ขณะนี้ธนาคารรัสเซียมากกว่าสามร้อยแห่งกำลังอยู่ในกระบวนการชำระบัญชี - ข้อมูลดังกล่าวเผยแพร่ในเดือนพฤศจิกายน สถาบันสินเชื่อเหล่านี้เกือบทุกแห่งดึงดูดเงินฝากจากบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล ระบบประกันเงินฝากที่มีอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียตั้งแต่ปี 2547 ทำให้สามารถคืนให้กับผู้ฝากได้รวม 1.7 ล้านล้านรูเบิล โครงการของรัฐนี้ไม่เพียงแต่ให้ความคุ้มครองต่อการสูญเสียเงินทุนที่อาจเกิดขึ้น แต่ยังเพิ่มความเชื่อมั่นของประชาชนต่อโครงสร้างการธนาคารและสถาบันออมทรัพย์โดยรวมอย่างมีนัยสำคัญ ระบบประกันเงินฝาก (DIS) คืออะไร และมีการจัดระเบียบอย่างไร?

ระบบประกันเงินฝากในสหพันธรัฐรัสเซียขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงที่ว่าในกรณีที่ธนาคารล้มละลายหรือเพิกถอนใบอนุญาต รัฐจะรับประกันผลตอบแทนที่รวดเร็วให้กับลูกค้าแต่ละรายและผู้ประกอบการแต่ละรายในจำนวนเงินฝากสูงถึง 1.4 ล้านรูเบิล จากข้อมูลของสมาคมธนาคารรัสเซียในช่วงครึ่งแรกของปี 2560 เงินฝากเฉลี่ยของผู้อยู่อาศัยในประเทศมีจำนวน 163.1 พันรูเบิล ส่วนแบ่งของเงินฝากน้อยกว่า 1.4 ล้านรูเบิลใกล้จะถึง 60% ดังนั้นเงินออมของประชากรส่วนใหญ่จึงอยู่ภายใต้พารามิเตอร์ของระบบประกันเงินฝาก (DIS)

ความเกี่ยวข้องของ CER สามารถตัดสินได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าในระหว่างที่ CER มีผู้ฝากเงินมากกว่า 3.6 ล้านคนได้ใช้โอกาสนี้ในการรับเงินชดเชย โดยรวมแล้ว ในช่วงเวลานี้ ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้เพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารมากกว่า 400 แห่ง (สามารถดูรายชื่อทั้งหมดได้ที่นี่: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/) ในปี 2560 สถาบันสินเชื่อ 45 แห่งหยุดทำงาน รวมถึงสมาชิกของธนาคารรัสเซีย 30 อันดับแรก (เช่น Yugra)

จำนวนค่าตอบแทนสูงสุดสำหรับการฝากเงินในธนาคารที่ปิดได้เพิ่มขึ้น 14 เท่านับตั้งแต่เริ่มโครงการ จากปี 2547 ถึง 2551 เป็น 100,000 รูเบิล จากนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 700,000 ตั้งแต่ปลายปี 2557 ตัวเลขนี้อยู่ที่ระดับ 1.4 ล้านรูเบิล

ประวัติการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทน:

• ตั้งแต่มกราคม 2547 ถึง 9 สิงหาคม 2549 - 100,000 รูเบิล
• ตั้งแต่วันที่ 10 สิงหาคม 2549 ถึงวันที่ 25 มีนาคม 2550 - 190,000 รูเบิล
• ตั้งแต่วันที่ 26 มีนาคม 2550 ถึงวันที่ 1 ตุลาคม 2551 - 400,000 รูเบิล
• ตั้งแต่วันที่ 2 ตุลาคม 2551 ถึงวันที่ 28 ธันวาคม 2557 - 700,000 รูเบิล
• ตั้งแต่วันที่ 29 ธันวาคม 2014 ถึงปัจจุบัน - 1.4 ล้านรูเบิล

ประวัติศาสตร์จากชีวิต

ฉัน "ได้" กลับมาเมื่อต้นปี 2010 กับธนาคาร Holding-credit ซึ่งฉันเก็บเงินไว้ในจำนวนที่เหมาะสม มันหายไปและฐานข้อมูลของผู้มีส่วนร่วมก็ได้รับการกู้คืนทีละน้อยตามไฟล์ที่ยังมีชีวิตอยู่แต่ละไฟล์ โชคดีที่ฉันถูกเขียนลงในไฟล์ใดไฟล์หนึ่งและขั้นตอนดำเนินไปโดยไม่มีปัญหาใดๆ 4 วันหลังจากประกาศเริ่มการชำระเงิน ฉันมาที่สาขา Sberbank ใกล้ Gorbushka และหันไปหาพนักงานคนแรกที่ฉันเจอ เขาเชิญผู้จัดการพิเศษซึ่งพาฉันไปที่หน้าต่างพิเศษที่ฉันลงนามในใบสมัครและได้รับเงินฝากเกือบจะในทันที (โชคดีที่มันเป็น 370,000 น้อยกว่าสูงสุด) และดอกเบี้ย ในที่สุดพวกเขาก็พูดว่า: “พวกเขาไม่ได้เป็นหนี้คุณอีกต่อไปแล้ว”.

สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA): คืออะไรและทำไมจึงสร้างขึ้น?

หน่วยงานประกันเงินฝาก (DIA) เป็นองค์กรของรัฐที่จัดตั้งขึ้นภายใต้กฎหมาย "เกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" งานของ DIA รวมถึงการตรวจสอบการมีส่วนร่วมของธนาคารในกองทุนพิเศษซึ่งชำระเงินให้กับผู้ฝากเงินที่ได้รับผลกระทบอันเป็นผลมาจากการล้มละลายหรือการเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร

เนื่องจากระบบประกันเงินฝากเป็นโครงการพิเศษของรัฐ จึงมีการจัดตั้งบริษัทที่มีส่วนร่วมของรัฐ 100% ในปี 2547 เพื่อดำเนินการ สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) ทำหน้าที่เป็นผู้ชำระบัญชีและผู้ดูแลทรัพย์สินล้มละลายของธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต และที่สำคัญที่สุดคือจัดการกองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับ ซึ่งผู้ฝากเงินจะได้รับค่าตอบแทน

ปริมาณกองทุน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2017 อยู่ที่ประมาณ 40 พันล้านรูเบิล อย่างไรก็ตามตัวเลขนี้บอกได้เพียงเล็กน้อย: กระบวนการคืนเงินฝากจากธนาคารที่ปิดยังคงดำเนินต่อไป ในปีนี้เพียงปีเดียว DIA ได้ดึงดูดเงินกู้ยืมจากมากกว่า 600 พันล้านรูเบิล การชำระคืนเงินกู้เหล่านี้เกิดขึ้นเนื่องจากการหักเงินจากธนาคารรัสเซียไหลเข้ากองทุนภายใต้ระบบประกันเงินฝาก

กองทุนที่มีอยู่ หน่วยงานลงทุนในหลักทรัพย์รัฐบาลและเงินฝากของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเป็นหลัก กฎหมายห้ามมิให้นำเงินของกองทุนประกันไปลงทุนในหุ้นของธนาคาร

คณะกรรมการของ DIA นำโดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานนี้ประกอบด้วยสมาชิกรัฐบาลของประเทศอีก 6 คน รวมถึงตัวแทนของธนาคารกลาง 5 คนซึ่งเน้นย้ำถึงสถานะอย่างเป็นทางการของหน่วยงาน และความน่าเชื่อถือจากกองทุนสาธารณะ

ความปลอดภัยของเงินฝากในกรณีที่ธนาคารล้มเหลวได้รับการประกันโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ “ ในการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย”

ปัจจุบันระบบประกันภัยครอบคลุมผู้ฝากเงิน 2 ประเภท ได้แก่ บุคคลธรรมดาและผู้ประกอบการรายบุคคล

โครงการ CER นั้นคล้ายคลึงกับอัลกอริธึมของการประกันภัยภาคบังคับใดๆ มาก มีเพียงบทบาทของผู้ประกันตนในที่นี้เท่านั้นที่ไม่ได้เล่นโดยพลเมือง แต่โดยธนาคาร สถาบันสินเชื่อจัดสรรส่วนแบ่งทรัพยากรทางการเงินที่ดึงดูดให้กับหน่วยงานประกันเงินฝาก จากเงินจำนวนนี้ DIA จะจัดตั้งกองทุนประกันขึ้น ซึ่งจะถูกนำไปใช้เป็นค่าชดเชยสำหรับผู้ฝากเงินของธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต

อัตราปัจจุบันของเงินสมทบธนาคารเข้าระบบประกันเงินฝาก

มีเหตุการณ์ประกันเพียงสองเหตุการณ์เท่านั้นที่ DIA ชดเชยเงินฝาก:

1 การเพิกถอนหรือยกเลิกใบอนุญาตธนาคารโดยธนาคารกลางเกิดขึ้นในกรณีที่ตรวจพบสัญญาณของการล้มละลาย (ใกล้จะล้มละลาย) หรือการละเมิดข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การชำระบัญชีของธนาคารโดยสมัครใจโดยเจ้าของจะไม่ครอบคลุมอยู่ในระบบประกันเงินฝาก เพียงเพราะเจ้าของธนาคารสามารถตัดสินใจปิดธนาคารได้หลังจากชำระเงินเต็มจำนวนกับเจ้าหนี้ทั้งหมด รวมถึงผู้ฝากเงินแล้วเท่านั้น

หากเจ้าของตัดสินใจที่จะล็อคประตูสำนักงานและเดินทางไปต่างประเทศ ธนาคารจะถูกชำระบัญชีโดยการตัดสินใจของธนาคารกลาง - โดยถูกเพิกถอนใบอนุญาตและชดเชยให้กับลูกค้าภายใต้ระบบประกันเงินฝาก

2 การเลื่อนการชำระหนี้ห้ามมิให้เป็นไปตามข้อกำหนดของเจ้าหนี้ธนาคาร (กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย) การเลื่อนการชำระหนี้จะเกิดขึ้นเมื่อธนาคารอนุญาตให้เจ้าหนี้ล่าช้าเนื่องจากขาดเงินทุนในบัญชี

ตัวอย่าง: ธนาคารในการออกสินเชื่อให้กับบุคคลทั่วไป จะต้องรับเงินจากธนาคารและองค์กรอื่นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

สาระสำคัญของมาตรการนี้คือธนาคารกลางระงับการชำระเงินผ่านธนาคารเป็นเวลา 3 เดือน (การจ่ายเงินมัดจำ คำสั่งบังคับคดี ค่าปรับ ค่าปรับ ฯลฯ) ยกเว้นค่าใช้จ่ายปัจจุบัน (เงินเดือนพนักงาน สวัสดิการสังคม ค่าสาธารณูปโภค และการจ่ายเงินในครัวเรือนอื่น ๆ ).

ในช่วงเวลานี้ ธนาคารกลางจะตรวจสอบการทำงานของสถาบันสินเชื่อและตัดสินใจว่าจะเพิกถอนใบอนุญาตหรือไม่ สองสัปดาห์หลังจากการแนะนำการเลื่อนการชำระหนี้และก่อนที่จะสิ้นสุด คุณสามารถสมัครกับ DIA พร้อมใบสมัครเพื่อขอเงินชดเชยเงินฝากได้ ในประวัติศาสตร์ทั้งหมดของหน่วยงาน การเลื่อนการชำระหนี้ถูกนำมาใช้เพียงสองครั้ง: ใน Vneshprombank และ Nota-Bank ในปี 2558

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

หากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน ผู้ฝากสามารถรับคืนจำนวนเงินลงทุน (ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล) โดยไม่ต้องรอขั้นตอนของสถาบันสินเชื่อ การชำระเงินครั้งแรกจะดำเนินการแล้ว 14 วันหลังจากประกาศเพิกถอนใบอนุญาต (หากเป็นไปตามคำสั่งของผู้ฝากและส่งไปยัง DIA ตรงเวลา)

ตามกฎแล้วสำนักงานประกันเงินฝากทำงานผ่านธนาคารตัวแทน โดยมีหกสิบสองแห่งในทะเบียน DIA เหล่านี้เป็นธนาคารชั้นนำที่มีส่วนร่วมของรัฐ (เช่น VTB24 ดำเนินการชำระเงินให้กับลูกค้าของ Yugra Bank) รวมถึงองค์กรสินเชื่อเอกชนขนาดใหญ่ (Alfa-Bank, Binbank และอื่น ๆ )

สิ่งนี้ทำเพื่อปรับปรุงการเข้าถึง: ตามกฎแล้วมีสาขาของธนาคารตัวแทนในเมืองใหญ่ ๆ ทุกแห่ง ผู้ฝากเงินจะติดต่อได้ง่ายกว่าการส่งเอกสารทางไปรษณีย์ไปที่ DIA

กฎหมายไม่ได้กำหนดลำดับความสำคัญใด ๆ ในการจ่ายค่าชดเชย: สองสัปดาห์หลังจากการเพิกถอนใบอนุญาต ผู้ฝากใด ๆ (ทั้งบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล) สามารถติดต่อธนาคารตัวแทนได้ - สิ่งสำคัญคือข้อมูลเกี่ยวกับเขาอยู่ใน ทะเบียนของผู้ฝากเงินของธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกรณีที่ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ร่วมให้ข้อมูลไม่อยู่ในทะเบียนและสิ่งที่ต้องทำในสถานการณ์ดังกล่าวจะมีการกล่าวถึงในตอนท้ายของบทความนี้

ขั้นตอนการคืนเงินฝากนั้นง่ายขึ้นมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้: ผู้ฝากนำไปใช้กับธนาคารตัวแทนด้วยจำนวนเอกสารขั้นต่ำ หากทุกอย่างเป็นไปตามลำดับ บุคคลนั้นจะถูกโอนไปยังบัญชีที่ระบุโดยเขาหรือออกเงินสดที่โต๊ะเงินสดของธนาคาร สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล เงินที่ส่งคืนจะถูกโอนไปยังบัญชีในธนาคารใดก็ได้ (จะเป็นประโยชน์มากที่สุดในการเปิดบัญชีกับธนาคารตัวแทน - คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชัน)

การเพิกถอนใบอนุญาตหลังจากที่ธนาคารหยุดทำงานจะต้องแยกความแตกต่างจากการฟื้นฟูสมรรถภาพ (การกู้คืนทางการเงิน) ในกรณีที่สอง มีการแนะนำการบริหารชั่วคราวในธนาคาร เจ้าของอาจมีการเปลี่ยนแปลง และอาจมีกระแสฮือฮาในสื่อ แต่ไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงสำหรับผู้ฝาก - ทำงานกับเงินฝากที่ได้รับตามปกติสามารถถอนเงินได้เต็มจำนวนหากต้องการ . โดยปกติแล้ว สุขอนามัยจะใช้ในสองกรณี:

• ธนาคารมีความสำคัญต่อสถานะเศรษฐกิจของประเทศ และการปิดธนาคารอาจนำไปสู่ผลกระทบเชิงลบต่อเศรษฐกิจมหภาค
• สภาพคล่องที่ลดลงนั้นเกิดขึ้นชั่วคราวและเกี่ยวข้องกับการตื่นตระหนกของผู้ฝากเงิน ไม่ใช่ "ช่องโหว่" ทางการเงินที่แท้จริงในเงินทุนของธนาคาร

ในปี 2560 ธนาคารกลางได้ฆ่าเชื้อสถาบันสินเชื่อสองแห่งจาก TOP-10 - Otkritie Bank และ Binbank

ธนาคารใดบ้างที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝาก

ตามข้อมูลของ DIA ณ วันที่ 13 พฤศจิกายน 2017 ระบบประกันเงินฝากประกอบด้วยธนาคารรัสเซียที่ดำเนินการอยู่ 476 แห่ง ซึ่งมีเงินฝากมากกว่า 24 ล้านล้านรูเบิลของบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายกระจุกตัว

กฎหมายกำหนดให้องค์กรสินเชื่อทุกแห่งที่รับเงินฝากจากประชาชนเข้าร่วมใน DIS เพื่อให้มีสิทธิ์แสดงแบนเนอร์ "Deposits are insured" บนเว็บไซต์ ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ:

• การรายงานที่เชื่อถือได้ (ตามมาตรฐานของธนาคารกลาง) ข้อผิดพลาดและความไม่ถูกต้องไม่ควรส่งผลกระทบต่อการประเมินความมั่นคงทางการเงินขององค์กร
• การปฏิบัติตามมาตรฐานของธนาคารกลางในการสำรอง จำนวนเงินทุน ฯลฯ
• ความมั่นคงทางการเงินของธนาคารได้รับการยอมรับจากธนาคารกลางว่าเพียงพอ (โดยหลักแล้วในแง่ของสภาพคล่อง คุณภาพการบริหารความเสี่ยง และพารามิเตอร์อื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกัน)
• การให้ข้อมูลอย่างทันท่วงทีแก่บุคคลที่อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคาร
• การแก้ไขการละเมิดที่ระบุทันเวลา

ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ ขณะนี้องค์กรสินเชื่อ 4 แห่งถูกลิดรอนสิทธิ์ในการดึงดูดเงินทุนจากประชากร ดังนั้นธนาคารกลางชี้ให้ธนาคารเห็นว่ามีปัญหาเกี่ยวกับการบัญชีเงินฝากและความสงสัยในการบำรุงรักษาบัญชี "สมุดบันทึก" เมื่อเงินถูกพรากไปจากผู้ฝากเงิน แต่ไม่ได้ดำเนินการตามเอกสาร

หลังจากการห้ามดึงดูดเงินฝากใหม่ ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเริ่มตรวจสอบการมีบัญชีที่ไม่สมดุล - ตัวอย่างเช่น Miko-Bank ระบุผู้ฝากเงินประมาณ 800 รายซึ่งมีเงิน (828 ล้านรูเบิล) ไม่ผ่าน งบดุลของธนาคารและไปในทิศทางที่ไม่ทราบ ตามกฎแล้วข้อจำกัดในการรับเงินฝากจะสิ้นสุดลงด้วยการเพิกถอนใบอนุญาต

มีหลายวิธีในการตรวจสอบว่าธนาคารของคุณอยู่ใน CER หรือไม่ สิ่งที่ง่ายที่สุดคือการดูที่เว็บไซต์ของสำนักงานประกันเงินฝาก (ส่วน "ธนาคารสมาชิก" เรียงตามตัวอักษร: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) คุณยังสามารถชี้แจงข้อมูลที่น่าสนใจได้ โดยโทรสายด่วนฟรี : 8 800 200-08-05

ในแหล่งข้อมูลอินเทอร์เน็ตของธนาคารที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝาก มีสัญญาณพิเศษที่พัฒนาโดย DIA นอกจากนี้ป้ายนี้ยังติดอยู่บนกระจกที่บ็อกซ์ออฟฟิศและเจ้าหน้าที่ธนาคารอีกด้วย

วิธีคืนเงินฝากหากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน

กิจกรรมของสถาบันสินเชื่อจะถูกยกเลิกโดยธนาคารกลางเท่านั้น กระบวนการคืนเงินจะเริ่มทันทีหลังจากที่ใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน

ภายในหนึ่งสัปดาห์นับจากวันที่ได้รับทะเบียนหนี้แก่ผู้ฝากเงิน หน่วยงานประกันเงินฝากจะส่งข้อความไปยังแถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซียและหนังสือพิมพ์เมืองอย่างเป็นทางการ ณ ที่ตั้งของธนาคาร

ข้อความระบุสถานที่ เวลา แบบฟอร์ม และขั้นตอนในการรับคำขอชำระค่าชดเชยเงินฝาก ข้อมูลที่คล้ายกันนี้โพสต์บนเว็บไซต์ของหน่วยงานและธนาคารเอง จากนั้นภายใน 30 วัน ข้อความเดียวกันนี้จะถูกส่งไปยังผู้ร่วมให้ข้อมูลทางไปรษณีย์

บ่อยครั้งที่ผู้ฝากเงินเรียนรู้เกี่ยวกับการเพิกถอนใบอนุญาตธนาคารของตนจากสื่อ พวกเขามักจะพูดถึงเรื่องนี้ในข่าวทางช่องทางกลาง เขียนในเว็บไซต์ข่าวและพอร์ทัลหลัก เช่น Yandex, Mail เป็นต้น

สุดท้ายนี้ หากคุณมาที่ธนาคารแล้วสำนักงานปิดอย่างน่าสงสัยระหว่างวันทำงาน คุณควรดำเนินการดังนี้:

1 ไปที่เว็บไซต์ DIA แล้วโทรไปที่สายด่วน 8 800 200-08-05 หรือป้อนชื่อธนาคารของคุณลงในแถบค้นหา หากปรากฎว่าใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน คุณจะพบว่าธนาคารใดได้รับการแต่งตั้งให้เป็นตัวแทนชดเชย DIA ข้อมูลเหล่านี้จะถูกโพสต์บนเว็บไซต์ของสำนักงานประกันเงินฝากหรือสอบถามผู้เชี่ยวชาญสายด่วนสำหรับเรื่องนี้

2 14 วันหลังจากประกาศเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร (วันที่ระบุไว้ในเว็บไซต์ของหน่วยงาน) ผู้ฝาก ตัวแทน หรือทายาทเขียนใบสมัครในแบบฟอร์ม DIA สามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มได้จากเว็บไซต์ของหน่วยงาน (https://www.asv.org.ru/insurance/ ส่วน "แบบฟอร์มเอกสาร") หรือกรอกที่ธนาคารตัวแทน ไม่จำเป็นต้องเร่งรีบ แต่คุณต้องตรงเวลาก่อนที่จะสิ้นสุดขั้นตอนการล้มละลายของธนาคาร (วันที่นี้จะประกาศบนเว็บไซต์ของ DIA และสถาบันสินเชื่อที่ปิดอยู่) หากผู้ฝากหรือทายาทของเขา "ผิดพลาด" คำนี้สามารถคืนได้โดยการพิสูจน์ว่าผู้สมัครได้รับการป้องกันด้วยเหตุสุดวิสัย การรับราชการทหาร หรือการเจ็บป่วยร้ายแรง

3 เอกสารแนบมากับใบสมัคร หนังสือเดินทางก็เพียงพอสำหรับผู้ฝากตัวแทนยังนำหนังสือมอบอำนาจที่ได้รับการรับรองมาด้วย หากผู้ร่วมให้ข้อมูลเป็นผู้เยาว์ พ่อแม่หรือผู้ปกครองจะต้องจัดเตรียมสูติบัตรของเขาด้วย จากพ่อแม่บุญธรรม จำเป็นต้องมีเอกสารการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมจากผู้ปกครองตามลำดับในการจัดตั้งการเป็นผู้ปกครอง หากไม่สามารถส่งเอกสารด้วยตนเองไปยังธนาคารตัวแทนได้ สามารถส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมการแจ้งเตือนได้

4 ตามกฎหมาย ธนาคารตัวแทนจะต้องพิจารณาคำขอของผู้ฝากเงินภายในสิ้นวันทำการถัดไปเป็นอย่างช้าที่สุด (หากธนาคารได้รับทะเบียนผู้ฝากเงินจาก DIA แล้ว) หากจำนวนเงินค่าตอบแทนมีน้อยทันทีหลังจากได้รับใบสมัครจะจ่ายผ่านโต๊ะเงินสด (วงเงินขึ้นอยู่กับกฎของธนาคารตัวแทน - ในบางกรณีสามารถจ่ายเป็นล้านได้ แต่ส่วนใหญ่มักจะจำกัดจำนวนเงินไว้ที่ หนึ่งถึงสองแสนรูเบิล) มิฉะนั้นผู้ฝากจะถูกเสนอให้มาในวันถัดไปโดยจะเตรียมจำนวนเงินที่ต้องการไว้ หากในใบสมัครผู้ฝากต้องการรับเงินโดยการโอนเงินทางธนาคาร ธนาคารตัวแทนจะมีเวลาสามวันทำการในการดำเนินการนี้

5 พร้อมกับเงิน ลูกค้าจะได้รับใบรับรองจำนวนเงินที่ชำระ/โอน เอกสารนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งหากเงินฝากของคุณเกิน 1.4 ล้าน และคุณวางแผนที่จะยื่นคำร้องต่อธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตในอนาคต

หากการชดเชยเงินฝากด้วยเหตุผลบางประการ (ไม่เกี่ยวข้องกับการปฏิเสธของลูกค้า) ไม่ได้รับการชำระตรงเวลา ผู้ฝากมีสิทธิที่จะขึ้นศาล คุณสามารถขอสิ่งต่อไปนี้:

• ริบ;
• การชดเชยความเสียหายทางศีลธรรม
• การชำระดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินของผู้อื่นตั้งแต่วันแรกที่ล่าช้า

ประวัติศาสตร์จากชีวิต

ฉันมีเงินฝาก 200,000 รูเบิลใน "Bank-T" ที่น่าจดจำ ฉันรู้ว่าธนาคารโง่ แต่พวกเขาเสนอดอกเบี้ยที่ไม่มีใครหยุดยั้งได้ (ประมาณ 12.5% ​​แม้ในเวลานั้นจะเจ๋งมากก็ตาม) เมื่อเวลาผ่านไป ฉันอนุมานดอกเบี้ยบัตรของฉัน แล้วฉันก็เห็นในยานเดกซ์ว่าใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน ฉันไปที่เว็บไซต์ DIA - ในบรรทัดแรกของข่าวมีข้อความเกี่ยวกับกำหนดเวลาในการแต่งตั้งธนาคารตัวแทน ฉันรอสองสามวันกลับไปที่ไซต์ - Sberbank ได้รับเลือกให้เป็นธนาคารตัวแทน ไม่ได้จ่ายเงินมัดจำทุกที่ รายชื่อสาขาก็โพสต์บนเว็บไซต์ DIA ด้วย ในสาขาที่ใกล้กับฉันที่สุด แผนกที่ให้บริการลูกค้าวีไอพีของ Sber ทำหน้าที่จัดการการคืนเงินมัดจำ แต่มีคิวอยู่ที่นั่นด้วย - ไม่ใช่จากย่า brawler แต่มี ครั้งแรกที่ฉันมาที่นี่เพียงเพื่อถาม พวกเขาบอกว่าไม่ต้องการอะไรนอกจากหนังสือเดินทาง ตามที่เขาพูดพวกเขาทำลายสถานะของบัญชี พวกเขาพบฉันทันทีในทะเบียนลงนามในใบสมัครที่ผู้จัดการจัดทำขึ้น - เพียงเท่านี้คุณก็สามารถไปที่แคชเชียร์ได้ ฉันไม่ได้ไปที่แคชเชียร์เพราะฉันมีบัญชีกับ Sberbank และขอให้โอนเงินไปให้ การโอนมาทันที สิ่งที่น่าประหลาดใจคือ แม้แต่ดอกเบี้ยสำหรับการบริการเดือนสุดท้ายก็ได้รับการชดเชยแล้ว “แบงก์-ที” จ่ายดอกเบี้ยวันสุดท้ายของเดือน ยัน 30 พ.ย. ยังไม่สรุปผล ฉันคิดว่าฉันจะไม่ได้รับสิ่งใดในเดือนพฤศจิกายนหรือสูงสุดตามอัตรา "ตามความต้องการ" แต่พวกเขาจ่ายในอัตราปกติ - อีก 1,700 รูเบิลบวก kopeck นอกเหนือจากเนื้อความของเงินฝาก

สำนักงาน DIA ในมอสโกตามที่อยู่: ถนน Vysotskogo, 4

คำถามที่พบบ่อย

เงินฝากธนาคารทุกประเภทมีประกันหรือไม่?

ไม่ ไม่ใช่ทั้งหมด กฎหมายกำหนดรายการเงินฝากที่ชัดเจน ค่าชดเชยที่รัฐค้ำประกัน:

• ตามความต้องการและเร่งด่วน
• ในบัญชีธนาคารเงินเดือน เงินบำนาญ และทุนการศึกษา
• ในบัญชี IP (ในธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตหลังวันที่ 1 มกราคม 2014)
• ในบัญชีที่เป็นของผู้ปกครองและผู้ดูแลทรัพย์สิน แต่เปิดไว้กับผู้เยาว์หรือผู้ไร้ความสามารถ (ในธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตหลังวันที่ 23 ธันวาคม 2014)
• ในบัญชีพิเศษ (เอสโครว์) ที่เปิดโดยบุคคลเพื่อการชำระหนี้ในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ (ในธนาคารที่ยังไม่มีใบอนุญาตหลังจากวันที่ 2 เมษายน 2558)

และนี่คือผลิตภัณฑ์ธนาคารบางส่วนที่ไม่อยู่ในระบบประกันเงินฝาก:

• เงินทุนสำหรับเงินฝากของทนายความ ทนายความ ฯลฯ หากบัญชีเหล่านี้เปิดสำหรับกิจกรรมทางวิชาชีพ
• เงินฝากผู้ถือของบุคคล
• เงินทุนที่โอนโดยบุคคลไปยังธนาคารเพื่อการจัดการความน่าเชื่อถือ
• เงินฝากที่เปิดในสาขาของธนาคารรัสเซียนอกสหพันธรัฐรัสเซีย (CER ใช้ไม่ได้กับต่างประเทศ)
• ฝากเงินเป็นเงินอิเล็กทรอนิกส์
• เงินทุนในบัญชีที่ระบุและบัญชีเอสโครว์ (นอกเหนือจากที่กล่าวไว้ข้างต้น)
• เงินทุนในบัญชีโลหะที่ไม่ได้จัดสรร

มีประกันดอกเบี้ยเงินฝากหรือไม่?

ใช่ พวกเขาได้รับการประกัน แต่เฉพาะในกรณีที่เพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินต้นของเงินฝากก่อนที่จะเริ่มขั้นตอนการล้มละลาย ลองดูตัวอย่างบางส่วนเพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้น:

ตัวอย่าง #1

คุณได้วางเงินฝาก 100,000 รูเบิลเป็นเวลาหนึ่งปีและได้รับดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา สมมติว่าหกเดือนหลังจากการสรุปสัญญาใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน เนื่องจากเงินของคุณไม่ได้ถูกฝากไว้เป็นเวลาหนึ่งปี จึงหมายความว่าคุณยังไม่มีดอกเบี้ยเกิดขึ้น ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะไม่ได้รับการประกัน

ตัวอย่าง #2

คุณวางเงินฝาก 100,000 รูเบิลเท่ากันทั้งหมดเป็นเวลาหนึ่งปีพร้อมดอกเบี้ยทุกสิ้นเดือน หกเดือนต่อมา ใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน ในกรณีนี้ คุณจะได้รับเงินฝาก + ดอกเบี้ยเป็นเวลาหกเดือนตามยอดคงค้างและครบกำหนดจำนวนเงินฝากทุกเดือน

บัญชีบัตรเดบิตรวมอยู่ในระบบประกันเงินฝากหรือไม่?

การประกันเงินฝากใช้กับบัญชีบัตรเดบิต ขั้นตอนการชดเชยจะเหมือนกับการฝากเงินประเภทอื่น ข้อยกเว้นคือบัตรธนาคารแบบเติมเงิน เงินของพวกเขาไม่ได้รับการประกัน

ประวัติศาสตร์จากชีวิต

ครั้งหนึ่งฉันมีบัตรพลาสติก Svyaznoybank ฉันวางมันไว้กับตัวเองโดยมีเงิน 15 tr "สำหรับวันฝนตก" ก่อนปีใหม่ฉันได้ยินทางวิทยุว่าธนาคารปิดทำการเมื่อเดือนที่แล้ว ตอนแรกฉันตัดสินใจว่า "ที่ซ่อน" หายไปตลอดกาล แต่ก็ยังเข้าสู่อินเทอร์เน็ตเพื่อค้นหาจุดจบ บนเว็บไซต์ของธนาคารมีคำแนะนำในการสมัครชำระเงินให้กับ Sberbank - พร้อมหนังสือเดินทาง เมื่อทราบถึงระบบราชการของเรา ฉันจึงนำเอกสารทั้งหมดติดตัวไปด้วย - ต้นฉบับและสำเนาสัญญากับธนาคารและอีกมากมาย และในขณะเดียวกันก็มีหมายเลขบัญชีของบัตรอื่นไว้โอนเงินที่นั่นหากทุกอย่างเป็นไปด้วยดี สาขาของ Sberbank ที่ฉันจำเป็นต้องติดต่อนั้นอยู่อีกด้านหนึ่งของเมือง แต่ฉันไปที่นั่นโดยสุจริตใจ โดยคิดว่าพวกเขาแทบจะไม่สามารถช่วยฉันได้ที่สำนักงานที่ใกล้ที่สุด พวกเขาพาฉันไปภายใน 10 นาที พนักงานรับหนังสือเดินทางและกรอกใบสมัครด้วยตนเอง ฉันลงนามแล้ว พนักงานเองก็ไปหาแคชเชียร์พร้อมเช็คและนำเงิน 15,000 ของฉันมาให้ฉัน ทั้งหมดใช้เวลา 20 นาทีพอดี

เมื่อใดที่การชำระเงินจะถูกปฏิเสธ?

มีเพียงสามเหตุผลที่คุณจะไม่ได้รับเงินคืนจากเงินฝากของคุณ:

• รายการทะเบียนไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับคุณในฐานะผู้ร่วมให้ข้อมูล
• คุณให้เอกสารที่ดำเนินการไม่ถูกต้องหรือไม่ได้จัดเตรียมกระดาษใดๆ
• ธนาคารตัวแทนไม่ได้รับทะเบียนผู้ฝากเงินจาก DIA

ธนาคารตัวแทนมีหน้าที่จัดเตรียมคำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนจากการประกันภัย

ประวัติศาสตร์จากชีวิต

เป็นเวลานานที่พวกเขาเลือกธนาคารเพื่อฝากเงินที่นั่นซึ่งพวกเขาวางแผนที่จะใช้ซื้ออพาร์ทเมนต์ในภายหลัง แต่ตอนนี้ได้รับดอกเบี้ย การประกันเงินฝากเป็นหนึ่งในเงื่อนไขหลัก เราอาศัยอยู่ใน Samara ดูเหมือนว่าสะดวกที่สุดในการเปิดเงินฝากในธนาคาร Volga-Kama บางครั้งพวกเขาก็มาเติมเต็มรับแถลงการณ์ - ทุกอย่างเป็นปกติ แล้วก็มีข่าวลือว่าโถนั้นเป็นเรือกรรเชียงเล็ก ๆ เราแค่ต้องบริจาคเงินเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยความตกใจจึงวิ่งไปที่ธนาคาร แน่นอนว่าพวกเขาไม่เห็นเงินที่ต่อคิวยาวเป็นกิโลเมตร แต่เกือบจะบังคับพวกเขาให้ทำลายรายการเดินบัญชีธนาคารที่มียอดคงเหลือในบัญชีที่ทำเครื่องหมายไว้กับธนาคาร และพวกเขาก็สงบลง เรารอ "จดหมายแห่งความสุข" จาก DIA - และตกตะลึง เราไม่อยู่ในรายชื่อ! แต่เรามีการปล่อย! เราเขียนใบสมัครโต้แย้งไปยังหน่วยงาน แนบสำเนา เรากำลังรอการตัดสินใจ DIA ตอบกลับว่า: คุณไม่ได้อยู่ในทะเบียน ไม่ได้ดูรายการด้วยซ้ำ! หากไม่ใช่เพราะรองผู้ว่าการรัฐดูมาและสำนักงานอัยการ พวกเขาก็คงไม่ได้รับอะไรเลย เป็นผลให้พวกเขาจ่ายหลังจากผ่านไป 6 เดือนเท่านั้น

จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่อยู่ในทะเบียนผู้ฝากเงิน?

สาเหตุของสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ดังกล่าวอาจเป็นความประมาทเลินเล่อของพนักงานธนาคาร (เอกสารสำหรับผู้ฝากเงินสูญหายหรือถูกทำลาย พนักงานถูกไล่ออก ไม่มีที่ให้มองหาจุดจบ) หรือที่เรียกว่า "เงินฝากนอกดุล" - เมื่อมีเงิน นำมาจากผู้ฝากแต่ไม่ได้ดำเนินการตามเอกสารออกเอกสารปลอมให้กับลูกค้า เป็นผลให้คุณมีข้อตกลงอยู่ในมือ แต่ไม่มีข้อมูลในธนาคารที่คุณทำการฝากเงิน ดังนั้นเมื่อสมัครกับธนาคารตัวแทนเพื่อขอรับเงินชดเชย คุณจะได้รับการปฏิเสธ สิ่งนี้จะต้องได้รับประสบการณ์ เช่น โดยผู้ฝากเงินของ Krossinvestbank, Miko-bank, Stella-bank ซึ่งจำนวนเงินฝาก "โน้ตบุ๊ก" ใกล้ถึง 100%

DIA เห็นวิธีแก้ปัญหาสองประการสำหรับปัญหานี้ บางครั้งหน่วยงานแนะนำให้ผู้ฝากเงินยื่นคำร้องต่อศาลทันทีโดยขอให้มีการฟื้นฟูในทะเบียน การเรียกร้องต่อธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตจะต้องยื่นหลังจากได้รับการปฏิเสธจาก DIA เท่านั้น มากขึ้นอยู่กับคุณภาพของคำแถลงข้อเรียกร้องซึ่งไม่ควรเป็นเทมเพลต

โปรดทราบ: สำหรับศาล คุณไม่ใช่ผู้ฝากเงินที่ได้รับความเดือดร้อนจากการฉ้อโกง แต่เป็นคนที่กำลังจะพิสูจน์ว่าเขามีเงินฝากในธนาคารนี้ ซึ่งหมายความว่า ยิ่งหลักฐานของคุณน่าเชื่อถือมากขึ้น เช่น ในรูปแบบของเอกสารต้นฉบับ คำให้การของพยาน และอื่นๆ โอกาสก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

หากลูกค้าอยู่ในทะเบียน แต่จำนวนเงินฝากไม่ตรงกับจำนวนจริง DIA จะขอพร้อมกับข้อความแสดงความไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินที่ชำระ เพื่อจัดเตรียมเอกสารต้นฉบับสำหรับการฝากเงิน (ข้อตกลง ใบสำคัญแสดงสิทธิ ฯลฯ) ) โดยตรงไปยังหน่วยงาน (เช่น ส่งทางไปรษณีย์) การตรวจสอบอาจใช้เวลาสูงสุดสองเดือน ข้อเสียของโครงการนี้คือจำเป็นต้องแยกส่วนกับเอกสารต้นฉบับ ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ไปศาลอีกต่อไปในอนาคต

ฉันควรทำอย่างไรหากฉันไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินคืน?

มีสองตัวเลือก

1. ส่งเอกสารไปที่ DIA เพื่อสนับสนุนความต้องการของคุณ หน่วยงานจะส่งเอกสารเหล่านี้ไปยังธนาคาร ภายใน 10 วันนับจากวันที่ได้รับ ข้อโต้แย้งของคุณควรได้รับการพิจารณาและทำการเปลี่ยนแปลงทะเบียนผู้มีส่วนร่วมหรือปฏิเสธ
2. ยื่นฟ้องเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ชำระต่อศาล

ประวัติศาสตร์จากชีวิต

ฉันต้องเผชิญกับ DIA สองครั้ง นับเป็นครั้งแรกที่ใบอนุญาตถูกเพิกถอนจาก Investtrustbank ทุกอย่างเป็นไปด้วยดี เงินก็ถูกคืนอย่างรวดเร็ว และเป็นครั้งที่สองที่ต้องประท้วงการทำงานของระบบประกันเงินฝาก เราโอนเงินมากกว่าหนึ่งล้านรูเบิลไปที่ Yugra Bank ในช่วงฤดูร้อนปี 2560 ในช่วงเวลาเดียวกับที่ใบอนุญาตถูกเพิกถอน ปรากฎว่าเงินส่วนหนึ่งหมดไปก่อนที่จะมีการประกาศเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยและส่วนที่สอง (ใหญ่) - ในวันที่ประกาศนี้ แม้ว่าวรรค 5 ของข้อ 11 ของกฎหมาย "ในการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" ระบุว่าจำนวนเงินค่าชดเชยสำหรับเงินฝากจะคำนวณตามยอดเงินคงเหลือในเงินฝาก ณ สิ้นเดือน วันที่เกิดเหตุผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น DIA จะใช้จุดเริ่มต้นนี้เป็นวันตัดยอด และด้วยเหตุนี้จึงไม่ต้องการที่จะคืนเงินส่วนหนึ่ง เราเขียนแถลงการณ์ไม่เห็นด้วยกับการจ่ายเงิน 10 วันจะสิ้นสุดเราจะต้องขึ้นศาล

ฉันมีเงินฝากสามใบในธนาคารเดียวรวมเป็นเงิน 3 ล้านรูเบิล แต่เงินฝากแต่ละอันน้อยกว่า 1.4 ล้าน หากธนาคารล้มละลายจะคืนเงินเต็มจำนวนหรือไม่

ตามกฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝาก หากคุณมีเงินฝากหลายบัญชีในธนาคารเดียว พวกเขาจะคืนเงินให้ทุกอย่าง - แต่จำนวนรวมต้องไม่เกิน 1,400,000 รูเบิลเท่ากัน คุณสามารถลองกู้คืนส่วนที่เหลือได้โดยตรงจากธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต . แต่เงินฝากในธนาคารที่ถูกลิดรอนใบอนุญาตหลายแห่งพร้อมกันจะได้รับการคืนเงิน 1.4 ล้านสำหรับสถาบันที่ปิดแต่ละแห่ง

บทสรุป

เรามาสรุปแนวคิดที่สำคัญที่สุดเกี่ยวกับการประกันเงินฝากกันดีกว่า:

• ระบบประกันเงินฝากใช้ได้กับบุคคลธรรมดาและผู้ประกอบการรายบุคคลเท่านั้น ในกรณีเงินของนิติบุคคลไม่มีหลักประกัน
• DIA รับประกันเฉพาะเงินฝากธนาคาร (เงินฝาก) หากคุณเห็นประกาศเกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงินใดๆ (ฟอเร็กซ์ หุ้น บัญชี Pamm กองทุนรวม ฯลฯ) ซึ่งระบุว่าเงินที่คุณฝากมีประกัน ก็จงรับรู้ว่าคุณกำลังถูกหลอกลวง นี่เป็นเคล็ดลับทางการตลาดที่ปิรามิดทางการเงินและการโฆษณาเกินจริงมักซ่อนอยู่ข้างหลัง
• บัตรเดบิตอยู่ภายใต้การประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเปิดบัตรพร้อมดอกเบี้ยคงเหลือได้อย่างปลอดภัย
• เลือกธนาคารที่มีการประกันเงินฝากใน DIA
• อย่าวางเงินเกิน 1.4 ล้านรูเบิล ในธนาคารหนึ่งแห่งต่อบุคคล
• หากคุณต้องการวางจำนวนเงินมากกว่า 1.4 ล้านรูเบิล ให้แบ่งจำนวนเงินออกเป็นส่วน ๆ ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล และเก็บไว้ในธนาคารอื่นหรือเปิดเงินฝากให้ญาติของคุณหากธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดี
• หากคุณฝากเงินควรขอเอกสารประกอบจากธนาคารเสมอ โดยเฉพาะการฝากเงินที่เปิดผ่านอินเทอร์เน็ต เก็บเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการบริจาคของคุณทั้งหมด - สัญญา เช็คฝากเงิน ฯลฯ เผื่อข้อมูลของคุณไม่ปรากฏในทะเบียนกะทันหัน

วิดีโอเกี่ยวกับของหวาน: นาฬิกาข้างถนนสุดสร้างสรรค์ในโตเกียว

ความน่าเชื่อถือของภาคการธนาคารในรัสเซียทำให้เกิดความกังวลอย่างมากในหมู่ผู้มีโอกาสเป็นผู้ฝากเงินที่ถามคำถาม: จะเกิดอะไรขึ้นในกรณีที่ธนาคารล้มเหลว การประกันเงินฝากทำงานอย่างไร จำนวนเงินค่าชดเชยในปี 2561 จะครอบคลุมเงินฝากทั้งหมดหรือ เพียงบางส่วนเท่านั้นหากสถาบันการเงินคาดว่าจะเกิดปัญหา

เราจะบอกคุณว่าการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียเกิดขึ้นในปี 2561 อย่างไร รายชื่อธนาคารที่ประกันโดย DIA สามารถดาวน์โหลดได้ในบทความ

การมีส่วนร่วมมีการเติบโต

จากการศึกษาของสำนักงานประกันเงินฝาก - บริษัท ของรัฐแห่งนี้พร้อมด้วยธนาคารกลางจัดการกับธนาคารที่มีปัญหาและลูกค้าของพวกเขา - ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2559 จำนวนค่าชดเชยการประกันทั้งหมดที่จ่ายออกไปเกิน 1 ล้านล้านรูเบิลทุกเดือน ในเวลาเดียวกัน แม้จะมีข่าวที่น่าตกใจจากแวดวงการเงิน ซึ่งเกือบทุกสัปดาห์ธนาคารอื่นจะสูญเสียใบอนุญาต แต่เงินฝากในธนาคารของรัสเซียก็เพิ่มขึ้น

การวิเคราะห์ที่ดำเนินการโดย DIA แสดงให้เห็นว่าปริมาณการออมของประชากรเพิ่มขึ้น: ณ สิ้นเดือนฤดูใบไม้ร่วงแรกของปี 2560 ปริมาณเงินทุนรวมที่ฝากไว้ในเงินฝากของประชาชนเข้าใกล้ 25 ล้านล้านรูเบิล ระบบประกันเงินฝากที่เปิดตัวในปี 2547 มีส่วนสนับสนุนการเติบโตของกิจกรรมการลงทุน

พื้นฐานทางกฎหมาย

การประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียจัดทำขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 23 ธันวาคม 2546 ฉบับที่ 177-FZ กลไกนี้ออกแบบมาเพื่อปกป้องการลงทุนของประชากร

การประกันเงินฝากใช้เพื่อชำระเงินอย่างรวดเร็วให้กับลูกค้าของธนาคารที่ล้มเหลวหรือมีปัญหาจากกองทุนที่สร้างขึ้นเพื่อจุดประสงค์นี้โดยเฉพาะ การเติมเต็มกองทุนจัดทำโดยธนาคารที่เข้าร่วมที่จ่ายเงินสมทบ การเป็นสมาชิกในระบบประกันเงินฝากเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการดำเนินกิจกรรมทางธนาคาร กระบวนการนี้ได้รับการจัดการโดยสำนักงานประกันเงินฝาก

เหตุการณ์ใดที่ถือเป็นการประกัน?

ผู้ฝากที่มีบัญชีธนาคารอาจเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเมื่อเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย:

• การเพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคาร
• การแนะนำการเลื่อนการชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้

การใช้มาตรการลงโทษกับบริษัทที่ไม่น่าเชื่อถือถือเป็นสิทธิพิเศษของธนาคารแห่งรัสเซีย การตัดสินใจของผู้กำกับดูแลตามกฎแล้วนำไปสู่ปริมาณสินทรัพย์ไม่เพียงพอที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันหรือธุรกรรมทางการเงินที่น่าสงสัย เช่น การฟอกเงิน การเพิกถอนใบอนุญาตจะตามมาด้วยการพิจารณาคดีล้มละลาย ในขณะที่มีการระงับการชำระหนี้ชั่วคราวเพื่อค้นหามาตรการเพื่อช่วยบริษัททางการเงิน

ปัจจุบันธนาคารมากกว่า 300 แห่งอยู่ในภาวะล้มละลายที่ DIA ส่วนใหญ่ (มากกว่า 200 แห่ง) จดทะเบียนในมอสโกและภูมิภาคมอสโก

ประเภทเงินฝากที่ระบบประกันภัยครอบคลุมในปี 2561

ผู้ถือบัญชีกระแสรายวันและผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นผู้ถือบัญชีในสถาบันการเงินควรพิจารณาว่าเงินฝากธนาคารประเภทใดที่มีการค้ำประกันค่าตอบแทน:

• เร่งด่วนตามความต้องการรวมถึงสกุลเงิน
• ปัจจุบันรวมถึงที่มีไว้สำหรับการโอนค่าจ้างและผลประโยชน์ทางสังคมไปยังบัตรพลาสติก
• บัญชีระบุของผู้ปกครองหรือผู้ดูแล หากผู้รับรายได้เป็นวอร์ดของพวกเขา

หน่วยงานประกันเงินฝากมีคำอธิบายเกี่ยวกับการจ่ายเงินชดเชย - เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ DIA มีข้อมูลโดยละเอียด หากเนื้อหาในแท็บ “คำถามและคำตอบ” ​​ในส่วนหัวข้อประกันเงินฝากไม่เพียงพอที่จะชี้แจงทุกคำถามสามารถสอบถามได้โดยโทรสายด่วน DIA

ประกันเงินฝากค้ำประกันอะไรบ้าง?

จำนวนค่าตอบแทนในปี 2561 เท่ากับปี 2559 ผู้ฝากสามารถเรียกร้องค่าชดเชยเต็มจำนวนสำหรับกองทุนที่สูญหายได้ หากเงินฝากไม่เกิน 1 ล้าน 400,000 รูเบิล - นี่คือจำนวนข้อ จำกัด ผู้ฝากที่มีหลายบัญชีในบริษัททางการเงินที่ล้มละลายจะได้รับค่าชดเชยสำหรับแต่ละรายการ แต่จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดจะไม่เกินขีดจำกัดที่กำหนดไว้ที่ 1 ล้าน 400,000 รูเบิล หากเงินยังคงอยู่ในเงินฝากของผู้ฝากหลังจากการโอนเงิน เขามีสิทธิ์ที่จะเรียกร้องส่วนต่าง แต่การสมัครที่เกี่ยวข้องจะได้รับการพิจารณาเมื่อเสร็จสิ้นขั้นตอนการชำระบัญชีเท่านั้น ซึ่งอาจใช้เวลานานหลายปี

การชำระเงินคืนเพิ่มขึ้นสองเท่าตั้งแต่ปี 2558 ส่งผลกระทบต่อขนาดบัญชีที่เปิดหรือไม่ สถิติ DIA ช่วยให้เราสามารถสรุปได้ดังต่อไปนี้: เงินฝากที่เติบโตเร็วที่สุดอยู่ในช่วงใกล้เคียงกับการจ่ายค่าตอบแทนสูงสุด - ตั้งแต่ 1 ล้านถึง 1.4 ล้านรูเบิล การศึกษาในช่วงสามไตรมาสของปี 2560 พบว่าบัญชีดังกล่าวเพิ่มขึ้น 14.3% ในจำนวนและ 14.4% ในจำนวน ในปี 2561 เงินฝากยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง

ในสถานการณ์ที่ลูกค้ามีความเกี่ยวข้องเพิ่มเติมกับความสัมพันธ์ด้านเครดิตของธนาคาร ความแตกต่างระหว่างภาระผูกพันของทั้งสองฝ่ายจะต้องได้รับการชำระ

ผู้ฝากจะได้รับค่าตอบแทนเป็นรูเบิล สำหรับบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ จำนวนเงินจะคำนวณตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลาง ซึ่งมีผลในวันที่มีเหตุการณ์ผู้ประกันตนเกิดขึ้น

จะได้รับเงินชดเชยประกันภัยในปี 2561 ได้อย่างไร?

ลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากบริษัทล้มละลายควรติดต่อ DIA หรือธนาคารตัวแทนที่ได้รับการแต่งตั้งเพื่อชำระเงินตามความเหมาะสม เพื่อเริ่มกลไกนี้ คุณจะต้องเขียนใบสมัครและแสดงหนังสือเดินทาง ในบางกรณีจะต้องใช้เอกสารที่รับรองโดยทนายความเพื่อให้สิทธิ์ในการเรียกร้องค่าชดเชยเพื่อพิสูจน์การมีอยู่ของสิทธิ์ดังกล่าว

ข้อมูลเกี่ยวกับขั้นตอนการชำระเงินรวมถึงสถานที่และเวลาในการรับใบสมัครหน่วยงานประกันเงินฝากมีหน้าที่ต้องโพสต์บนอินเทอร์เน็ตซึ่งเป็นสิ่งพิมพ์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย "แถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย" ในท้องถิ่น กดภายในหนึ่งสัปดาห์หลังจากได้รับรายชื่อผู้ฝากที่ได้รับผลกระทบ กฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝากจัดสรรหนึ่งเดือนหลังจากได้รับการลงทะเบียนไปยัง DIA เพื่อเตือนประชาชนผู้มีส่วนได้เสียเป็นรายบุคคล

บริษัทของรัฐ DIA จะจ่ายเงินชดเชยภายในสามวันนับจากวันที่ผู้ฝากส่งเอกสาร ควรจำไว้ว่าจะพิจารณาเฉพาะวันทำการเท่านั้นและจะไม่ชำระเงินหากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นน้อยกว่าสองสัปดาห์ที่ผ่านมา

ขั้นตอนสุดท้ายของกระบวนการคือการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารที่ผู้สมัครเลือก หรือการถอนเงินสด

การประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย - 2561: รายชื่อธนาคาร

เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ DIA นำเสนอข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับผู้เข้าร่วมประกันเงินฝาก ปัจจุบันรายชื่อธนาคารประกอบด้วยบริษัท 788 แห่ง รวมถึงองค์กรขนาดใหญ่ที่รัฐมีส่วนร่วม เช่น Sberbank และ VTB ข้อมูลเกี่ยวกับบริษัทที่ไม่รวมอยู่ในระบบก็เผยแพร่ที่นี่เช่นกัน

ก่อนที่จะฝากเงินเข้าบัญชีธนาคาร หน่วยงานแนะนำให้ใช้มาตรการป้องกันที่จะช่วยลดความสูญเสียทางการเงินในกรณีที่สถานการณ์พัฒนาไปในทางลบ:

• ตรวจสอบการมีอยู่ของสถาบันสินเชื่อในทะเบียนผู้เข้าร่วมประกันเงินฝากเพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของผู้ฉ้อโกง
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายละเอียดหนังสือเดินทางและที่อยู่อาศัยระบุไว้อย่างถูกต้องในข้อตกลงกับธนาคาร ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลง แจ้งให้บริษัทการเงินทราบ - การดำเนินการเหล่านี้จะขจัดปัญหาในการสื่อสารกับผู้ฝาก
• ชี้แจงประเภทของเงินฝาก - ไม่ว่าจะใช้การรับประกันหรือไม่ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวย

ควรจำไว้ว่านอกจากจำนวนเงินฝากแล้ว ดอกเบี้ยค้างจ่ายยังได้รับการประกันอีกด้วย

ผู้เข้าร่วมโครงการประกันเงินฝากปี 2561

ในสถานการณ์ที่ธนาคารล้มละลายซึ่งมีเงินฝากอยู่ เขาสงสัยว่าจะขอเงินคืนได้อย่างไร ในกรณีนี้ควรทำประกันเงินฝาก

เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นอย่างไร แก้ปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

ยอมรับแอปพลิเคชันและการโทรตลอด 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันรวดเร็วและ ฟรี!

จะปกป้องเงินฝากของคุณในธนาคารอย่างไรในกรณีที่มีการชำระบัญชี? เมื่อคุณฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารที่มีดอกเบี้ย มีความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับเงินคืนในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย

โดยรัฐมีหน้าที่รับผิดชอบในการจ่ายเงินชดเชยให้กับผู้ฝากเงิน

ข้อมูลเบื้องต้น

ระบบประกันเงินฝากคืออะไร? นี่คือโปรแกรมของรัฐสำหรับการคุ้มครองเงินฝากซึ่งรับประกันการชดเชยเงินฝากในกรณีที่องค์กรธนาคารล้มละลาย

บทบาทของผู้ประกันตนอยู่ที่สมาคมประกันเงินฝากส่วนบุคคล (ต่อไปนี้เรียกว่า DIA) สามารถทำข้อตกลงในการฝากเงินได้

มันคืออะไร

เนื่องจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศที่ธนาคารหลายแห่งเพิกถอนการอนุญาต ลูกค้าจึงสนใจจำนวนเงินที่ชำระ

ตามกฎหมาย ลูกค้าจะได้รับเงินคืนเต็มจำนวนหากไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล การชำระเงินจะออกเฉพาะใน โดยไม่คำนึงว่าเงินฝากนั้นจะเปิดในสกุลเงินต่างประเทศหรือในระดับชาติ

หากลูกค้ามีเงินฝากเป็นสกุลเงินต่างประเทศ การแปลงจะเกิดขึ้นในอัตราของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในวันที่มีการก่อตั้งเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

เงินฝากจะได้รับคืน 100% ของจำนวนเงินเดิม แต่ไม่เกินจำนวนที่กำหนดโดยสถานะ 1.4 ล้านรูเบิล

ขั้นตอนการจ่ายเงินประกันเงินฝากมีขั้นตอนอย่างไร?

หลังจากธนาคารที่ล้มละลายถูกเรียกคืน ธนาคารถูกห้ามไม่ให้ให้บริการลูกค้า สิ่งนี้จะถูกระบุไว้ในสื่อ, บนแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย, และบนเว็บไซต์ของธนาคารที่ล้มละลายนั่นเอง

ภายในเจ็ดวัน DIA จะได้รับทะเบียนผู้ฝากเงินจากสถาบันการธนาคารของผู้ล้มละลายและโอนไปยังธนาคารตัวแทนซึ่งมีหน้าที่ต้องชำระเงินลงทุน

ภายในหนึ่งเดือนนับจากได้รับทะเบียน DIA จะแจ้งให้ผู้ฝากเงินทราบถึงสถานะของเงินฝาก สาขาที่โอนไป วิธีติดต่อธนาคารตัวแทน สิ่งที่จำเป็นในการรับเงินออม

ลูกค้านำไปใช้กับสาขาของตัวแทนธนาคารพร้อมใบสมัครสำหรับการชำระเงินและหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย และหลังจากนั้นสามวันจะได้รับเงินประกัน

หากลูกค้าไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินที่ชำระ หน่วยงานแนะนำให้ลูกค้าส่งเอกสารเพิ่มเติมที่มีการโต้แย้งกับการชำระเงินและสมเหตุสมผลจริงๆ และส่งเอกสารเหล่านั้นไปที่ธนาคารเพื่อดำเนินการ

ธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบจำนวนเงินที่ชำระเงินฝากภายใน 10 วันปฏิทิน

หากลูกค้าพิสูจน์กรณีของเขา ธนาคารจะทำการเปลี่ยนแปลงรายการภาระผูกพันและแจ้งให้สมาคมทราบ และส่งรายการที่อัปเดต จากนั้นชำระเงินให้กับลูกค้า

หากลูกค้าไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินค่าชดเชย เขาสามารถยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อยอมรับองค์ประกอบและจำนวนเงินค่าชดเชยได้ การออกจะเกิดขึ้นผ่านโต๊ะเงินสดของธนาคารและโดยการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารที่ลูกค้าระบุ

เงื่อนไขของสัญญามีอะไรบ้าง

สัญญาประกันภัยต้องทำเป็นหนังสือ การไม่ปฏิบัติตามแบบฟอร์มที่เป็นลายลักษณ์อักษรจะนำมาซึ่งความโมฆะของข้อตกลง ยกเว้นข้อตกลงการประกันภาคบังคับของรัฐ

ข้อตกลงการประกันภัยสามารถดำเนินการได้โดยการจัดทำเอกสารหนึ่งฉบับหรือส่งมอบผู้ประกันตนให้กับผู้เอาประกันภัยตามการประยุกต์ใช้กรมธรรม์ประกันภัยเป็นลายลักษณ์อักษรหรือด้วยวาจา (ใบรับรองใบรับรองใบเสร็จรับเงิน) ที่ลงนามโดยผู้ประกันตน

ในสถานการณ์หลังนี้ ความยินยอมของผู้เอาประกันภัยในการทำสัญญาตามเงื่อนไขที่เสนอโดยบริษัทประกันจะได้รับการยืนยันโดยการยอมรับจากบริษัทประกันในเอกสารที่ระบุไว้ในย่อหน้าแรกของข้อนี้

เมื่อจัดทำสัญญาประกันภัย ผู้ประกันตนมีสิทธิ์ใช้รูปแบบมาตรฐานของสัญญา (กรมธรรม์ประกันภัย) ที่พัฒนาโดยเขาหรือสมาคมบริษัทประกันสำหรับการประกันภัยบางประเภท

การประกันภัยปกติสำหรับสินค้าที่แตกต่างกันของสินทรัพย์เดียวกัน (สินค้า สินค้า ฯลฯ ) ภายใต้เงื่อนไขที่คล้ายกันในช่วงระยะเวลาหนึ่งสามารถดำเนินการได้ภายใต้ข้อตกลงระหว่างผู้เอาประกันภัยและบริษัทประกันภัยบนพื้นฐานของสัญญาประกันภัยฉบับเดียว - นโยบายทั่วไป .

ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องแจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบข้อมูลที่กำหนดโดยกรมธรรม์ประกันภัยดังกล่าวภายในระยะเวลาที่กรมธรรม์กำหนดและเมื่อไม่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยทันทีที่ได้รับ ของพวกเขา.

ผู้ฝากเงินทั้งหมดของธนาคารรัสเซียได้รับการประกันภายใต้กฎหมายในเงื่อนไขที่เท่าเทียมกัน:

• เงินฝากของบุคคลในธนาคารและการออมประกันภัยใน NPF จะรวมอยู่ในระบบประกันภาคบังคับ
• การชดใช้ค่าเสียหายจะจ่ายเฉพาะเมื่อมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นเท่านั้น
• จำนวนค่าตอบแทนสูงสุดสำหรับลูกค้ารายหนึ่งคือสูงถึง 1.4 ล้านรูเบิล
• รายการเอกสารสำหรับการขอรับประกันภัยเพียงรายการเดียว
• คุณสามารถเรียกส่วนต่างระหว่างประกันและยอดเงินฝากจริงผ่านศาลได้

ก่อนที่จะสรุปข้อตกลงการฝากเงิน พนักงานธนาคารจะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับเงื่อนไขต่างๆ การไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของธนาคารใน DIS เป็นพื้นฐานในการอุทธรณ์การดำเนินการของธนาคาร

ลักษณะของสัญญาประกันภัย จะต้องบรรลุข้อตกลงในข้อตกลงการประกันทรัพย์สิน:

1. เกี่ยวกับทรัพย์สินบางอย่างหรือผลประโยชน์ของทรัพย์สินอื่น ๆ ซึ่งเป็นเป้าหมายของการประกันภัย
2. ตามลักษณะของสถานการณ์ ในกรณีที่มีการประกันภัยเกิดขึ้น (เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย)
3. เกี่ยวกับจำนวนเงินค่าประกัน
4. เกี่ยวกับระยะเวลาของสัญญา

เอกสารที่จำเป็น

เพื่อที่จะได้รับการชำระเงินชดเชย ลูกค้าจะต้องส่งใบสมัครที่กรอกครบถ้วนในแบบฟอร์มที่เหมาะสมที่โพสต์บนเว็บไซต์ของ ANO "FZV" เมื่อยินยอมให้ซื้อสิทธิ์ ANO "FZV" (คำขอ) ให้กับองค์กรธนาคาร เช่นเดียวกับอื่น ๆ เอกสารที่จำเป็น

เอกสารที่จำเป็น:

1. เอกสารที่พิสูจน์ตัวตนของลูกค้า (หนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียหรือเอกสารอื่นที่ได้รับการยอมรับว่าเป็นเอกสารพิสูจน์ตัวตนรวมถึงบนพื้นฐานของการออกเงินฝาก (เงินฝาก) และสำเนาของพวกเขา
2. หนังสือรับรองการมอบหมายให้กับลูกค้าหมายเลขทะเบียนของบัตรบัญชีของผู้เสียภาษี (TIN)
3. หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐของบุคคลธรรมดา - ผู้ประกอบการรายบุคคล
4. เอกสารต้นฉบับที่พิสูจน์การมีอยู่ของภาระผูกพันขององค์กรการธนาคารต่อลูกค้า รวมถึงข้อตกลงเงินฝากธนาคารหรือข้อตกลงบัญชีธนาคาร สมุดออมทรัพย์ ใบรับรองการออมที่ลงทะเบียน หรือเอกสารอื่น ๆ ที่พิสูจน์การมีอยู่และจำนวนภาระผูกพันขององค์กรธนาคารต่อลูกค้าที่ระบุในใบสมัคร ใบแจ้งยอดบัญชี ใบเสร็จรับเงิน และเอกสารการใช้จ่ายสำหรับธุรกรรมที่เป็นเงินสดและไม่ใช่เงินสด
5. ขอให้องค์กรธนาคารจัดเตรียมข้อมูลเกี่ยวกับเงินฝาก (แบบฟอร์มคำขออยู่ในแบบฟอร์มใบสมัคร)

เมื่อสมัครพร้อมกับใบสมัครของตัวแทนลูกค้า (ตัวแทนทางกฎหมายของลูกค้า) ทายาทของเขา เอกสารที่จำเป็นก็จะถูกนำเสนอด้วย

พวกเขาพิสูจน์อำนาจของผู้สมัคร - หนังสือมอบอำนาจที่ได้รับการรับรองหรือเทียบเท่าหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของทรัพย์สินและเอกสารอื่น ๆ ที่พิสูจน์อำนาจของตัวแทนตามกฎหมาย

คุณสมบัติหลักของหน้าที่ของหน่วยงานในการจัดทำทะเบียน

ระบบการประกันเงินฝากของรัฐในองค์กรการธนาคารในรัสเซียเป็นไปตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย"

กำหนดให้สถาบันการเงินทุกแห่งที่ได้รับใบอนุญาตรับเงินฝากเพื่อชำระค่าประกันให้กับกองทุนพิเศษที่จัดการโดยสำนักงานประกันเงินฝาก

ในกรณีที่สูญเสียใบอนุญาตโดยสถาบันแห่งใดแห่งหนึ่งที่เข้าร่วมในระบบ กองทุนนี้จะใช้เพื่อประกันเงินทุนของลูกค้า

ภารกิจหลักของระบบคือการประหยัดเงินฝากของพลเมืองที่อยู่ในสถาบันของรัสเซีย ระบบประกันเงินฝากประกอบด้วย

สิ่งที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในจำนวนเงินค่าชดเชยในกรณีที่มีเหตุการณ์เอาประกันภัย

จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนขึ้นอยู่กับองค์ประกอบ 4 ประการ:

1. จากมูลค่าประกัน
2. จำนวนความเสียหายอันเกิดจากเหตุการณ์เอาประกันภัย
3. จำนวนเงินเอาประกันภัยที่วัตถุประสงค์ของการประกันได้รับการประกัน
4. ระบบของเงินประกันที่เรียกว่าให้ตามข้อตกลงซึ่งเกิดขึ้นกับการประกันทรัพย์สินที่ไม่สมบูรณ์

ในกรณีที่มีบางส่วน จะใช้กฎพิเศษในการคำนวณจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนซึ่งขึ้นอยู่กับระบบเงินประกันที่กำหนดในสัญญาประกันภัย

โปรดทราบว่าจำนวนเงินค่าชดเชยนี้ไม่ควรเกินจำนวนเงินเอาประกันภัย และจำนวนเงินเอาประกันภัยจะต้องไม่เกินจำนวนเงินประกันด้วย

ระบบประกันเงินฝาก (CIS) ตั้งอยู่บนพื้นฐานประสบการณ์เชิงบวกของระบบรัฐต่างประเทศ การค้ำประกันกลไกของรัฐ แต่แตกต่างจากต่างประเทศหลายๆ ประเทศในรัสเซีย CER สามารถใช้ได้กับเงินฝากของบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคลเท่านั้น

เราเสนอให้พิจารณาหัวข้อการประกันภาคบังคับของการลงทุนเงินฝากโดยละเอียด วัสดุจะพิจารณาเงื่อนไขและรายชื่อสถาบันที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝากตลอดจนประเด็นที่เกี่ยวข้องหลายประการ

บุคคลต้องทำประกันเงินฝากเมื่อใด?

ผู้ค้ำประกันการชำระเงินที่รับผิดชอบซึ่งได้รับการแต่งตั้งจากรัฐ - DIA (สถาบันประกันเงินฝาก) กิจกรรมของมันได้รับการควบคุม ตามมาตรฐานของกฎหมาย 177 การประกันเงินฝากไม่ใช่สิ่งเดียว แต่เป็นปรากฏการณ์บังคับ ซึ่งหมายความว่าผู้เข้าร่วมในระบบของรัฐที่ได้รับมอบอำนาจ ประกันเงินฝากต้องเป็นทุกธนาคารที่รับฝากเงินจากบุคคลธรรมดา-บุคคล

CER มีผลบังคับใช้ในกรณีที่มีการยกเลิกกิจกรรมการธนาคาร โดยขึ้นอยู่กับการเพิกถอนใบอนุญาตโดยพิจารณาจากกิจกรรมการธนาคารที่สามารถดำเนินการได้ หรือกรณีล้มละลายเลิกกิจการ

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับธนาคารใดที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตในปี 2561 ข่าวล่าสุดเกี่ยวกับการเติมเต็มรายการ

พวกเขาจะจ่ายเท่าไหร่?

ในพื้นที่ของการประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย มีเงื่อนไข เงื่อนไขการชำระเงิน จำนวนเงินฝาก ฯลฯ หลายประการ หากตรงตามเงื่อนไขทั้งหมด รวมถึงการปฏิบัติตามเกณฑ์ การรับประกันจะมอบให้โดยอัตโนมัติภายใต้ นโยบายพิเศษ ในขณะที่จำนวนเงินที่สูงกว่าขีดจำกัดที่กำหนดไว้จะไม่ได้รับการประกันโดยรัฐ ในความเป็นจริง นี่หมายความว่าหากเกินขีดจำกัดที่กำหนด และหากธนาคารถูกปิด/ชำระบัญชี/ล้มละลาย ผู้ฝากจะไม่ได้รับเงินเต็มจำนวน แต่จะได้รับเฉพาะส่วนที่เอาประกันภัยเท่านั้น

ด้วยการประหยัดเงินได้มาก ผู้คนจึงนิยมลงทุนในสถาบันหลายแห่ง ไม่จำกัดจำนวนเงินฝากต่อคนในรัสเซีย

เงื่อนไขการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคาร

มีเงื่อนไขหลักสามประการ:

• 1. ผู้ร่วมให้ข้อมูล - บุคคลธรรมดาหรือผู้ประกอบการรายบุคคล
• 2. จำนวนเงินจะคืนเป็นรูเบิลเท่านั้น ด้วยการฝากเงินตราต่างประเทศ เงินจะถูกแปลงเป็นสกุลเงินประจำชาติตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางซึ่งเกี่ยวข้องกับวันที่เกิดการล่มสลาย
• 3. จำนวนค่าตอบแทนสูงสุดคือ 140,000 รูเบิล จำนวนนี้ยังรวมดอกเบี้ยเงินฝากด้วย

ภายใต้เงื่อนไขของ DIA ในรัสเซีย เป็นไปไม่ได้ที่จะประกัน:

• เงินฝากผู้ถือ;
• เงินสำหรับ RS ถูกกฎหมาย บุคคล;
• วิธีการควบคุมระยะไกล (การจัดการความน่าเชื่อถือ) ด้วยสมุดบัญชีเงินฝาก
• บัญชีเป็นสกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์
• เงินฝากที่มีกำไรและออมทรัพย์
• เงินฝากในสาขาต่างประเทศของธนาคารรัสเซีย
• เงินในบัญชีโลหะ
• โอนโดยไม่ต้องสร้างบัญชี

ผู้ฝากเงินประเภทอื่น ๆ ทั้งหมดจะสามารถรับเงินของตนได้ (ทั้งหมดหรือบางส่วน) หลังจากการขายทรัพย์สินของธนาคารในการประมูล แต่ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนดไว้ในข้อตกลงและภายใต้เงื่อนไขที่ว่านี้ ทรัพย์สินมีอยู่เนื่องจากในกรณีที่ล้มละลายทรัพย์สินจะส่งต่อไปยังเจ้าหนี้และ DIA เพื่อการชำระหนี้

รายชื่อธนาคารที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝากทั่วรัสเซีย

เพื่อรับประกันผลตอบแทนจากการลงทุนในสหพันธรัฐรัสเซีย สิ่งสำคัญคือต้องได้รับข้อมูลที่จำเป็นและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในรายชื่อในรัฐนั้น ระบบประกันเงินฝากของธนาคารที่เลือก

รายชื่อธนาคารอย่างเป็นทางการ ที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝากจะโพสต์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ DIA โดยสามารถดูทะเบียนตามลำดับตัวอักษรได้ จนถึงขณะนี้ รายชื่อทั้งหมดในทะเบียนมีสถาบันมากกว่า 800 แห่ง นอกจากนี้ยังมีรายชื่อและการลงทะเบียนของผู้เข้าร่วมที่ไม่รวมอยู่ในระบบบังคับ การลงทะเบียนของสถาบันที่ไม่มีโอกาสรับเงินฝากและสร้างบัญชี รวมถึงธนาคารตัวแทน ทั้งหมดนี้จะช่วยให้คุณลงทุนเงินของคุณอย่างมีกำไร

เมื่อหันไปหาสถาบันสินเชื่อและฝากเงินบุคคลนั้นจงใจรับความเสี่ยง ธนาคารอาจสูญเสียใบอนุญาตหรือล้มละลาย และผู้ฝากอาจไม่ได้รับเงินเลย

การประกันเงินฝากถูกคิดค้นขึ้นโดยเฉพาะเพื่อเพิ่มเกณฑ์ความเชื่อมั่นให้กับธนาคารในส่วนของผู้ฝากเงิน ช่วยให้คุณสามารถปกป้องผลประโยชน์ในทรัพย์สินของพวกเขาในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

มันคืออะไร

ประการแรก การประกันเงินฝากเป็นส่วนหนึ่งของระบบประกันทางการเงิน การรับประกันการคุ้มครองประเภทนี้เชื่อมโยงกับเงิน การเปลี่ยนแปลงสกุลเงิน และธุรกรรมทางการเงินอย่างแยกไม่ออก การประกันเงินฝากมีความเกี่ยวข้องโดยตรงกับการประกันสินเชื่อ

เงินฝากเป็นเงินทุนหมุนเวียน ธนาคารกำไรส่วนใหญ่ได้รับจากสินเชื่อ แต่เงินฝากก็มีความสำคัญไม่น้อยในกิจกรรมของพวกเขา

ต้องขอบคุณผู้ฝากเงินที่ทำให้ธนาคารส่วนใหญ่สามารถมีส่วนร่วมในการปล่อยสินเชื่อขนาดใหญ่อย่างจริงจังได้

พวกเขามีความสนใจในการระดมทุนจากภายนอก แต่สำหรับสิ่งนี้ องค์กรสินเชื่อและการธนาคารจะต้องมีประวัติความร่วมมือที่ไร้ที่ติกับผู้ฝากเงิน เนื่องจากเกณฑ์ความไว้วางใจของฝ่ายหลังในสหพันธรัฐรัสเซียต่อธนาคารค่อนข้างต่ำ

สาเหตุหลักมาจากความจริงที่ว่าหลังจากการล่มสลายของสหภาพโซเวียต ผู้ฝากเงินของธนาคารแห่งชาติสูญเสียเงินซึ่งพวกเขาเก็บออมไว้มานานหลายปี

ในเวลานั้นไม่มีใครสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการประกันเงินฝากได้ ไม่มีทางเลือกอื่นนอกเหนือจากองค์กรทางการเงินหลัก ดังนั้นเงินฝากจึงไม่ถูกส่งคืนเต็มจำนวนให้กับเจ้าของคนใดคนหนึ่ง

ขณะนี้ธนาคารใดๆ ก็สามารถวางใจในการขยายฐานลูกค้าผ่านการประกันเงินฝากได้ สามารถเรียกได้ว่าเป็นระบบการค้ำประกันซึ่งนำไปใช้โดยเกี่ยวข้องกับการคุ้มครองผลประโยชน์ที่สำคัญของผู้ฝาก

บริษัทประกันรับประกันการคืนเงินหลังจากเหตุการณ์ดังกล่าวถือเป็นประกัน

ระบบทำงานบนหลักการดังต่อไปนี้: ธนาคารจ่ายเงินสมทบแทนผู้ฝากเงินให้กับกองทุนพิเศษที่จ่ายออกในกรณีที่ผิดนัดชำระ หากคุณพูดถึงประวัติศาสตร์ การประกันเงินฝากไม่ใช่ทิศทางใหม่ในภาคสินเชื่อ

ปรากฏในสหรัฐอเมริกาในช่วงทศวรรษที่ 1930 ช่วงเหล่านี้เป็นปีที่เกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ และตามกฎหมายพิเศษ ขีดจำกัดการจ่ายเงินประกันต่อผู้ฝากเงินกำหนดไว้ที่ 5,000 ดอลลาร์

เวลาผ่านไปหลายทศวรรษ จำนวนเงินมีการเปลี่ยนแปลง และการประกันเงินฝากเริ่มถูกนำมาใช้จริงทั่วโลกที่เจริญแล้ว

ในสหพันธรัฐรัสเซีย ระบบประกันเงินฝากปรากฏขึ้นหลังจากการนำกฎหมาย "On Deposit Insurance" มาใช้ในปี 2546 ในปี 2547 มีการจัดตั้งองค์กรพิเศษ - DIA ซึ่งจัดการกับปัญหาการรับประกันการคุ้มครองในด้านนี้

อย่าลืมว่ามีการประกันเงินฝากส่วนบุคคลภาคบังคับและใช้เป็นเงื่อนไขในการได้รับใบอนุญาตจากธนาคาร

ควรสังเกตว่าไม่ใช่ทุกเงินฝากที่สามารถประกันประเภทนี้ได้ ความเสี่ยงจะยังคงอยู่โดยไม่มีการรับประกันในกรณีของ:

• การลงทะเบียนเงินฝากผู้ถือ
• โอนไปยังสถาบันการเงินเพื่อจัดการทรัสต์สินทรัพย์ทางการเงิน
• การลงทะเบียนเงินฝากในสาขาของธนาคารรัสเซียที่ดำเนินงานในอาณาเขตของรัฐอื่น
• การทำธุรกรรมทางการเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีแยกต่างหาก
• การลงทะเบียนเงินฝากในบัญชีโลหะที่ไม่มีตัวตน

ก่อนตัดสินใจลงทุน ลูกค้าต้องแน่ใจว่าสถาบันสินเชื่อมีส่วนร่วมในระบบประกันภัยภาคบังคับ มิฉะนั้นเขาจะไม่ได้รับหลักประกันเกี่ยวกับการคืนเงินของเขา

เงินฝากจำนวนเท่าใดจึงอยู่ภายใต้การประกันภาคบังคับ

เกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลควรสังเกตว่าระบบที่มีอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียมีผลบังคับใช้ หากธนาคารไม่ยอมรับก็จะไม่ได้รับใบอนุญาต

ท้ายที่สุดแล้ว การประกันเงินฝากคือเครื่องค้ำประกันความมั่นคงทางการเงินของธนาคารและค่าตอบแทนสำหรับผู้ฝาก สำนักงานประกันเงินฝากมีหน้าที่ควบคุมกระบวนการประกันภัยในส่วนของธนาคาร

จำนวนเงินฝากซึ่งอยู่ภายใต้การประกันภาคบังคับไม่ได้กำหนดไว้ตามกฎหมาย (FZ หมายเลข 177) แต่เมื่อเลือกแล้วจำเป็นต้องให้ความสำคัญกับวงเงินประกันที่มีอยู่ด้วย ผู้บัญญัติกฎหมายระบุเฉพาะประเภทเงินฝากที่สามารถประกันได้

ตัวอย่างเช่น เงินฝากประจำ เงินฝากเพื่อเรียกร้อง บัญชีกระแสรายวัน และสิ่งที่ใช้ในการทำงานกับบัตรธนาคาร

ในระบบธนาคาร สถาบัน 800 แห่งให้บริการประกันเงินฝากในสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ในจำนวนนี้มีเพียง 600 องค์กรที่ให้บริการลูกค้าจริงๆ ส่วนที่เหลืออยู่ระหว่างการชำระบัญชีอย่างช้าๆ

การเพิ่มจำนวนเงิน

จากเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจและการเมืองที่เกิดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ ในเดือนธันวาคม 2557 จำนวนเงินประกันเงินฝากก็เพิ่มขึ้น เงินรูเบิลอ่อนค่าลงอย่างรวดเร็ว และรัฐบาลต้องตอบสนองต่อสิ่งนี้โดยไม่ชักช้า ก่อนหน้านี้จำนวนเงินประกันเงินฝากสูงสุดคือ 700 รูเบิล.

วันนี้มีมากถึง 1.4 ล้านในสกุลเงินประจำชาติแล้ว ภายในข้อจำกัดเหล่านี้ จะมีการชำระค่าประกันในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ประกันภัย

ผู้ฝากอาจมีเงินฝากหลายบัญชีในธนาคารเดียว แต่จำนวนเงินค่าชดเชยไม่ว่าในกรณีใดจะไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล. แต่จำนวนเงินประกันเงินฝากขั้นต่ำยังคงไม่แน่นอน

เฉพาะบุคคลที่เหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้นหลังจากการแนะนำการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายเท่านั้นที่สามารถนับการจ่ายค่าชดเชยในจำนวนนี้ได้

หัวหน้าเชื่อว่าเงินสำรองที่มีอยู่สำหรับวันนี้จะเพียงพอสำหรับการชำระเงิน ดังนั้นจึงจะไม่ขอความช่วยเหลือจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

จำนวนเงินที่จ่าย

เงินชดเชยการประกันภัยจะจ่ายให้กับผู้ฝากเงินในกรณีดังต่อไปนี้:

• เมื่อยกเลิกใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคาร
• เมื่อ BR เสนอการพักชำระหนี้ชั่วคราวเกี่ยวกับความพึงพอใจในการเรียกร้องของเจ้าหนี้ (FZ No. 177)

สิทธิเรียกร้องเงินมัดจำเกิดขึ้นนับแต่วันที่เกิดเหตุผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น สำหรับการคืนเงินมัดจำผู้สนใจจะต้องสมัครกับ DIA

กฎหมายกำหนดขอบเขตการชำระเงินประกันดังต่อไปนี้:

• ในจำนวน 100% ของจำนวนเงินฝากแต่ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล;
• หากผู้ฝากมีเงินฝากหลายบัญชีในธนาคารเดียวจะจ่ายเงินชดเชยตามขนาดของเงินฝากแต่ละรายการ แต่ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล;
• ค่าชดเชยภายใต้ข้อตกลงบัญชีเอสโครว์ (เปิดสำหรับการชำระภายใต้ธุรกรรมการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์) จะได้รับในจำนวน 100% ของจำนวนเงินที่อยู่ในบัญชี ณ เวลาที่เกิดเหตุผู้เอาประกันภัย แต่ไม่เกิน 10 ล้านรูเบิล ( FZ เลขที่ 177)

เงินชดเชยจาก Escrow จะจ่ายแยกต่างหากจากเงินชดเชยอื่นๆ หากผู้ฝากมีเงินฝากในธนาคารต่างกัน จำนวนค่าชดเชยจะคำนวณแยกกันสำหรับแต่ละธนาคาร

จำนวนเงินค่าชดเชยจะคำนวณตามยอดเงินฝาก ณ เวลาที่เกิดเหตุประกันภัย หากเงินฝากเป็นสกุลเงินต่างประเทศก็จะถูกโอนเป็นสกุลเงินประจำชาติเพื่อการชำระเงินคืน

เมื่อทำการแปลง ระบบจะใช้อัตราที่มีอยู่ ณ เวลาที่เกิดเหตุประกันภัย ธนาคารสามารถดำเนินการพร้อมกันทั้งผู้ฝากและเจ้าหนี้ได้

ในกรณีที่มีเหตุการณ์เอาประกันภัยในสถานการณ์เช่นนี้ จำนวนเงินค่าชดเชยจะพิจารณาจากส่วนต่างที่จะเกิดขึ้นเมื่อมีการหักจำนวนหนี้ออกจากจำนวนเงินฝาก

ผู้ฝากจะได้รับเงินฝากทั้งหมดเต็มจำนวนหรือบางส่วนหากฝากไว้กับธนาคารใดธนาคารหนึ่งมากเกินไป

เมื่อแปลงเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศจะใช้เฉพาะอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น คุณต้องลืมเรื่องดอกเบี้ยเงินฝากและผลตอบแทน: จะไม่ได้รับการชดเชย

แต่มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้ และสิ่งเหล่านี้คือเงินฝากที่มีการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน สำหรับพวกเขา ดอกเบี้ยที่รวมเป็นทุนจะถูกบวกเข้ากับจำนวนค่าตอบแทนทั้งหมด

แต่ไม่ใช่จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาของข้อตกลงการฝากเงิน แต่จนกว่าการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องของ DIA จะมีผลใช้บังคับ

ทั้งนี้จำนวนเงินค่าชดเชยจะโอนเข้าบัญชีกระแสรายวันภายใน 3 วันทำการ ประการแรก มีการจ่ายค่าตอบแทนให้กับผู้ฝากเงินที่เป็นบุคคลธรรมดา และจากนั้นก็ให้ค่าตอบแทนแก่ผู้ประกอบการรายบุคคลด้วย

การประกันเงินฝากเป็นการประกันทางการเงินประเภทหนึ่งที่ใช้เฉพาะในภาคธนาคารเท่านั้น

ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย การคุ้มครองที่รับประกันประเภทนี้ได้ถูกนำมาใช้ค่อนข้างเร็ว ๆ นี้ แต่ได้รับสถานะบังคับแล้ว

การประกันภาคบังคับสำหรับเงินฝากของรัฐฟลอริดาช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินของสถาบันการธนาคารและความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงิน ซึ่งต่ำอย่างไม่น่าเชื่อในช่วงต้นทศวรรษที่ 90

วิดีโอ: การประกันเงินฝากส่วนบุคคล