartão adicional de circulação internacional ou a levar dinheiro consigo.
3. De acordo com o comunicado do chefe do Banco Nacional da Federação Russa, E. Nabiullina, será cobrada uma taxa pela manutenção do cartão a partir de 2020.
4. Não é possível pagar compras online com cartão.
5. Se houver mais de 40.000 rublos no cartão, o pensionista é obrigado a celebrar um contrato de seguro “Proteção de fundos em depósitos bancários”. O custo do seguro é, dependendo do valor da conta, de 750 a 4.000 rublos.
6. A transferência de aposentados para cartões Mir é forçada e viola as leis antimonopólio.

É possível recusar o cartão “Mundo”?

A “Lei do Sistema Nacional de Pagamentos” garante aos cidadãos da Federação Russa o direito de escolher livremente o método de recebimento de pensões e benefícios. Qualquer tentativa de forçar um pensionista a escolher um cartão de pensão Mir é ilegal e contrária à Constituição da Federação Russa.

Os reformados têm o direito de recusar a utilização do cartão Mir, sobre o qual deverão apresentar o respectivo requerimento ao Fundo de Pensões. A única alternativa ao crédito de dinheiro no cartão é receber as pensões em dinheiro nos caixas.

Em 1º de maio, Vladimir Putin assinou uma lei sobre a transferência de funcionários do setor público para o sistema de pagamentos Mir. Apresentamos a sua atenção as respostas a algumas questões relativas a este cartão.

Afinal, que tipo de cartão é esse? Isto é um banco?
"Mir" é um sistema de pagamento doméstico. Eles decidiram criá-lo depois que Visa e MasterCard bloquearam transações em cartões de alguns bancos russos sem aviso prévio em 2014.

Como posso saber se devo obter um cartão? E quando isso deve ser feito?

Os funcionários do setor público - funcionários públicos, funcionários de órgãos estaduais e municipais, instituições, fundos extra-orçamentários estaduais, cidadãos que recebem bolsas de estudo do governo, aposentados e russos que recebem outros pagamentos sociais - são obrigados a receber um cartão Mir.

Todos estes cidadãos, com exceção dos reformados, deverão adquirir o cartão antes de 1 de julho de 2018. Caso contrário, caso chegue o salário, o cliente poderá abrir uma nova conta com ou sem cartão Mir, e também sacar o dinheiro em dinheiro. Caso o destinatário não compareça em até 10 dias, o dinheiro será devolvido ao remetente. Os pensionistas não receberam limites estritos. Eles poderão mudar para o Mir quando o cartão antigo expirar, mas o mais tardar em 1º de julho de 2020.

A partir de 1º de julho, os bancos também começarão a emitir novos cartões para quem solicitar uma conta “plástica” para salários.

E se eu não quiser receber um cartão?

Se desejar, você pode recusar o sistema de pagamento e receber dinheiro através da caixa registradora. Além disso, os funcionários de missões diplomáticas e consulados e cidadãos russos que vivam permanentemente no exterior não precisam mudar para o cartão. “Mir” não é necessário para pagamentos únicos ou que ocorrem menos de uma vez por ano.

Vamos dar uma olhada mais de perto no cartão em si. Você tem um cartão de crédito?

Sim. Existem três tipos de "Mundo". Com um cartão clássico, você pode realizar transações online e offline, usando dinheiro próprio ou emprestado do banco. O Premium, além da gama habitual de serviços, oferece bônus, suporte premium, cashback e mensagens de texto gratuitas do banco. O débito permite que você faça transações apenas online.

O preço da manutenção do cartão é determinado pelo banco. Sabe-se que é inferior ao Visa ou MasterCard. Para os pensionistas os serviços serão gratuitos.

Mas estou acostumado a pagar nas lojas com cartão e o Mir não é aceito em todos os lugares. O que devo fazer agora, levar dinheiro comigo o tempo todo?

Não é necessário. Grandes lojas já começam a atender a Mir. E depois de 1º de outubro, mesmo os pequenos estabelecimentos com receitas anuais acima de 40 milhões de rublos terão de aceitá-lo.

E se eu quiser comprar algo online?

Tudo é mais complicado aqui. As plataformas da Internet, ao contrário de outras, não eram obrigadas a aceitar o Mir. Até agora se sabe com certeza que o cartão será atendido pela Aliexpress.

Estou indo para a Tailândia e não quero levar dinheiro para todos os lugares. Devo solicitar um “visto” especial para isso?

No exterior, você pode utilizar o co-branding “Mir”, ou seja, um cartão conjunto de dois sistemas de pagamento, por exemplo, “Mir-Maestro”. Vale a pena verificar com a própria organização se o banco emite esses cartões.

E a última pergunta: onde na minha cidade posso conseguir um cartão ou sacar dinheiro dele?

Hoje, 76 bancos já emitem o cartão e, até 1º de julho, absolutamente todo mundo no país começará a aceitá-lo. Você pode descobrir se o seu banco aderiu ao Mir nesta seção. Há também um mapa que mostra onde o sistema de pagamento é aceito na sua cidade.

Para não ficar desconectado: o cartão da Nabiullina em breve será obrigatório para varejistas e funcionários públicos, mas ainda não há como ir para o exterior com ele

O cartão “Paz” passará a ser obrigatório para os funcionários do setor público - esta lei foi assinada por Vladimir Putin na Primavera e no Dia do Trabalho. Isto representa metade de todos os trabalhadores na Rússia. “BUSINESS Online” relembra a história do surgimento do sistema nacional de pagamentos, cujas origens, se as coisas tivessem corrido melhor, poderiam ter estado nas origens “AK BARS”. E os especialistas chamam o principal problema: como distribuir dezenas de milhões de unidades de “plástico” aos russos em um ano, porque até agora o “Mir” representa apenas 2% de um quarto de bilhão de cartões nas mãos dos russos.

Vladimir Putin fez outro presente aos funcionários públicos, ordenando a transferência gradual de todos os pagamentos do governo para o cartão Mir Foto: kremlin.ru

“MIR” TORNOU-SE OBRIGATÓRIO PARA FUNCIONÁRIOS DO ESTADO, APESAR DOS PROTESTOS DA FAS E DO SBERBANK

Na Primavera e no Dia do Trabalho, o Presidente da Federação Russa Vladímir Putin fez outro presente aos funcionários públicos, ordenando a transferência gradual de todos os pagamentos do governo para o cartão Mir. De acordo com o documento, a partir de 1º de julho de 2017, os bancos serão obrigados a emitir um cartão de pagamento nacional para todos os que solicitarem pagamentos governamentais. A partir da mesma data, os bancos devem garantir a aceitação dos cartões nos seus caixas automáticos e terminais. A partir de 1º de julho de 2018, todos os funcionários do setor público (funcionários públicos, funcionários de instituições governamentais, beneficiários de benefícios sociais) serão transferidos para o cartão Mir. E os aposentados que já possuem cartões de outros sistemas de pagamento poderão trocá-los por cartões Mir após o vencimento, mas o mais tardar em 1º de julho de 2020.

O mais interessante aguarda quem não se preocupou em descobrir o seu “Mundo”. Se após 1º de julho de 2018 esse cartão não estiver vinculado à conta do funcionário do setor público, o banco considerará esse dinheiro como “fundos de finalidade desconhecida”. O banco, claro, vai oferecer ao cliente a abertura de uma nova conta na Mir, ou receber dinheiro em dinheiro, ou abrir uma conta sem cartão, mas se o cliente não comparecer dentro de 10 dias, o banco devolverá o dinheiro para o pagador, escreve Vedomosti hoje.

As empresas que lidam com o público são obrigadas a instalar terminais que aceitem cartões Mir a partir de 1º de outubro, se o faturamento anual exceder 40 milhões de rublos. A lei isenta apenas os empresários cujos pontos de venda não dispõem sequer de comunicações celulares ou de Internet pública. As alterações assinadas por Putin mantêm o procedimento anterior de recebimento de deduções fiscais e, em geral, de todos os pagamentos irregulares do Estado. Porém, o governo, em acordo com o Banco Central, pode estabelecer sua própria lista de pagamentos, cujo dinheiro deve necessariamente passar pelos cartões Mir. Além disso, o documento define o valor da comissão associada à aceitação do cartão Mir ao nível de produtos de cartão semelhantes.

Notemos que anteriormente o chefe do Sberbank se manifestou contra a “Paz” obrigatória para funcionários do setor público Gref alemão. Ao preparar a lei na Duma do Estado, observou que qualquer obrigação é perigosa para a qualidade dos serviços. Além disso, outros grandes bancos também estavam inclinados a esta opinião - de acordo com relatos da mídia, o Alfa-Bank, o Otkritie Bank, o Promsvyazbank e outros aderiram à carta ao Banco Central contra a “mirização”, embora os banqueiros negassem oficialmente isso. Além disso, o Serviço Federal Antimonopólio considerou isto uma violação dos direitos dos cidadãos e, em geral, a transferência de benefícios sociais para estes cartões, segundo a FAS, terá um efeito negativo na concorrência no sector bancário. Mas esses protestos foram ignorados.

Ontem, durante mesa redonda, a FAS propôs o adiamento da transferência dos servidores públicos para o cartão Mir. “A versão atual do projeto de lei levanta algumas questões e, parece-nos, exige discussão: estarão os empresários, incluindo os pequenos empresários, preparados para garantir a aceitação dos cartões em princípio em tão pouco tempo. Porque, de acordo com as informações que temos, existem muitos desses empresários”, cita Interfax o vice-chefe do departamento de controle dos mercados financeiros da FAS Liliya Belyaeva.

Anteriormente contra a obrigatoriedade do “Mir”
O chefe do Sberbank German Gref falou em nome dos funcionários do setor público Foto: NEGÓCIOS Online

DE 254 MILHÕES. EXISTEM 5 MILHÕES DE CARTÕES PARA “MIR”. COISAS

Atualmente, apenas 5 milhões de cartões Mir foram emitidos no país. Lembramos que seu operador é o NSPK JSC, sistema nacional de cartões de pagamento controlado pelo Banco Central.

O cartão é emitido por 75 bancos (atualmente existem 623 no país e 439 bancos realizam transações com cartão). Entre eles estão os do Tartaristão: por exemplo, AK BARS Bank, Avers, Avtogradbank, Bank of Kazan e outros. O centro de imprensa do Sberbank RT “BUSINESS Online” informou que o banco atende 42% dos funcionários públicos e aposentados no Tartaristão. O processo de transferência de funcionários do setor público, incluindo militares, está previsto para ser concluído antes de 1º de julho de 2018. E os aposentados poderão trocar os cartões existentes após o vencimento, mas o mais tardar em 1º de julho de 2020, diz a mensagem. O Mir já é aceito em 95% dos terminais e caixas eletrônicos com função de saque de dinheiro em todo o país, o cartão é atendido em 181 bancos. E no outono, a operadora promete lançar um programa de fidelidade baseado no princípio do cashback.

Para efeito de comparação, no total, de acordo com estatísticas do Banco Central, mais de 254 milhões de cartões plásticos de vários sistemas foram emitidos na Rússia; os líderes de mercado são Visa e MasterCard. São principalmente cartões de débito – foram emitidos pouco mais de 30 mil cartões de crédito. No ano, foram emitidos 11 milhões de novos cartões. 63% dos russos, segundo dados oficiais, usam cartões para receber salários e pensões. Assim, só o Sberbank terá de emitir cerca de 40 milhões de cartões Mir para cobrir as necessidades dos seus clientes, funcionários do sector público e reformados.

Até o momento, um dos problemas do cartão continua sendo o atendimento no exterior. Segundo o deputado da Duma, presidente da associação de bancos regionais da Rússia Anatoly Aksakov, ainda não há problema com isso. “Se você quiser que seu cartão seja aceito no exterior, ele deverá ter um requerimento adicional. Existe um acordo entre o cartão Mir e MasterCard, JCB, UnionPay - sistemas de pagamentos internacionais. Isto permite que o mapa seja usado na Rússia como o “Mundo” e no exterior como um mapa do sistema internacional. E não haverá problemas”, garante. No entanto, a Mir também construirá um sistema de pagamento direto onde houver um grande fluxo de turistas russos. Em Abril, por exemplo, tiveram lugar negociações relevantes na Tailândia. E, no entanto, os especialistas ainda não recomendam levar “Mir” para o exterior, apesar do nome tão cosmopolita.

"MAPAS DE TODA A Rus'": DEUNIÃO E A “COROA DE OURO” ANTES DO FRACASSO DO PROJETO GREF

Lembremos que o mapa da “Paz” é “nossa resposta a Chamberlain”. O sistema nacional de cartões de pagamento surgiu em 2014 num contexto de forte deterioração nas relações com os países ocidentais - depois que a Crimeia se tornou parte da Rússia. Então, após a introdução de sanções pelos Estados Unidos, os cartões Visa e MasterCard emitidos pelo Rossiya Bank e SMP Bank, bem como pelo Sobinbank e Investkapitalbank a ele associados, foram bloqueados. Isto demonstrou a vulnerabilidade do sistema bancário russo - e a lei correspondente foi adoptada por uma decisão obstinada. Em geral, as primeiras tentativas de criar um sistema nacional unificado de pagamentos foram feitas na década de 90. Em 1992, surgiu o sistema de liquidação interbancária STB Card, e um ano depois - Union Card: em 1999, reunia mais de 450 bancos. O Sberbank criou o seu sistema em 1993; em 2000, 3 milhões de Sbercards estavam em uso. O sistema “Coroa de Ouro” foi criado em Novosibirsk - em 2014 uniu 8 milhões de cartões.

Os bancos abordaram o Banco Central mais de uma ou duas vezes com propostas para criar um sistema unificado, mas na década de 90 parecia mais fácil utilizar os sistemas estrangeiros existentes. Além disso, não estava claro quem financiaria a criação do NSPK e quem, de facto, retiraria a nata deste mercado. Enquanto demoravam, o mercado foi conquistado pela Visa e pela MasterCard. Mas o primeiro sinal de dúvida sobre sua confiabilidade soou em 1998, quando durante a crise desligaram o serviço de cartões russos na rede internacional de terminais e caixas eletrônicos.

Em 2009 começou a saga do cartão eletrônico universal. Então o presidente Dmitri Medvedev afirmou que é necessária a criação de uma chave universal para que os cidadãos tenham acesso aos serviços dos órgãos governamentais. Bem, e ao mesmo tempo - uma carteira eletrônica, uma apólice médica, seguro de pensão e outras alegrias da vida. A ideia foi adotada pelo Sberbank: seu chefe, Gref, propôs tornar o projeto público-privado, e então o AK BARS Bank estava entre os fundadores. Os cartões deveriam ser distribuídos a todos até 2012. Mas o projeto estagnou: o orçamento não previu dinheiro para isso, transferindo tudo para os bancos fundadores. Os crentes também “se revoltaram”, apelidando o cartão de “chip da Besta” – e em Fevereiro, o Conselho dos Bispos da Igreja Ortodoxa Russa manifestou-se contra o uso incontestado e forçado da identificação pessoal electrónica. O recebimento do cartão tornou-se voluntário e o projeto deixou de ser lucrativo. Quando, em 2014, os sistemas de pagamentos estrangeiros pararam de atender aos cartões de vários bancos russos, a UEC teve a chance de se tornar o “cartão de toda a Rússia”. Mas o chefe do Banco Central Elvira Nabiullina Preferi começar um novo projeto - do zero. Então "AK BARS" Existem centenas de milhões de rublos neste projeto.

Gref está implementando outro projeto - “Cartão de Residente da República do Tartaristão”, que está em modo piloto em Zelenodolsk. Como afirmou na abertura do projeto, a tarefa é transferir 90% do movimento monetário para a esfera não monetária após 72,5% da população receber o cartão. Mas a base deste projeto é estrangeira: o “Cartão de Residente da República do Tartaristão”, emitido pelo Sberbank e AK BARS, é emitido na plataforma MasterCard. Para efeito de comparação, na Bashkiria o “Cartão de Residente” será emitido com base no MIR. A assessoria de imprensa do Sberbank enfatizou a independência do projeto. Sua principal vantagem é o acesso rápido e cômodo a serviços sociais, médicos, de transporte, bem como o pagamento de compras. “É a funcionalidade expandida do cartão (além dos serviços bancários) que confere ao cartão um valor especial”, observou o serviço de imprensa do escritório de Sber no Tartaristão.

Gref está implementando outro projeto - “Cartão de Residente da República do Tartaristão”, que está sendo testado em modo piloto em ZelenodolskFoto: NEGÓCIOS Online

“QUANDO AS LEIS DE CONCORRÊNCIA SÃO VIOLADAS, HÁ UM RISCO”

BUSINESS Online recorreu a especialistas para comentários.

Anatoly Aksakov— Presidente do Comitê da Duma Estatal sobre o Mercado Financeiro, Presidente da Associação de Bancos Regionais da Rússia:

— Na minha opinião, o sistema Mir é necessário, é uma questão de segurança nacional e uma questão da possibilidade de liquidações e pagamentos por cidadãos russos no setor público. O Estado não tem o direito de influenciar de forma alguma a esfera não orçamentária. Já tivemos precedentes de pressão do Departamento de Estado, quando Visa e MasterCard pararam de atender clientes, e fizeram isso de forma ilegal.

Quanto à concorrência, trata-se do surgimento de outro player forte e de alta tecnologia no mercado russo. Este deve ser um sistema desenvolvido que atenda aos mais modernos requisitos em termos de capacidade de fabricação e qualidade de serviço. Teremos nosso próprio sistema que competirá com Visa, MasterCard e outros sistemas de pagamento internacionais. Acho que não há desvantagens, só que com a transição para alguns será um incômodo no início. De 1º de julho deste ano até 1º de julho do próximo ano, todos os funcionários públicos terão que passar a usar este cartão se receberem salário ou outros pagamentos do orçamento em suas contas - esse é o único problema. E todo o resto, na minha opinião, será apenas uma vantagem.

Pavel Medvedev- ouvidoria financeira:

— Eu realmente espero que não haja dificuldades. Embora a situação seja alarmante, tal situação soviética, quando a “felicidade” é imposta... Sempre que as leis da concorrência são violadas, surge um grande risco. Os cartões são emitidos por bancos diferentes e os bancos podem estabelecer certas condições. E eu realmente espero que, uma vez que os cartões estão sendo introduzidos por razões políticas, não haja traição em relação ao seu lançamento.

Há vários anos, foi realizado um programa tão grandioso - cada cidadão tinha o direito de receber dinheiro na conta que quisesse, mas isso não acontecia antes; a empresa decidia para onde transferir o dinheiro, se não fosse recebido no balcão do caixa. Esse tipo de liberdade foi dada a uma pessoa e foi considerada uma grande conquista. É melhor quando há concorrência, quando, se você não gostou de alguma coisa, você disse ao seu banco: “Desculpe, vou para o próximo, não gosto do seu cartão, vou buscar outro .”

Acho que já foram emitidos o dobro de cartões da população do país. Outra coisa é que nem todos estão ativos no momento. Os cartões tornaram-se uma verdadeira ferramenta nas mãos dos cidadãos, não necessariamente dos ricos, mas dos mais simples. Mas os mais simples sacam dinheiro do cartão e pagam à vista na loja, enquanto os mais avançados usam cartões para pagar na loja e na internet.

Victor Dostov- Presidente do Conselho de Administração da Associação de Dinheiro Electrónico e Transferências de Dinheiro:

— Com o cartão “Mundo” há apenas um, digamos, problema - você precisa distribuir milhões de cartões. Esta é uma certa tarefa logística - distribuir cartões, alterar contratos de pagamentos. Esse é o tipo de trabalho que é transferido para os bancos. Os bancos não têm outra opção, porque esta é a lei e não há como escapar dela. Outro passo é garantir que os cartões Mir sejam aceitos em todos os caixas eletrônicos e pontos de venda. Mas isso já está sendo feito, é também um período técnico para reflashing dos terminais. Do ponto de vista do mercado de cartões plásticos, fica claro que isso vai tirar um pedaço da Visa e da MasterCard.

Para uso no exterior, estão sendo feitos esforços ativos para garantir que os cartões Mir possam ser aceitos em todos os locais e caixas eletrônicos que aceitam Visa, MasterCard ou China UnionPay. Quando este processo estiver mais ou menos concluído, a aceitação dos cartões Mir será aproximadamente igual à aceitação dos cartões de sistemas de pagamento internacionais. Este não é um processo rápido. Mas se houver um grande público, se for economicamente justificado, então esta questão estará resolvida. Embora existam precedentes para cartões locais na França ou na Alemanha, que não são aceitos pelos sistemas de pagamento internacionais. É impossível dizer se o cartão Mir se tornará um sistema de pagamentos internacional, porque depende de quanto dinheiro, vontade política e recursos serão investidos no projeto. Tudo pode ser feito, mas não posso dizer até que ponto os acionistas da NSPK estarão dispostos a investir nisso; esta não é uma decisão minha.

O cartão é emitido por 75 bancos (atualmente existem 623 deles no país e 439 bancos realizam transações com cartão)Foto: Alexey Filippov, RIA Novosti

AS VANTAGENS DOS CARTÕES “MIR” SERÃO VISÍVEIS EM CASO DE SANÇÕES MAIS FORTES

Natália Milchakova— Diretor Adjunto do Departamento Analítico da Alpari:

— De acordo com dados citados na mídia com referência às análises do Banco Central, o volume do mercado de cartões de crédito na Federação Russa em termos monetários em 2016 diminuiu para 999 bilhões de rublos. Hoje, o mercado de cartões plásticos está dividido principalmente entre Visa e MasterCard, e a participação dos cartões de pagamento Mir é inferior a 3%. É possível fornecer cartões Mir a todos os funcionários públicos se os maiores bancos russos - Sberbank e VTB - aderirem rapidamente à emissão desses cartões. Mas, por enquanto, os bancos são bastante cautelosos na emissão de cartões Mir, uma vez que o sistema de pagamentos russo não apresenta vantagens significativas sobre os internacionais. Existe uma vantagem significativa no domínio da segurança económica, ou seja, o sistema nacional de pagamentos está protegido de sanções. Mas quando esse risco ocorrerá não é menos difícil de prever do que prever a ocorrência de turbulência num céu claro e com tempo excelente. Portanto, em nossa opinião, o estado é muito precipitado em transferir todos os funcionários públicos para o cartão deste sistema.

As dificuldades podem surgir pelo fato de que antes de 1º de outubro será difícil para as pequenas lojas, principalmente nas pequenas cidades, atualizar os terminais para efeito de pagamento com cartões do novo sistema de pagamento. O mesmo pode ser dito sobre pequenas lojas online. Não está claro se os cartões do sistema de pagamento russo serão aceitos no exterior - e em caso afirmativo, onde e em quais lojas eles poderão ser usados ​​para pagar? Além disso, um obstáculo importante é a psicologia dos cidadãos que têm dificuldade em mudar os seus hábitos da noite para o dia. Acreditamos que nos próximos dois a três anos, os funcionários do setor público que passarem a receber pagamentos com o cartão Mir continuarão, ao mesmo tempo, a utilizar cartões de outros sistemas de pagamento aos quais estão habituados. Mas isso irá revitalizar o mercado de cartões plásticos.

Acreditamos que a participação dos cartões Mir no mercado aumentará várias vezes em um ou dois anos, e os cartões Visa e MasterCard poderão diminuir um pouco. Mas não será possível deslocá-los completamente, porque os sistemas de pagamentos internacionais e os seus produtos estão enraizados há muito tempo na Rússia, as pessoas conhecem as suas vantagens competitivas e estão habituadas a elas. Será possível falar que os cartões Mir só assumirão uma posição de liderança no mercado no muito longo prazo, e para que tal evento ocorra algo sério deve acontecer - o endurecimento das sanções ou a saída dos sistemas de pagamentos internacionais da Rússia por algum motivo.

Alexandre Pronyagin- Vice-presidente do KBER Bank of Kazan LLC:

— O lançamento da carta “Mundo” está ganhando força muito rapidamente. O projeto “Paz” começou em pouco tempo e há uma grande probabilidade de que sejam cumpridos. Como qualquer inovação, a emissão em massa do Mir pode, em alguns casos, causar uma reação negativa, embora, em nossa opinião, a transição deva ser o mais indolor e confortável possível, e os titulares irão, com o tempo, apreciar a vantagem deste cartão. A comunidade especializada e bancária vê o potencial para o desenvolvimento de um novo sistema de pagamentos. Há uma grande probabilidade de que o cartão “Mundo” ganhe grande popularidade no país. Se falarmos do mercado de cartões bancários no país como um todo, a emissão de cartões começou a crescer em ritmo acelerado no final de 2011, e em 2016 e agora a dinâmica é bastante equilibrada.

Bogdan Zvarich- Analista do grupo de empresas Finam:

— Até o momento, o número de cartões Mir emitidos, na minha opinião, é insignificante, assim como o volume de transações neles. No entanto, dadas as iniciativas de transferência de projectos salariais orçamentais para este sistema, é bem possível que num futuro próximo o crescimento do número de cartões emitidos se acelere, mas isso levará à necessidade de emissão urgente de um grande número de cartões, o que cria um sério problema para os bancos. Por um lado, recebem um pico de carga para emissão de cartões, pois é necessário um grande volume. Por outro lado, estes cartões devem substituir os cartões já emitidos de outros sistemas de pagamento. Ambos os factores são negativos para os bancos, que estão a tentar adiar ou prolongar a introdução desta regra por um período mais longo.

Quanto aos benefícios para os bancos, com o advento dos produtos “Classic Privilege Card” e “Classic Privilege Card Plus”, os bancos estarão mais dispostos a emitir cartões “Mir”. Ambos os cartões serão mais rentáveis ​​para os bancos devido a uma comissão interbancária mais elevada, pelo que os bancos emissores receberão um maior volume de fundos ao efectuarem pagamentos com este cartão em pontos servidos por outros bancos.

Ao mesmo tempo, esperamos um maior desenvolvimento deste sistema de pagamentos e um aumento na sua quota de mercado. Isso será facilitado tanto por iniciativas de transferência de funcionários públicos para esses cartões quanto por mudanças nas tarifas. É importante notar que iniciativas neste nível certamente trazem alguns benefícios para os cartões Mundiais. No entanto, é também necessário ter em conta o facto de se tratar de um sistema novo, que ainda está longe de ser desenvolvido ao nível da Visa e da MasterCard. Como resultado, esta iniciativa contribuirá para o seu desenvolvimento, mas para resultados mais significativos, “O mundo precisa de entrar na arena internacional - a aceitação de cartões no estrangeiro pode ajudar a aumentar a procura por estes cartões.